作者coralsun828 (多喝水多喝水)
看板Finance
標題[請益] 如何勸退客戶開戶？
時間Sat Oct 3 22:48:33 2020
各位好，內文如下
在9/30 15:25接近營業時間結束的尾聲叫到一個客人，原本以為只是單純的繳費，她突然
說綁定戶頭要帶什麼證件（因為講話不是很清楚，我以為她要用台灣pay綁金融卡和辦網
銀）
我回答說身分證和印章就好，她突然說那我要開戶（內心os不要吧
問了一下雙證件、印章都有帶，並無開戶過的資料且戶籍地是本地沒錯
我就問說主要是想開什麼用途的戶頭，她支支吾吾的回答單純存錢
再問說那請問目前有在哪邊服務呢（85年次），她回答沒有在哪邊服務耶（就是沒有工作
），然後再問有其他銀行的帳戶嗎，她說只有農會的（很想說那妳用那個也可以存錢啊
因為我們那時候還有兩個客人在等開戶，所以我先跟她說現在開戶比較久要等看你要不要
下星期再來開，她就先離開了
她走以後立刻跟同事討論該怎麼辦
考慮的點有
1.因為跟她談話會覺得怪怪的，不像是和一般人能對答如流的談話（雖然說對答如流也不
一定客戶完全沒問題），且問什麼都很含糊的回答
2.無業，最近單純儲蓄用途開戶的人很多，但是無業的話那存錢的來源是？如果以後跳報
表還是必須要問
3.貴行很盯變警示戶的比例，尤其是那種開戶未滿一個月啊三個月啊，這種情況肯定是被
釘到爆，還要寫報告如何kyc ，即使已經很盡心盡力的在了解，但是如果真的這樣只會怪
在開戶的經辦身上，我真的很害怕
以上，想請問同業遇到這種情況應該怎麼委婉拒絕開戶又能不讓客人客訴呢？
謝謝
（連假期間一直被困擾的小經辦）
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.160.193.153 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Finance/M.1601736515.A.23E.html
1F：推 Ren8648: 銀行本來就不一定要讓客戶開啊 10/03 22:54
2F：→ simonno1: 跟他說開戶要預約，幫他約時間，急的話，先弄個數位給他 10/03 23:22
3F：推 kutkin: 他如果都沒有開戶過 反而是你們在刁他了 10/03 23:33
4F：→ asdfg567: 很難 總行只會說婉拒 但你又拿不出正當理由拒絕客戶開戶 10/03 23:34
5F：→ asdfg567: 然後還一再跟經辦重申 不得用戶籍地拒絕客人開戶! 10/03 23:34
6F：噓 aaaaa66666: 貴行？ 10/03 23:57
7F：→ kutkin: 敝行吧 10/04 00:02
8F：推 dakook: 012吧，不能有客訴又不能開到警示戶 10/04 00:03
9F：→ dakook: 有疑慮就先跟主管報備你覺得怪怪的點，看主管要不要擋 10/04 00:03
10F：噓 canis831025: 不給開戶真的很鳥 10/04 00:51
11F：→ canis831025: 農會郵局這些存款一堆在申辦信用卡時都不認列 10/04 00:51
12F：→ canis831025: 就是因為某些銀行服務比較多元或優良才讓人想開戶 10/04 00:51
13F：→ canis831025: 結果拼命擋到底？ 10/04 00:51
14F：推 genius8407: 有遇過已經是薪轉戶了，硬要再開一個活儲戶 10/04 02:15
15F：→ genius8407: 理由是他說一個戶頭帳會太亂 死都要開 拒絕不了== 10/04 02:16
16F：→ wu19927788: 問主管 主管說開就開 到時候出事就說主管說的，反正這 10/04 02:44
17F：→ wu19927788: 年頭開也不是不開也不是，有人擔責任就好 10/04 02:44
18F：推 b2209187: 農會的帳戶真的不方便，連行動網銀都是問題 10/04 09:02
19F：推 b2209187: canis大說的沒錯，農會帳戶基本上，客戶想開個銀行戶頭 10/04 09:04
20F：→ b2209187: 還算正常，你也可以先引導客戶線上開數位帳戶，比較省作 10/04 09:04
