作者pkuguy (愛看電影、韓劇的小態)
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標題[新聞] 機器人…難取代理專
時間Fri Apr 14 18:57:54 2017
【新聞】機器人…難取代理專
https://money.udn.com/money/story/5613/2399928
https://uc.udn.com.tw/photo/2017/04/13/2/3391701.jpg
出處：經濟日報 記者楊筱筠／台北報導
有銀行想在台灣推行全面虛擬理專取代人，瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲
(Linyun Chang)認為，機器無法完全取代人與客戶之間的互動，短時間內台灣財富管理服
務，很難做到全面機器人化。
張凌雲說，機器人無法全面取代銀行的財富管理服務，因為「『人』在財富管理中扮演相
當重要的角色」。
每位客戶的資產配置、投資目標都不同，且每位客戶都想要有隱私及真人服務，張凌雲表
示，短期內要將虛擬理專取代真人理專，還有很長的路要走，實際上，銀行無法全面用科
技取代人。
法國巴黎銀行高層也指出，客戶多半希望可以親自面對銀行理專，與理專探討了解自己的
資產規劃，而非透過冷冰冰的機器取得服務。
據了解，瑞士銀行在英國、台灣、德國等地推出的「智慧財富管理服務」，英國是全機器
人服務，財富管理起跳門檻台灣低，但到了台灣，由於台灣客戶仍喜愛「一對一」，台灣
的「智慧財富管理服務」就備有投資團隊、客戶關係以及交易部門三大團隊，提供資深專
業的relationship member服務客戶，再搭配系統24小時監控客戶投資組合，40天給予一
次投資建議。
心得：我也覺得機器人理財無法完全取代理專，頂多就是多了一種使用的工具。
畢竟理專是「人」，而唯有人才能洞悉人性。
劉青雲曾演了部電影叫作《奪命金》，裡面就有講到銀行理專面對上面的業績壓力，
對投資謹慎型的客戶誘導投資高風險的新基金。
奪命金的理專銷售片段：
https://www.youtube.com/watch?v=K5ioH8FUsf8
人的本性就是貪婪的，想要多賺一點。加上理專會針對人性施展話術，
這是機器人做不到的。另外機器人只能提供理性分析的工具，而人類
理專能以感性打動客人來投資，之前新聞也有報導：
【新聞】男人被拍個背 就亂投資了
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/100513/1/25lxh.html
美國和加拿大研究人員說，男人的投資行為會受到女性觸摸影響，女性只要輕輕拍一拍他
們的背，他們就控制不住自己而會亂投資了。
為了知道男人對女人撫摸的抗拒力，研究人員找來一些男人玩投資遊戲。他們準備了兩種
投資標的，獲利低但是穩定的基金，以及風險大的股票。他們也找來男女理財專員。受測
試的人來的時候，有些由男理專接待，有些由女理專招呼。見面的方式分成三種，點個頭
、握個手或是拍拍背。
結果顯示，由男理專接待的不論是點頭、握手、拍背都不會影響他們的投資行為。
女理專
要是只點頭，這些男性投資人也還能保持理智，一旦跟女理專握了手，就破功了，他們就
大膽了，通常會投資比較有風險的股票，金額還是跟男理專打交道的時候的兩倍。要是背
上被女理專輕輕拍了幾下，他們就更大膽了，會以三倍金額投資股票。
心理學家解釋，小時候，男人多半由媽媽照顧，經常受到媽媽的撫摸。有媽媽撫摸的孩子
比較有安全感，當然也就比較敢冒險了。
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因此這就是人類理專的優勢，能訴諸感性而非只是提供冷冰冰的數據。
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1F：推 allen1111: 因為機器不會騙人的錢 只有人才會 選我正解 04/14 22:14
2F：→ pour0818: 聽朋友說有些銀行的理專會用非財金系相關畢業的人，學 04/14 23:02
3F：→ pour0818: 校也是後段私立欸～這樣應該放心把錢交給真人理專還是 04/14 23:02
4F：→ pour0818: 機器人理專呢～? 04/14 23:02
5F：→ b604191: 我個人覺得和學校無關,反正賣啥大多也都是公司叫你賣的 04/14 23:16
6F：→ b604191: 會說話才是重點 嘖嘖 04/14 23:16
7F：推 sesee: 跟學歷無關好嗎，台灣這種鳥教育環境，相關科系畢業的沒好 04/14 23:59
8F：→ sesee: 到哪去 04/14 23:59
9F：推 milk7054: 臺灣很多老人很好騙，詐騙不需要什麼學識背景 04/15 00:01
10F：→ milk7054: 機器人太理性，老人家不喜歡用分析及邏輯方式看事情 04/15 00:03
11F：→ guardian93: 連信用卡普及率都很低了,要用機器人,還有幾十年要走 04/15 00:06
12F：推 symeng: "全面"很困難 但是"逐步減少"卻很可能 04/15 01:42
13F：推 symeng: 其實看看營業員逐年減少的幅度>交易量縮減幅度 就可以知道 04/15 01:53
14F：→ symeng: 下單趨勢變化了 如果機器人可以提供更全面的產品和數據 04/15 01:53
15F：→ symeng: 更重要的是"更低廉的手續費"以及"更便利的服務" 民眾意願 04/15 01:53
16F：→ symeng: 轉向只是時間的問題 04/15 01:53
17F：→ symeng: 是說 只有我認為這是在勸誘或招募理專的廣告嗎？ XD 04/15 01:55
18F：推 badname: 跟學歷無關，你一定沒看過有些高手高中畢業而已..跟銀行 04/15 07:20
19F：→ badname: 銷售制度比較有關係 04/15 07:20
20F：噓 zehero: 後段私立非財金也是人好嗎，只有肯努力什麼學不到…噓歧 04/15 08:34
21F：→ zehero: 視的人 04/15 08:34
22F：→ leon99: 市面上出書的高手 很多都沒讀什麼書 反而高知識卻賠ㄧ屁股 04/15 09:18
23F：推 MooonRiver: 清楚明白 04/15 09:34
※ 編輯: pkuguy (163.13.35.166), 04/15/2017 11:36:42
24F：→ angel902037: 當然是賣手收高的，東西好壞不重要 04/15 21:27
25F：推 chiungyii: 跟學校沒關係 04/16 22:41
26F：推 zeko: 機器人不會騙人！？看公司怎麼操作而已啊…人還會有良心， 04/16 23:46
27F：→ zeko: 機器可是可以完全無良心的… 04/16 23:46
28F：推 pouy: 目前還是有困難 部過終究技術會成熟的 04/17 14:21