作者dscos (多多綠)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益]新手的投資及資產配置問題
時間Tue Aug 1 02:38:23 2017
※ 引述《awss1971 (令狐沖)》之銘言：
: : 目前37歲
: : 希望能有一個可以長期執行的被動投資策略
: : 手邊閒置的資金約50W美金左右
: : 每個月可以追加投入的部分約 1.5-2W 美金
真不好意思，原文在編輯時被PTT的APP吃掉
這幾天還在做功課
新的盤算是:
初始資金放入 1/2，其餘定存
在相對高點(就是現在)先投入每月1W美金
每年依照通膨調高每月金額
若發生股災，月繳加碼2倍，
再放入其餘的1/2危機入市金
就是定期定額+定期定值的變通作法
https://goo.gl/puCVh7
依照這篇文章的教學
去跑了一下 backtest
目前最後選定的標的是 7:3 的 VTI + TLT
預定地執行時間是10-20年
每年再平衡一次
(或是每月?目前跑測試發現年的數據更好)
想請問大家是否有更好的組合標的?
尤其是債券部分...
backtest目前感覺都是歡樂irr
還沒看到考慮更真實情況的
有的話也麻煩大家分享一下
如果我來做，我會寫成考慮交易成本
、稅金、定期定值/定額試算
然後納入更多市場(如倫敦上市etf)
考慮各年齡階段設定提領計畫，
並在開放給網友測算後
，將大家算過的組合做ranking
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 121.35.101.21
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1501526307.A.424.html
※ 編輯: dscos (121.35.101.21), 08/01/2017 02:50:30
1F：→ levirrrrr: 雖然過去數據僅供參考，但真要跑測試的話，波動度也很08/01 04:34
2F：→ levirrrrr: 重要，你永遠不會知道哪時候真的要用錢。08/01 04:34
3F：推 awss1971: 對我而言這麼說好了,各種資產配置獲利波動來來去去,沒人08/01 05:23
4F：→ awss1971: 可以知道將來那種組合最好(最好不一定是獲利最多的),但08/01 05:23
5F：→ awss1971: 最終還是要選一種配置,最重要的是進場後能否堅持當初方08/01 05:23
6F：→ awss1971: 案並持有到結束,這才是最難的!08/01 05:23
的確，不過ㄧ但走錯路就無法回頭了
7F：推 b0690151: 堅持最重要08/01 06:19
8F：推 awss1971: 我有兩個帳戶:08/01 07:50
9F：→ awss1971: (IB) VWRD:IUAG:IHYU=6:2:208/01 07:50
10F：→ awss1971: (FT) AOR 100%08/01 07:50
謝謝提供參考！
11F：推 fongsi: 我會建議定存部分，如果沒有年利率2%，那可以先投入VCSH08/01 08:11
12F：→ fongsi: 做短期的資金暫置。08/01 08:11
好的，目前最高問到匯豐1.78%，要新資金
工商銀行提供2.5%，但外匯管制果斷放棄
13F：推 fongsi: 另外目前的股債因為資金氾濫所以常常呈現正相關，而FED又08/01 08:17
14F：→ fongsi: 說要縮減產表（減少資金），所以我也建議你先看你目前的08/01 08:17
15F：→ fongsi: 股債的搭配，看是不是能夠承擔波動性比較大的風險。如果08/01 08:17
16F：→ fongsi: 覺得沒辦法，那TLT可以換成BND，存續期間約7年，以目前五08/01 08:17
17F：→ fongsi: 年內的現況來看，波動會比較小。08/01 08:17
感謝，現在真的是遇到金融歷史上
最難做決定的一段時間...
股票歷史新高，泡沫警告頻繁出現
債券又縮表準備跌價...
房地產紅利、人口紅利、股市的狂漲，
躬逢其盛時太年輕沒資本
有錢後，買房馬上跌，股債風雨欲來
真的有生不逢時的感覺
※ 編輯: dscos (182.239.85.16), 08/01/2017 18:17:57
18F：推 chaver: 快別這麼說 你的資產在同年齡裡算高的。 08/01 18:33
謝謝阿，還在努力
19F：推 fongsi: 我倒覺得每個年代有每個年代的課題，像是金融風暴的時候， 08/01 21:05
20F：→ fongsi: 大家也一定覺得生不逢時。 08/01 21:05
21F：→ fongsi: 所以最重要的是，做好風險的管控，並在自己可接受的報酬 08/01 21:06
22F：→ fongsi: 及風險取得平衡後，大膽的投入。 08/01 21:06
23F：→ flypenguin: 每個時期課題都不同啦，就算是相對低點不敢買的也一堆 08/01 21:32
24F：→ reon: 說真的你工作10年是最差的10年~但卻是投資最好的10年 08/01 22:30
25F：→ reon: 這10年真的有一直買~都賺翻了~~ 08/01 22:31
26F：推 yeats0114: 只是最好的十年不是基本面，而是國央行寬鬆資金堆出來 08/01 22:48
27F：→ yeats0114: 的行情，能有信心一直衝的，真的很勇敢哪 08/01 22:48
28F：→ levirrrrr: 世界經濟史上每一段都很難作決定，會覺得過去好決定的 08/02 06:10
29F：→ levirrrrr: 都是馬後炮。 08/02 06:10
XDDD 也是啦...
30F：推 levirrrrr: 哪段時期有錢是一回事，有錢敢不敢投資又是一回事。多 08/02 06:17
31F：→ levirrrrr: 少人07年就知道要崩了? 多少人08年知道要QE? 多少人從1 08/02 06:17
32F：→ levirrrrr: 3年就開始等崩盤等到現在? 08/02 06:17
不瞞您說...我就是
結果一直空手
忍不住進去時又被咬
※ 編輯: dscos (121.35.101.21), 08/02/2017 12:14:09
33F：推 awss1971: 有錢難買早知道 08/02 12:57
34F：→ abyssa1: 2015有個小崩啊 現在看也是很不錯的入場點了 08/02 16:11
35F：推 yeats0114: 2016年還有個大崩啊；講過去無益呀 08/03 00:26
36F：推 awss1971: 所以事後諸葛...除非能低買高賣,要不只能長期+分散+低 08/03 08:00
37F：→ awss1971: 成本 08/03 08:00