作者dscos (多多綠)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 美股ETF的稅
時間Mon Jul 24 21:45:13 2017
初次接觸美股投資不久
因為手邊幾乎都是美金
在做了一陣子功課之後
最近打算開始分批投入
平台是史考特
最常看的是綠角、怪老子的文章
本身經營公司做生意
但投資上超級保守
之前一直只有最傻的定存
現在的標的都是些相對最安全的美國債券ETF
以及美國特別股ETF
（我認為不久後可以見到大崩盤，所以都安全為重）
但這幾天發現，這些部落格推薦的ETF,如號稱5-6%（如PFF)或是BND(目前不到3%）等等，都忽略了一個重點：30%的股息重稅！
像板上剛剛就有一篇文章講什麼夫妻投入美股
72法則，只要6-7%（這大概就是特別股ETF)
10年翻倍.... 啊你是不用繳30%稅金啊？
只有美國國債、或是美國以外標的，才是免稅
因為我並不打算殺入殺出，所以近幾年內利息才是我的目的（應該說股票太高的情況下不敢去接盤）
但一考慮這麼高的稅金，那很多美國的ETF收益還不如美國國債...
而國債現在又很可能因為縮表而跌價（提高利率）
請問大家在這部分都怎麼考慮的呢？感謝幫忙
坦白說資金比起一般人應該多些
所以對利息差距就更敏感
蠻後悔沒有及早多學習這方面知識
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.239.87.140
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1500903916.A.0AD.html
1F：推 cchaha: 經營公司現金應該很多? 直接買債券?07/24 21:47
※ 編輯: dscos (182.239.87.140), 07/24/2017 21:50:07
2F：→ dscos: 但我看很多人都一直誇ETF的利息高，但完全忽略稅金，還是07/24 21:51
3F：→ dscos: 這些人根本不是長期持有？07/24 21:51
※ 編輯: dscos (182.239.119.40), 07/24/2017 22:01:22
4F：→ ggmon: 考慮稅金的話可以用愛爾蘭的ETF LQDE tax<0.1%07/24 22:09
5F：→ ggmon: 目前美國定存比美國國債利率還高 而且免稅
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-感謝您的資訊，請問有哪些銀行提供這麼高的利率？（國債目前30年約2.85%）
台灣目前一年沒有超過2的。
工商銀行這幾天有提供2.5%，但中國問題多多
6F：→ luaniu: VT 最主要還是靠淨值成長 不是配息阿07/24 22:31
您是說VT這些ETF嗎？來了解一下
7F：推 zinga: IB or td 如何使用CD定存單？07/24 22:43
8F：→ zinga: 借問一下 另外ib 的singapore 股票/ETF 有辦法使用股息再投07/24 22:45
9F：→ zinga: 資？ 可以自動退稅？07/24 22:45
10F：推 zinga: 有愛爾蘭註冊美國銀行股的etf？07/24 22:55
11F：推 fongsi: BND可以退稅，扣的3成稅，實際上會再退你26%左右。07/24 23:13
12F：推 benzhang: 資本利得是VT VTI很大的一塊啊XD07/24 23:15
謝謝您的資訊，新手要多做功課...
13F：推 yeats0114: 我的目的（長期收息）和考量（30%稅）跟你一樣，現在07/24 23:25
14F：→ yeats0114: 債券也太高，特別股也貴也有稅考量，想了一圈，還是又07/24 23:25
15F：→ yeats0114: 回到聯博美國收益基金了。唉。07/24 23:25
剛剛看了一下聯博基金似乎很多是「非投資等級」
的標的，您今年應該賺不少...但我很擔心接下來
萬一發生黑天鵝，這個恐怕會跌很多？
16F：→ welen: 美股比台股好的一點是, 美股流行回購而不是配現金給你07/24 23:55
17F：→ welen: 資本利得不用扣稅, 但股息要07/24 23:55
18F：→ welen: 資本利得不用扣稅, 但股息要07/24 23:55
19F：→ welen: 像BRK.B就跟本不配息的07/24 23:59
20F：→ welen: 像BRK.B就跟本不配息的07/24 23:59
21F：→ welen: 另外美債在TD買的話是會自動退稅, BND退稅比率有八成07/25 00:01
感謝！我發現這邊大家似乎都用TD
但之前查到的資料IB跟Scott是大宗
最後因為介面友善選擇Scott
22F：→ ggmon: TD定存單購買可參考Rib 網誌。 愛爾蘭ETF 可在ishare UK找07/25 00:04
23F：→ welen: 股債比5:5 6:4 7:3 是滿通說的方法, 每年固定再平衡07/25 00:04
24F：推 llse80: 我的狀況跟你一模一樣 目前有在考慮新加坡Reits07/25 00:12
25F：→ llse80: 對於未來的風險看法也一致 所以目前減少投資保有公司資金07/25 00:13
最近讀了2017-2019投資大進擊這本書
十分建議大家可以去看看，雖然準確與否只能
時間驗證，但裡面提到的論證我看來蠻有說服力