21F：→ b2209187: 業時間 10/04 09:04
22F：→ coralsun828: 回樓上a大和k大 因為本行有些東西很雷 所以會用貴行 10/04 10:34
23F：→ coralsun828: 來反諷 謝謝哦 10/04 10:34
24F：→ coralsun828: canis 沒有擋到底啊 我只是先說我覺得疑慮的點 因為 10/04 10:37
25F：→ coralsun828: 我們分行被怪怪的客人陷害太多次寫報告 10/04 10:37
26F：→ ridiculousYA: 真的 各位沒有地緣性不想幫他開都怎麼拒絕啊 金管會 10/04 11:09
27F：→ ridiculousYA: 又說不能靠地緣性拒絕 一堆外國人跟定存客真的很北 10/04 11:09
28F：→ ridiculousYA: 七 10/04 11:09
29F：噓 icui4cu: 一樓認真？直接拒絕秒被客訴 10/04 12:19
30F：推 bluecolors: 擋到底的話他今天不會上來問。玻璃渣嗎 10/04 13:24
31F：→ minha: 我上次去某新銷戶，他直接跟我說以後我們只能開薪轉戶喔， 10/04 14:49
32F：→ minha: 一般儲蓄帳戶都不能開......（我在自己家好像沒聽過有人這 10/04 14:50
33F：→ minha: 樣說欸！） 10/04 14:50
34F：推 canis831025: 一般客人只會覺得：銀行帳戶比較有用的感覺 10/04 15:17
35F：→ canis831025: 或是覺得去銀行開戶，要存錢或做什麼很好用 10/04 15:17
36F：→ canis831025: 就是當一個放錢用的保險箱的概念而已 10/04 15:17
37F：→ canis831025: 結果突然被問「為什麼要開戶」一般人只會傻眼愣住 10/04 15:17
38F：→ canis831025: 這概念有點像是我去買一個盒子結果被店員問說買盒子 10/04 15:17
39F：→ canis831025: 要幹嘛？為什麼要在這邊買盒子？ 10/04 15:17
40F：→ canis831025: 讓人不知道要怎麼回答又覺得有點蠢的問題的感覺 10/04 15:17
41F：→ canis831025: 就像我三年前去台新開戶 10/04 15:19
42F：→ canis831025: 我那時候只是順便查到外幣可以一起開 10/04 15:19
43F：→ canis831025: 也是被問為什麼要開 10/04 15:19
44F：→ canis831025: 我當時也覺得莫名其妙，只回答櫃員說「我都來了順便 10/04 15:19
45F：→ canis831025: 開啊，以後要用就不用再跑一趟而已」 10/04 15:19
46F：→ canis831025: 不過還好她沒刁難我就是了，當時還是學生也沒工作哈 10/04 15:19
47F：→ canis831025: 哈 10/04 15:19
48F：推 a126sam01: 高層在AML這塊，沒辦法好好辨識風險，只會把問題踢給 10/04 15:21
49F：→ a126sam01: 基層，讚讚讚~ 10/04 15:21
50F：→ kutkin: 就像你問我為什麼要買悠遊卡一樣吧 10/04 15:29
51F：→ kutkin: 阿要儲值呀 10/04 15:30
52F：→ dakook: 體諒經辦吧，開到警示戶要寫報告耶，有的真的很難解釋為 10/04 15:56
53F：→ dakook: 什麼人模人樣的捲入詐欺案QQ 10/04 15:56
54F：→ coyoteY: 基層也無奈 10/04 16:24
55F：推 teller526: 你以為基層想跟你浪費口水問東問西的嗎.... 10/04 17:15
56F：→ teller526: 有呆子來開戶去給詐騙集團當人頭 到時候麻煩的還不是 10/04 17:16
57F：→ teller526: 要善後的銀行 你知道浪費時間提供資料給調查局或檢察官 10/04 17:17
58F：→ teller526: 還不是經辦 處理這種事情的時候真的無言 10/04 17:18
