作者dscos (多多绿)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 美股ETF的税
时间Mon Jul 24 21:45:13 2017
初次接触美股投资不久
因为手边几乎都是美金
在做了一阵子功课之後
最近打算开始分批投入
平台是史考特
最常看的是绿角、怪老子的文章
本身经营公司做生意
但投资上超级保守
之前一直只有最傻的定存
现在的标的都是些相对最安全的美国债券ETF
以及美国特别股ETF
（我认为不久後可以见到大崩盘，所以都安全为重）
但这几天发现，这些部落格推荐的ETF,如号称5-6%（如PFF)或是BND(目前不到3%）等等，都忽略了一个重点：30%的股息重税！
像板上刚刚就有一篇文章讲什麽夫妻投入美股
72法则，只要6-7%（这大概就是特别股ETF)
10年翻倍.... 啊你是不用缴30%税金啊？
只有美国国债、或是美国以外标的，才是免税
因为我并不打算杀入杀出，所以近几年内利息才是我的目的（应该说股票太高的情况下不敢去接盘）
但一考虑这麽高的税金，那很多美国的ETF收益还不如美国国债...
而国债现在又很可能因为缩表而跌价（提高利率）
请问大家在这部分都怎麽考虑的呢？感谢帮忙
坦白说资金比起一般人应该多些
所以对利息差距就更敏感
蛮後悔没有及早多学习这方面知识
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 182.239.87.140
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1500903916.A.0AD.html
1F：推 cchaha: 经营公司现金应该很多? 直接买债券?07/24 21:47
※ 编辑: dscos (182.239.87.140), 07/24/2017 21:50:07
2F：→ dscos: 但我看很多人都一直夸ETF的利息高，但完全忽略税金，还是07/24 21:51
3F：→ dscos: 这些人根本不是长期持有？07/24 21:51
※ 编辑: dscos (182.239.119.40), 07/24/2017 22:01:22
4F：→ ggmon: 考虑税金的话可以用爱尔兰的ETF LQDE tax<0.1%07/24 22:09
5F：→ ggmon: 目前美国定存比美国国债利率还高 而且免税
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-感谢您的资讯，请问有哪些银行提供这麽高的利率？（国债目前30年约2.85%）
台湾目前一年没有超过2的。
工商银行这几天有提供2.5%，但中国问题多多
6F：→ luaniu: VT 最主要还是靠净值成长 不是配息阿07/24 22:31
您是说VT这些ETF吗？来了解一下
7F：推 zinga: IB or td 如何使用CD定存单？07/24 22:43
8F：→ zinga: 借问一下 另外ib 的singapore 股票/ETF 有办法使用股息再投07/24 22:45
9F：→ zinga: 资？ 可以自动退税？07/24 22:45
10F：推 zinga: 有爱尔兰注册美国银行股的etf？07/24 22:55
11F：推 fongsi: BND可以退税，扣的3成税，实际上会再退你26%左右。07/24 23:13
12F：推 benzhang: 资本利得是VT VTI很大的一块啊XD07/24 23:15
谢谢您的资讯，新手要多做功课...
13F：推 yeats0114: 我的目的（长期收息）和考量（30%税）跟你一样，现在07/24 23:25
14F：→ yeats0114: 债券也太高，特别股也贵也有税考量，想了一圈，还是又07/24 23:25
15F：→ yeats0114: 回到联博美国收益基金了。唉。07/24 23:25
刚刚看了一下联博基金似乎很多是「非投资等级」
的标的，您今年应该赚不少...但我很担心接下来
万一发生黑天鹅，这个恐怕会跌很多？
16F：→ welen: 美股比台股好的一点是, 美股流行回购而不是配现金给你07/24 23:55
17F：→ welen: 资本利得不用扣税, 但股息要07/24 23:55
18F：→ welen: 资本利得不用扣税, 但股息要07/24 23:55
19F：→ welen: 像BRK.B就跟本不配息的07/24 23:59
20F：→ welen: 像BRK.B就跟本不配息的07/24 23:59
21F：→ welen: 另外美债在TD买的话是会自动退税, BND退税比率有八成07/25 00:01
感谢！我发现这边大家似乎都用TD
但之前查到的资料IB跟Scott是大宗
最後因为介面友善选择Scott
22F：→ ggmon: TD定存单购买可参考Rib 网志。 爱尔兰ETF 可在ishare UK找07/25 00:04
23F：→ welen: 股债比5:5 6:4 7:3 是满通说的方法, 每年固定再平衡07/25 00:04
24F：推 llse80: 我的状况跟你一模一样 目前有在考虑新加坡Reits07/25 00:12
25F：→ llse80: 对於未来的风险看法也一致 所以目前减少投资保有公司资金07/25 00:13
最近读了2017-2019投资大进击这本书
十分建议大家可以去看看，虽然准确与否只能
时间验证，但里面提到的论证我看来蛮有说服力
