作者pkuguy (爱看电影、韩剧的小态)
看板Finance
标题[新闻] 机器人…难取代理专
时间Fri Apr 14 18:57:54 2017
【新闻】机器人…难取代理专
https://money.udn.com/money/story/5613/2399928
https://uc.udn.com.tw/photo/2017/04/13/2/3391701.jpg
出处：经济日报 记者杨筱筠／台北报导
有银行想在台湾推行全面虚拟理专取代人，瑞银台湾区财富管理董事总经理张凌云
(Linyun Chang)认为，机器无法完全取代人与客户之间的互动，短时间内台湾财富管理服
务，很难做到全面机器人化。
张凌云说，机器人无法全面取代银行的财富管理服务，因为「『人』在财富管理中扮演相
当重要的角色」。
每位客户的资产配置、投资目标都不同，且每位客户都想要有隐私及真人服务，张凌云表
示，短期内要将虚拟理专取代真人理专，还有很长的路要走，实际上，银行无法全面用科
技取代人。
法国巴黎银行高层也指出，客户多半希望可以亲自面对银行理专，与理专探讨了解自己的
资产规划，而非透过冷冰冰的机器取得服务。
据了解，瑞士银行在英国、台湾、德国等地推出的「智慧财富管理服务」，英国是全机器
人服务，财富管理起跳门槛台湾低，但到了台湾，由於台湾客户仍喜爱「一对一」，台湾
的「智慧财富管理服务」就备有投资团队、客户关系以及交易部门三大团队，提供资深专
业的relationship member服务客户，再搭配系统24小时监控客户投资组合，40天给予一
次投资建议。
心得：我也觉得机器人理财无法完全取代理专，顶多就是多了一种使用的工具。
毕竟理专是「人」，而唯有人才能洞悉人性。
刘青云曾演了部电影叫作《夺命金》，里面就有讲到银行理专面对上面的业绩压力，
对投资谨慎型的客户诱导投资高风险的新基金。
夺命金的理专销售片段：
https://www.youtube.com/watch?v=K5ioH8FUsf8
人的本性就是贪婪的，想要多赚一点。加上理专会针对人性施展话术，
这是机器人做不到的。另外机器人只能提供理性分析的工具，而人类
理专能以感性打动客人来投资，之前新闻也有报导：
【新闻】男人被拍个背 就乱投资了
http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/100513/1/25lxh.html
美国和加拿大研究人员说，男人的投资行为会受到女性触摸影响，女性只要轻轻拍一拍他
们的背，他们就控制不住自己而会乱投资了。
为了知道男人对女人抚摸的抗拒力，研究人员找来一些男人玩投资游戏。他们准备了两种
投资标的，获利低但是稳定的基金，以及风险大的股票。他们也找来男女理财专员。受测
试的人来的时候，有些由男理专接待，有些由女理专招呼。见面的方式分成三种，点个头
、握个手或是拍拍背。
结果显示，由男理专接待的不论是点头、握手、拍背都不会影响他们的投资行为。
女理专
要是只点头，这些男性投资人也还能保持理智，一旦跟女理专握了手，就破功了，他们就
大胆了，通常会投资比较有风险的股票，金额还是跟男理专打交道的时候的两倍。要是背
上被女理专轻轻拍了几下，他们就更大胆了，会以三倍金额投资股票。
心理学家解释，小时候，男人多半由妈妈照顾，经常受到妈妈的抚摸。有妈妈抚摸的孩子
比较有安全感，当然也就比较敢冒险了。
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因此这就是人类理专的优势，能诉诸感性而非只是提供冷冰冰的数据。
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1F：推 allen1111: 因为机器不会骗人的钱 只有人才会 选我正解 04/14 22:14
2F：→ pour0818: 听朋友说有些银行的理专会用非财金系相关毕业的人，学 04/14 23:02
3F：→ pour0818: 校也是後段私立欸～这样应该放心把钱交给真人理专还是 04/14 23:02
4F：→ pour0818: 机器人理专呢～? 04/14 23:02
5F：→ b604191: 我个人觉得和学校无关,反正卖啥大多也都是公司叫你卖的 04/14 23:16
6F：→ b604191: 会说话才是重点 啧啧 04/14 23:16
7F：推 sesee: 跟学历无关好吗，台湾这种鸟教育环境，相关科系毕业的没好 04/14 23:59
8F：→ sesee: 到哪去 04/14 23:59
9F：推 milk7054: 台湾很多老人很好骗，诈骗不需要什麽学识背景 04/15 00:01
10F：→ milk7054: 机器人太理性，老人家不喜欢用分析及逻辑方式看事情 04/15 00:03
11F：→ guardian93: 连信用卡普及率都很低了,要用机器人,还有几十年要走 04/15 00:06
12F：推 symeng: "全面"很困难 但是"逐步减少"却很可能 04/15 01:42
13F：推 symeng: 其实看看营业员逐年减少的幅度>交易量缩减幅度 就可以知道 04/15 01:53
14F：→ symeng: 下单趋势变化了 如果机器人可以提供更全面的产品和数据 04/15 01:53
15F：→ symeng: 更重要的是"更低廉的手续费"以及"更便利的服务" 民众意愿 04/15 01:53
16F：→ symeng: 转向只是时间的问题 04/15 01:53
17F：→ symeng: 是说 只有我认为这是在劝诱或招募理专的广告吗？ XD 04/15 01:55
18F：推 badname: 跟学历无关，你一定没看过有些高手高中毕业而已..跟银行 04/15 07:20
19F：→ badname: 销售制度比较有关系 04/15 07:20
20F：嘘 zehero: 後段私立非财金也是人好吗，只有肯努力什麽学不到…嘘歧 04/15 08:34
21F：→ zehero: 视的人 04/15 08:34
22F：→ leon99: 市面上出书的高手 很多都没读什麽书 反而高知识却赔ㄧ屁股 04/15 09:18
23F：推 MooonRiver: 清楚明白 04/15 09:34
※ 编辑: pkuguy (163.13.35.166), 04/15/2017 11:36:42
24F：→ angel902037: 当然是卖手收高的，东西好坏不重要 04/15 21:27
25F：推 chiungyii: 跟学校没关系 04/16 22:41
26F：推 zeko: 机器人不会骗人！？看公司怎麽操作而已啊…人还会有良心， 04/16 23:46
27F：→ zeko: 机器可是可以完全无良心的… 04/16 23:46
28F：推 pouy: 目前还是有困难 部过终究技术会成熟的 04/17 14:21