59F：推 pasaga: 看起來就沒錢為啥要存錢，而且存錢越不方便領出約好存啊 10/04 17:19
60F：→ pasaga: 回答問題如果是直覺反應不應該是支支吾吾吧 10/04 17:20
61F：→ pasaga: 拖字訣、詢問的很詳細可以打掉部分不堅持的 10/04 17:24
62F：→ pasaga: 真的堅持又一臉奧客說要投訴的還是照開了 10/04 17:24
63F：推 orange7564: 提款卡不要給 三個月後才給 10/04 17:57
64F：→ g6526g: 沒有必要性，本來就可以婉拒了吧@@ 10/04 19:53
65F：噓 det6875: 直接說我們快關門了 會開不完 改天再來 10/04 21:57
66F：→ coralsun828: 事後客戶變警示戶都會覺得到底甘我屁事 他自己人呆要 10/04 23:23
67F：→ coralsun828: 把帳戶給別人做壞事 為什麼是銀行要來負責 所以現在 10/04 23:23
68F：→ coralsun828: 疑心病都會很重...... 10/04 23:23
69F：→ coralsun828: pasaga 大 對！你說的沒錯 就是看起來沒錢卻說要存 10/04 23:32
70F：→ coralsun828: 錢 我也只能問就全問 詳細紀錄然後找主管允許哎 10/04 23:32
71F：→ coralsun828: canis 不好意思你可能誤會我的內文，現在開戶就是得 10/04 23:37
72F：→ coralsun828: 問用途和理由，必須會有一個目的性，難不成你今天路 10/04 23:37
73F：→ coralsun828: 過就說你想開戶然後存錢嗎？你分享的故事和身分是學 10/04 23:37
74F：→ coralsun828: 生，我說的既不是學生又無業，那就需要他後續開戶的 10/04 23:37
75F：→ coralsun828: 用途和要辦理的業務項目 10/04 23:37
76F：推 canis831025: 那可能這幾年改了吧？ 10/04 23:47
77F：→ canis831025: 我自己住天母，當時跑去信義區開戶的 10/04 23:47
78F：→ canis831025: 也是有被問為什麼在信義啦，我是說因為新大樓比較氣 10/04 23:47
79F：→ canis831025: 派看起來漂亮舒服啊 10/04 23:47
80F：→ canis831025: 但以客戶角度來說 的確我要開戶當然是要放錢，或是 10/04 23:47
81F：→ canis831025: 未來可能放錢 10/04 23:47
82F：→ canis831025: 就像我買個保險箱一樣，我保險箱什麼時候才要用是我 10/04 23:47
83F：→ canis831025: 的事，店員過問就是令人傻眼煩躁 10/04 23:47
84F：→ canis831025: 當然可能礙於一些規章必須要問，但提供一個比較好的 10/04 23:47
85F：→ canis831025: 問法：因為規定所以必須詢問以下問題…… 10/04 23:47
86F：→ canis831025: 通常聽到這樣的開頭，客人應該會舒服許多 10/04 23:47
87F：→ canis831025: ( 不然其實聽到提問的第一個想法會是「呃開戶不是你 10/04 23:47
88F：→ canis831025: 們提供的該有的服務嗎你問這麼多是想幹嘛？我什麼時 10/04 23:47
89F：→ canis831025: 候要用關你屁事？」這種答案 ) 10/04 23:47
90F：噓 rosalind1995: 貴行 10/05 01:08
91F：推 thehoodguy: 趕快收帳管費就不會有這些鳥事了 10/05 07:50
92F：推 riceworm520: 我們都用我們這邊開戶需要預約來擋，直接約下個月。 10/05 12:25
93F：→ riceworm520: 還沒遇過下個月還來的 呵呵 10/05 12:25
