作者coralsun828 (多喝水多喝水)
看板Finance
标题[请益] 如何劝退客户开户？
时间Sat Oct 3 22:48:33 2020
各位好，内文如下
在9/30 15:25接近营业时间结束的尾声叫到一个客人，原本以为只是单纯的缴费，她突然
说绑定户头要带什麽证件（因为讲话不是很清楚，我以为她要用台湾pay绑金融卡和办网
银）
我回答说身分证和印章就好，她突然说那我要开户（内心os不要吧
问了一下双证件、印章都有带，并无开户过的资料且户籍地是本地没错
我就问说主要是想开什麽用途的户头，她支支吾吾的回答单纯存钱
再问说那请问目前有在哪边服务呢（85年次），她回答没有在哪边服务耶（就是没有工作
），然後再问有其他银行的帐户吗，她说只有农会的（很想说那你用那个也可以存钱啊
因为我们那时候还有两个客人在等开户，所以我先跟她说现在开户比较久要等看你要不要
下星期再来开，她就先离开了
她走以後立刻跟同事讨论该怎麽办
考虑的点有
1.因为跟她谈话会觉得怪怪的，不像是和一般人能对答如流的谈话（虽然说对答如流也不
一定客户完全没问题），且问什麽都很含糊的回答
2.无业，最近单纯储蓄用途开户的人很多，但是无业的话那存钱的来源是？如果以後跳报
表还是必须要问
3.贵行很盯变警示户的比例，尤其是那种开户未满一个月啊三个月啊，这种情况肯定是被
钉到爆，还要写报告如何kyc ，即使已经很尽心尽力的在了解，但是如果真的这样只会怪
在开户的经办身上，我真的很害怕
以上，想请问同业遇到这种情况应该怎麽委婉拒绝开户又能不让客人客诉呢？
谢谢
（连假期间一直被困扰的小经办）
--
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1F：推 Ren8648: 银行本来就不一定要让客户开啊 10/03 22:54
2F：→ simonno1: 跟他说开户要预约，帮他约时间，急的话，先弄个数位给他 10/03 23:22
3F：推 kutkin: 他如果都没有开户过 反而是你们在刁他了 10/03 23:33
4F：→ asdfg567: 很难 总行只会说婉拒 但你又拿不出正当理由拒绝客户开户 10/03 23:34
5F：→ asdfg567: 然後还一再跟经办重申 不得用户籍地拒绝客人开户! 10/03 23:34
6F：嘘 aaaaa66666: 贵行？ 10/03 23:57
7F：→ kutkin: 敝行吧 10/04 00:02
8F：推 dakook: 012吧，不能有客诉又不能开到警示户 10/04 00:03
9F：→ dakook: 有疑虑就先跟主管报备你觉得怪怪的点，看主管要不要挡 10/04 00:03
10F：嘘 canis831025: 不给开户真的很鸟 10/04 00:51
11F：→ canis831025: 农会邮局这些存款一堆在申办信用卡时都不认列 10/04 00:51
12F：→ canis831025: 就是因为某些银行服务比较多元或优良才让人想开户 10/04 00:51
13F：→ canis831025: 结果拼命挡到底？ 10/04 00:51
14F：推 genius8407: 有遇过已经是薪转户了，硬要再开一个活储户 10/04 02:15
15F：→ genius8407: 理由是他说一个户头帐会太乱 死都要开 拒绝不了== 10/04 02:16
16F：→ wu19927788: 问主管 主管说开就开 到时候出事就说主管说的，反正这 10/04 02:44
17F：→ wu19927788: 年头开也不是不开也不是，有人担责任就好 10/04 02:44
18F：推 b2209187: 农会的帐户真的不方便，连行动网银都是问题 10/04 09:02
19F：推 b2209187: canis大说的没错，农会帐户基本上，客户想开个银行户头 10/04 09:04
20F：→ b2209187: 还算正常，你也可以先引导客户线上开数位帐户，比较省作 10/04 09:04
21F：→ b2209187: 业时间 10/04 09:04
22F：→ coralsun828: 回楼上a大和k大 因为本行有些东西很雷 所以会用贵行 10/04 10:34
23F：→ coralsun828: 来反讽 谢谢哦 10/04 10:34
24F：→ coralsun828: canis 没有挡到底啊 我只是先说我觉得疑虑的点 因为 10/04 10:37
25F：→ coralsun828: 我们分行被怪怪的客人陷害太多次写报告 10/04 10:37
26F：→ ridiculousYA: 真的 各位没有地缘性不想帮他开都怎麽拒绝啊 金管会 10/04 11:09
27F：→ ridiculousYA: 又说不能靠地缘性拒绝 一堆外国人跟定存客真的很北 10/04 11:09
28F：→ ridiculousYA: 七 10/04 11:09
29F：嘘 icui4cu: 一楼认真？直接拒绝秒被客诉 10/04 12:19
30F：推 bluecolors: 挡到底的话他今天不会上来问。玻璃渣吗 10/04 13:24
31F：→ minha: 我上次去某新销户，他直接跟我说以後我们只能开薪转户喔， 10/04 14:49
32F：→ minha: 一般储蓄帐户都不能开......（我在自己家好像没听过有人这 10/04 14:50
33F：→ minha: 样说欸！） 10/04 14:50
34F：推 canis831025: 一般客人只会觉得：银行帐户比较有用的感觉 10/04 15:17