26F：推 Robben: 誰規定賺錢只能靠配息07/25 01:32
※ 編輯: dscos (182.239.119.40), 07/25/2017 03:40:27
27F：→ narowang: 基本上 並非ETF 都有30%的稅，取決在ETF的投資標的以及07/25 05:05
28F：→ narowang: 你是用什麼管道投資07/25 05:05
29F：推 F1ower: 可以考慮港股，免稅07/25 07:26
30F：→ ggmon: TD賣的其他銀行定存目前10年期2.62% 本金利息受政府保護07/25 07:50
31F：→ ggmon: 比10年國債多0.4% 雖然比不上30年國債 但利率風險小很多07/25 07:53
很謝謝您的資訊，的確可以當成一部分的資產配置
32F：→ dnac6h12o6: ..為什麼6-7%一定是特別股...07/25 08:42
33F：推 dnac6h12o6: 而且2%的殖利率抽30%也只被扣0.6%而已..07/25 08:44
34F：→ dnac6h12o6: 很多書都有寫，一點股票都沒有的資產組合風險不會比07/25 08:45
→ dnac6h12o6: 較低.. 07/25 08:45
的確有可能，主要是目前股票已經到了蠻高的位置
而我又剛開始要投入，不小心就會變成接刀
35F：推 AYLiu: 長期而言 債券風險比股票還高07/25 08:55
投資級的債券也是嗎？
※ 編輯: dscos (182.239.88.50), 07/25/2017 10:15:27
36F：推 PKChiu: 多看點書，多比較各工具與資產的費用與配息率。 07/25 10:13
37F：→ PKChiu: 可以買不配息的美股 07/25 10:13
38F：→ dscos: 謝謝，不知道是否有推薦書單？ 07/25 10:16
39F：推 jeeyi345: 有個疑惑，除非是崩到沒救了，金融結束了，不然應該是持 07/25 11:33
40F：→ jeeyi345: 續定期買進不是嗎？ 07/25 11:33
41F：推 zinga: 我有買過聯邦擔保房利美債券3.25 ％ short duration callab 07/25 12:46
42F：→ zinga: le 07/25 12:46
43F：推 zinga: 優質 可惜被call back回去 07/25 13:50
44F：推 dnac6h12o6: 綠角應是提倡不預測大盤..資產配置做好就好 07/25 14:09
45F：→ dnac6h12o6: 股市長期來說一直創新高，難道都不買股票只買債券嗎？ 07/25 14:11
46F：推 steven3231: 想問問，美金CD提前解約是怎麼算？有違約金嗎還是跟台 07/25 19:20
47F：→ steven3231: 灣定存一樣利率打折再照持有時間算 07/25 19:20
48F：→ flypenguin: 升息循型不買配息型標的，要維持利差易跌難漲。 07/25 20:37
49F：→ flypenguin: 全市場 ETF 根本不用擔心買在高點，通膨市場只會越來 07/25 20:49
50F：→ flypenguin: 越高，只是每波空頭修正一至三年有沒有膽量扛的問題。 07/25 20:50
51F：推 apl02: 如果有看懂綠角的話就不用擔心接刀的部分 07/25 21:47
52F：推 bryan648: CD不能解約吧(?!) 只知道可以在secondary market出售。 07/25 21:48
53F：→ dscos: 樓上沒錯，我昨天沒看仔細就買了1萬美金的2031年3.15%CD.. 07/25 23:16
54F：→ dscos: ... 07/25 23:16
55F：→ dscos: 後悔的話只能減價賣給別人，但我看今天有更好條件的CD拋出 07/25 23:17
56F：→ dscos: 來賣 07/25 23:17
57F：推 reon: 美國公債ETF在TD買會自動退稅阿... 07/26 00:21
58F：推 comi0530: 我記得綠角會把股稅算進去 再和台灣複委託之類的互比較 07/26 12:01
59F：推 sunkenko: 如果您有買TD vanguard 債ETF,他還會自動退稅，大概可 07/26 22:31
60F：→ sunkenko: 取回80% 07/26 22:31
61F：推 yeats0114: 債息本來就不課稅，原po是講股息. 07/26 22:43
62F：推 ruve: 最簡單就股債平衡，50%買VTI，50%買TLT，需要錢就同等比例賣 07/26 23:30
63F：→ ruve: 部位，有多的錢anytime就丟進去，TD免手續費但要注意一個月 07/26 23:30
64F：→ ruve: 的間隔，年化報酬率用工具跑一跑就知道約8%，很好用了 07/26 23:31
65F：推 ruve: 稅的話TLT幾乎全退，VTI不退但也只佔資產一半部位 07/26 23:34
66F：→ dscos: 真的很謝謝以上大家熱心的幫忙，尤其是我這麼新手的問題 :) 07/27 02:11
67F：→ dscos: 我覺得該是好好了解資產配置方式的時候了 07/27 02:12
68F：推 yogogo: 我就把voo部分換成vusd了 07/27 08:22
69F：→ dSnAil: 債券的稅應該是可以退的吧？我 TLT 的退全額 07/29 17:30