94F：推 ridiculousYA: 樓上信義開戶的之後要變更印鑑 定存 銷戶 繼承要到 10/05 15:25
95F：→ ridiculousYA: 原分行又會再那邊吵說那麼遠麻煩呵呵 10/05 15:25
96F：→ yuting03: 如果不是開到詐騙戶我們會影響非常嚴重的考績且無法申訴 10/05 22:23
97F：→ yuting03: ，我也很想相信剛滿20無業但他真的沒有其他帳戶很想存 10/05 22:23
98F：→ yuting03: 錢的阿，婉拒比開戶難多了。 10/05 22:23
99F：推 canis831025: 某r的回應還真不愧對自己ID吼www 10/05 23:08
100F：→ canis831025: 第一 我從不用印鑑的，我就是我，只親筆簽名 10/05 23:08
101F：→ canis831025: 第二 我捷運族，在東區跟信義閒晃時間遠比待在家時間 10/05 23:08
102F：→ canis831025: 多，遠在哪？ 10/05 23:08
103F：→ canis831025: 第三 後來有更好的替代品之後台新帳戶直接放置了 10/05 23:08
104F：→ canis831025: 你這麼荒謬的臆測是怎麼想出來的ww不懂 10/05 23:08
105F：→ ridiculousYA: 誰跟你臆測一堆人都這樣 而且你的開戶原因才是真正 10/06 00:44
106F：→ ridiculousYA: 令人感到荒謬的事吧哈哈 10/06 00:44
107F：推 poming: 真的無法擋，金管會說不得用戶籍地來拒絕，然後總行說盡量 10/06 01:20
108F：→ poming: 不要讓客戶開，也不敢明確發公文，到底能不能開，上次就一 10/06 01:20
109F：→ poming: 個不住附近，問說為什麼開戶，一下說要存錢，一下說要轉 10/06 01:20
110F：→ poming: 錢給房東，一下又說房東要轉錢給他，然後說路過看到就進 10/06 01:20
111F：→ poming: 來開戶，一直跟我盧，我說我們這樣無法讓你開欸，他就在 10/06 01:20
112F：→ poming: 那邊吱吱叫，我們襄理就走出來，然後這個戶就被他開成了。 10/06 01:20
113F：→ poming: 但我就自己紀錄，某年某月某日哪一戶，襄理堅持要開的，發 10/06 01:20
114F：→ poming: 生事情我就有證據說，那天我堅持不行開，是襄理叫我開的。 10/06 01:20
115F：→ coralsun828: poming 首要任務就是保護自己，盡力做好自己的工作， 10/06 19:09
116F：→ coralsun828: 只能這樣告訴自己 10/06 19:09
117F：→ metatron058: 今天也是被寫到上面說態度不佳一直聊天，說實話跟客 10/06 21:21
118F：→ metatron058: 戶講為什麼要這些資料，及詢問開戶目的跟用途及提供 10/06 21:21
119F：→ metatron058: 佐證文件，客戶提供不出不能開誰會爽，要審核還要負 10/06 21:21
120F：→ metatron058: 擔開戶後客戶不要生事，小的無能，同版主說的最近無 10/06 21:22
121F：→ metatron058: 業、待業、退休說儲蓄的比例好高，真心想問台灣人真 10/06 21:22
122F：→ metatron058: 的有那麼多錢要儲蓄嗎？一直想有一天有機戶要建議聯 10/06 21:22
123F：→ metatron058: 徵查詢除Z21、Z22外應該增列該ID於金融機構於上個月 10/06 21:22
124F：→ metatron058: 底到底有幾戶，過多強制多做一些EDD或KYC流程應屬合 10/06 21:22
125F：→ metatron058: 理吧。 10/06 21:22
126F：推 kutkin: 不然錢不放銀行要放郵局嗎 10/07 00:15
127F：→ kutkin: 銀行還是方便許多 10/07 00:16
128F：→ nutta: 防賊防到擾民的概念Zzz 10/10 06:21