35F：→ canis831025: 或是觉得去银行开户，要存钱或做什麽很好用 10/04 15:17
36F：→ canis831025: 就是当一个放钱用的保险箱的概念而已 10/04 15:17
37F：→ canis831025: 结果突然被问「为什麽要开户」一般人只会傻眼愣住 10/04 15:17
38F：→ canis831025: 这概念有点像是我去买一个盒子结果被店员问说买盒子 10/04 15:17
39F：→ canis831025: 要干嘛？为什麽要在这边买盒子？ 10/04 15:17
40F：→ canis831025: 让人不知道要怎麽回答又觉得有点蠢的问题的感觉 10/04 15:17
41F：→ canis831025: 就像我三年前去台新开户 10/04 15:19
42F：→ canis831025: 我那时候只是顺便查到外币可以一起开 10/04 15:19
43F：→ canis831025: 也是被问为什麽要开 10/04 15:19
44F：→ canis831025: 我当时也觉得莫名其妙，只回答柜员说「我都来了顺便 10/04 15:19
45F：→ canis831025: 开啊，以後要用就不用再跑一趟而已」 10/04 15:19
46F：→ canis831025: 不过还好她没刁难我就是了，当时还是学生也没工作哈 10/04 15:19
47F：→ canis831025: 哈 10/04 15:19
48F：推 a126sam01: 高层在AML这块，没办法好好辨识风险，只会把问题踢给 10/04 15:21
49F：→ a126sam01: 基层，赞赞赞~ 10/04 15:21
50F：→ kutkin: 就像你问我为什麽要买悠游卡一样吧 10/04 15:29
51F：→ kutkin: 阿要储值呀 10/04 15:30
52F：→ dakook: 体谅经办吧，开到警示户要写报告耶，有的真的很难解释为 10/04 15:56
53F：→ dakook: 什麽人模人样的卷入诈欺案QQ 10/04 15:56
54F：→ coyoteY: 基层也无奈 10/04 16:24
55F：推 teller526: 你以为基层想跟你浪费口水问东问西的吗.... 10/04 17:15
56F：→ teller526: 有呆子来开户去给诈骗集团当人头 到时候麻烦的还不是 10/04 17:16
57F：→ teller526: 要善後的银行 你知道浪费时间提供资料给调查局或检察官 10/04 17:17
58F：→ teller526: 还不是经办 处理这种事情的时候真的无言 10/04 17:18
59F：推 pasaga: 看起来就没钱为啥要存钱，而且存钱越不方便领出约好存啊 10/04 17:19
60F：→ pasaga: 回答问题如果是直觉反应不应该是支支吾吾吧 10/04 17:20
61F：→ pasaga: 拖字诀、询问的很详细可以打掉部分不坚持的 10/04 17:24
62F：→ pasaga: 真的坚持又一脸奥客说要投诉的还是照开了 10/04 17:24
63F：推 orange7564: 提款卡不要给 三个月後才给 10/04 17:57
64F：→ g6526g: 没有必要性，本来就可以婉拒了吧@@ 10/04 19:53
65F：嘘 det6875: 直接说我们快关门了 会开不完 改天再来 10/04 21:57
66F：→ coralsun828: 事後客户变警示户都会觉得到底甘我屁事 他自己人呆要 10/04 23:23
67F：→ coralsun828: 把帐户给别人做坏事 为什麽是银行要来负责 所以现在 10/04 23:23
68F：→ coralsun828: 疑心病都会很重...... 10/04 23:23
69F：→ coralsun828: pasaga 大 对！你说的没错 就是看起来没钱却说要存 10/04 23:32
70F：→ coralsun828: 钱 我也只能问就全问 详细纪录然後找主管允许哎 10/04 23:32
71F：→ coralsun828: canis 不好意思你可能误会我的内文，现在开户就是得 10/04 23:37
72F：→ coralsun828: 问用途和理由，必须会有一个目的性，难不成你今天路 10/04 23:37
73F：→ coralsun828: 过就说你想开户然後存钱吗？你分享的故事和身分是学 10/04 23:37
74F：→ coralsun828: 生，我说的既不是学生又无业，那就需要他後续开户的 10/04 23:37
75F：→ coralsun828: 用途和要办理的业务项目 10/04 23:37
76F：推 canis831025: 那可能这几年改了吧？ 10/04 23:47
77F：→ canis831025: 我自己住天母，当时跑去信义区开户的 10/04 23:47
78F：→ canis831025: 也是有被问为什麽在信义啦，我是说因为新大楼比较气 10/04 23:47
79F：→ canis831025: 派看起来漂亮舒服啊 10/04 23:47
80F：→ canis831025: 但以客户角度来说 的确我要开户当然是要放钱，或是 10/04 23:47
81F：→ canis831025: 未来可能放钱 10/04 23:47
82F：→ canis831025: 就像我买个保险箱一样，我保险箱什麽时候才要用是我 10/04 23:47