26F：推 Robben: 谁规定赚钱只能靠配息07/25 01:32
※ 编辑: dscos (182.239.119.40), 07/25/2017 03:40:27
27F：→ narowang: 基本上 并非ETF 都有30%的税，取决在ETF的投资标的以及07/25 05:05
28F：→ narowang: 你是用什麽管道投资07/25 05:05
29F：推 F1ower: 可以考虑港股，免税07/25 07:26
30F：→ ggmon: TD卖的其他银行定存目前10年期2.62% 本金利息受政府保护07/25 07:50
31F：→ ggmon: 比10年国债多0.4% 虽然比不上30年国债 但利率风险小很多07/25 07:53
很谢谢您的资讯，的确可以当成一部分的资产配置
32F：→ dnac6h12o6: ..为什麽6-7%一定是特别股...07/25 08:42
33F：推 dnac6h12o6: 而且2%的殖利率抽30%也只被扣0.6%而已..07/25 08:44
34F：→ dnac6h12o6: 很多书都有写，一点股票都没有的资产组合风险不会比07/25 08:45
→ dnac6h12o6: 较低.. 07/25 08:45
的确有可能，主要是目前股票已经到了蛮高的位置
而我又刚开始要投入，不小心就会变成接刀
35F：推 AYLiu: 长期而言 债券风险比股票还高07/25 08:55
投资级的债券也是吗？
※ 编辑: dscos (182.239.88.50), 07/25/2017 10:15:27
36F：推 PKChiu: 多看点书，多比较各工具与资产的费用与配息率。 07/25 10:13
37F：→ PKChiu: 可以买不配息的美股 07/25 10:13
38F：→ dscos: 谢谢，不知道是否有推荐书单？ 07/25 10:16
39F：推 jeeyi345: 有个疑惑，除非是崩到没救了，金融结束了，不然应该是持 07/25 11:33
40F：→ jeeyi345: 续定期买进不是吗？ 07/25 11:33
41F：推 zinga: 我有买过联邦担保房利美债券3.25 ％ short duration callab 07/25 12:46
42F：→ zinga: le 07/25 12:46
43F：推 zinga: 优质 可惜被call back回去 07/25 13:50
44F：推 dnac6h12o6: 绿角应是提倡不预测大盘..资产配置做好就好 07/25 14:09
45F：→ dnac6h12o6: 股市长期来说一直创新高，难道都不买股票只买债券吗？ 07/25 14:11
46F：推 steven3231: 想问问，美金CD提前解约是怎麽算？有违约金吗还是跟台 07/25 19:20
47F：→ steven3231: 湾定存一样利率打折再照持有时间算 07/25 19:20
48F：→ flypenguin: 升息循型不买配息型标的，要维持利差易跌难涨。 07/25 20:37
49F：→ flypenguin: 全市场 ETF 根本不用担心买在高点，通膨市场只会越来 07/25 20:49
50F：→ flypenguin: 越高，只是每波空头修正一至三年有没有胆量扛的问题。 07/25 20:50
51F：推 apl02: 如果有看懂绿角的话就不用担心接刀的部分 07/25 21:47
52F：推 bryan648: CD不能解约吧(?!) 只知道可以在secondary market出售。 07/25 21:48
53F：→ dscos: 楼上没错，我昨天没看仔细就买了1万美金的2031年3.15%CD.. 07/25 23:16
54F：→ dscos: ... 07/25 23:16
55F：→ dscos: 後悔的话只能减价卖给别人，但我看今天有更好条件的CD抛出 07/25 23:17
56F：→ dscos: 来卖 07/25 23:17
57F：推 reon: 美国公债ETF在TD买会自动退税阿... 07/26 00:21
58F：推 comi0530: 我记得绿角会把股税算进去 再和台湾复委托之类的互比较 07/26 12:01
59F：推 sunkenko: 如果您有买TD vanguard 债ETF,他还会自动退税，大概可 07/26 22:31
60F：→ sunkenko: 取回80% 07/26 22:31
61F：推 yeats0114: 债息本来就不课税，原po是讲股息. 07/26 22:43
62F：推 ruve: 最简单就股债平衡，50%买VTI，50%买TLT，需要钱就同等比例卖 07/26 23:30
63F：→ ruve: 部位，有多的钱anytime就丢进去，TD免手续费但要注意一个月 07/26 23:30
64F：→ ruve: 的间隔，年化报酬率用工具跑一跑就知道约8%，很好用了 07/26 23:31
65F：推 ruve: 税的话TLT几乎全退，VTI不退但也只占资产一半部位 07/26 23:34
66F：→ dscos: 真的很谢谢以上大家热心的帮忙，尤其是我这麽新手的问题 :) 07/27 02:11
67F：→ dscos: 我觉得该是好好了解资产配置方式的时候了 07/27 02:12
68F：推 yogogo: 我就把voo部分换成vusd了 07/27 08:22
69F：→ dSnAil: 债券的税应该是可以退的吧？我 TLT 的退全额 07/29 17:30