83F：→ canis831025: 的事，店员过问就是令人傻眼烦躁 10/04 23:47
84F：→ canis831025: 当然可能碍於一些规章必须要问，但提供一个比较好的 10/04 23:47
85F：→ canis831025: 问法：因为规定所以必须询问以下问题…… 10/04 23:47
86F：→ canis831025: 通常听到这样的开头，客人应该会舒服许多 10/04 23:47
87F：→ canis831025: ( 不然其实听到提问的第一个想法会是「呃开户不是你 10/04 23:47
88F：→ canis831025: 们提供的该有的服务吗你问这麽多是想干嘛？我什麽时 10/04 23:47
89F：→ canis831025: 候要用关你屁事？」这种答案 ) 10/04 23:47
90F：嘘 rosalind1995: 贵行 10/05 01:08
91F：推 thehoodguy: 赶快收帐管费就不会有这些鸟事了 10/05 07:50
92F：推 riceworm520: 我们都用我们这边开户需要预约来挡，直接约下个月。 10/05 12:25
93F：→ riceworm520: 还没遇过下个月还来的 呵呵 10/05 12:25
94F：推 ridiculousYA: 楼上信义开户的之後要变更印监 定存 销户 继承要到 10/05 15:25
95F：→ ridiculousYA: 原分行又会再那边吵说那麽远麻烦呵呵 10/05 15:25
96F：→ yuting03: 如果不是开到诈骗户我们会影响非常严重的考绩且无法申诉 10/05 22:23
97F：→ yuting03: ，我也很想相信刚满20无业但他真的没有其他帐户很想存 10/05 22:23
98F：→ yuting03: 钱的阿，婉拒比开户难多了。 10/05 22:23
99F：推 canis831025: 某r的回应还真不愧对自己ID吼www 10/05 23:08
100F：→ canis831025: 第一 我从不用印监的，我就是我，只亲笔签名 10/05 23:08
101F：→ canis831025: 第二 我捷运族，在东区跟信义闲晃时间远比待在家时间 10/05 23:08
102F：→ canis831025: 多，远在哪？ 10/05 23:08
103F：→ canis831025: 第三 後来有更好的替代品之後台新帐户直接放置了 10/05 23:08
104F：→ canis831025: 你这麽荒谬的臆测是怎麽想出来的ww不懂 10/05 23:08
105F：→ ridiculousYA: 谁跟你臆测一堆人都这样 而且你的开户原因才是真正 10/06 00:44
106F：→ ridiculousYA: 令人感到荒谬的事吧哈哈 10/06 00:44
107F：推 poming: 真的无法挡，金管会说不得用户籍地来拒绝，然後总行说尽量 10/06 01:20
108F：→ poming: 不要让客户开，也不敢明确发公文，到底能不能开，上次就一 10/06 01:20
109F：→ poming: 个不住附近，问说为什麽开户，一下说要存钱，一下说要转 10/06 01:20
110F：→ poming: 钱给房东，一下又说房东要转钱给他，然後说路过看到就进 10/06 01:20
111F：→ poming: 来开户，一直跟我卢，我说我们这样无法让你开欸，他就在 10/06 01:20
112F：→ poming: 那边吱吱叫，我们襄理就走出来，然後这个户就被他开成了。 10/06 01:20
113F：→ poming: 但我就自己纪录，某年某月某日哪一户，襄理坚持要开的，发 10/06 01:20
114F：→ poming: 生事情我就有证据说，那天我坚持不行开，是襄理叫我开的。 10/06 01:20
115F：→ coralsun828: poming 首要任务就是保护自己，尽力做好自己的工作， 10/06 19:09
116F：→ coralsun828: 只能这样告诉自己 10/06 19:09
117F：→ metatron058: 今天也是被写到上面说态度不佳一直聊天，说实话跟客 10/06 21:21
118F：→ metatron058: 户讲为什麽要这些资料，及询问开户目的跟用途及提供 10/06 21:21
119F：→ metatron058: 佐证文件，客户提供不出不能开谁会爽，要审核还要负 10/06 21:21
120F：→ metatron058: 担开户後客户不要生事，小的无能，同版主说的最近无 10/06 21:22
121F：→ metatron058: 业、待业、退休说储蓄的比例好高，真心想问台湾人真 10/06 21:22
122F：→ metatron058: 的有那麽多钱要储蓄吗？一直想有一天有机户要建议联 10/06 21:22
123F：→ metatron058: 徵查询除Z21、Z22外应该增列该ID於金融机构於上个月 10/06 21:22
124F：→ metatron058: 底到底有几户，过多强制多做一些EDD或KYC流程应属合 10/06 21:22
125F：→ metatron058: 理吧。 10/06 21:22
126F：推 kutkin: 不然钱不放银行要放邮局吗 10/07 00:15
127F：→ kutkin: 银行还是方便许多 10/07 00:16
128F：→ nutta: 防贼防到扰民的概念Zzz 10/10 06:21