作者poohank (poohank)
看板Finance
標題[請益] 關於現金為名，轉帳為實的交易
時間Sat Feb 11 00:01:54 2017
請問各位大大
如果客戶在"同一個櫃台"用a公司支票領錢
然後存到b公司活存 金額大約二十幾萬
請問這樣可以嗎？
如果不行 是法規有明文禁止嗎？
因為關於現金為名，轉帳為實的交易
洗錢防制法的規定是
應確認客戶身分並留存交易紀錄憑證外，應自發現疑似洗錢或資恐交易之日起十個營業日
內依本範本規定程序向法務部調查局辦理申報
照字面上的意思來說，似乎是可以做這樣的交易但要去確認客戶身分，如果有疑似洗錢則
要通報
不知道這樣解釋是否正確？？
另外如果是禁止做這類交易，那客人的交易金額只有五百元也不行嗎？？
還是說要以五十萬元為標準？？
請各位大大幫忙解惑～
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.194.183
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1F：→ ruve: 疑似洗500塊錢這樣嗎？XD02/11 00:11
2F：推 FFAA: 我們是全部申報 原本也會在那邊討論,猶豫 後來覺得浪費時間02/11 00:24
3F：→ FFAA: 全部通通申報 反正規定上就是要申報的 後面給調查局去煩惱02/11 00:25
4F：推 RenRenX: 我這邊實務做法是無論金額多少都跟客戶說不行。如果客戶02/11 08:49
5F：→ RenRenX: 硬是盧要做，事後也都會報02/11 08:49
6F：推 simonno1: 客戶要作就給他作，反正再通報…不然金管會開罰就幾十萬02/11 09:49
7F：→ simonno1: 甚至200萬…別讓自己背鍋！02/11 09:50
8F：→ rockon15: 很多不想轉帳記錄 凹晚點存的02/11 09:50
※ 編輯: poohank (114.137.194.183), 02/11/2017 11:20:24
※ 編輯: poohank (114.137.194.183), 02/11/2017 11:27:36
9F：推 milk7054: 職場灰色空間吧，得罪公司戶，後果自己看著辦02/11 12:16
10F：→ milk7054: 到時候客戶在主管背後講你什麼，職場上的潛規則02/11 12:18
11F：→ milk7054: 如果是其他同事也做現金，你不做，客戶會不會覺得你...02/11 12:19
12F：→ milk7054: 來陰的，守法法律也救不了你02/11 12:21
→ O12: 現在會看錄影帶看有沒有實際收付現金，要做確實
那請問大大,所以只要有我給現金及收現金的動作 客人就可以在同一櫃台作交易嗎？
02/11 12:21
※ 編輯: poohank (114.137.194.183), 02/11/2017 12:51:38
13F：推 FFAA: 你就跟客人說現在稽核都用電腦查疑似的交易然後看監視器 02/11 13:02
14F：→ FFAA: 同一間分行的管你有沒有換櫃台 都是會被查出來 02/11 13:02
15F：→ FFAA: 叫他把錢領走 去其他分行存 02/11 13:04
16F：→ FFAA: 但不管怎樣，客人有沒有不繼續耍奧客 事後通通報給調查局 02/11 13:05
17F：→ FFAA: 讓調查局自己決定要不要查 02/11 13:05
18F：推 stupid1226: 強烈建議不要做 現在金管會抓很兇 中一次就是20萬 02/11 14:14
19F：推 calase: 現在洗錢越管越緊，要保護自己啦 02/11 15:16
20F：推 oceantree: 這真的很兩難，通常是越是大戶越愛這樣，我們如果出入 02/11 15:58
21F：→ oceantree: 金額不同就睜隻眼閉隻眼 02/11 15:58
22F：→ caculate: 最好都是照法規來 要懂得保護自己 洗錢會是未來查核重點 02/11 16:57
23F：推 Janius: 客戶堅持的話，我會說那我櫃台只能取現，再去抽一張號碼牌 02/11 19:58
24F：→ Janius: 等他存現也都在別的櫃台做完離開，再去請經辦通報 02/11 19:59
25F：→ Janius: 無論如何不會讓他存取都在同一個櫃台 02/11 19:59
26F：推 baba1020: 簡單阿，就問主管可不可以，錢領的比你多領好看的嗎 02/11 21:45
27F：推 Chin57: 主管說可以就做喔== 保護自己當然是不要做啊！到時有什麼 02/11 22:24
28F：→ Chin57: 問題誰做的誰負責 02/11 22:24
29F：推 always0410: 銀行主管沒有什麼會說不行的 02/12 10:24
30F：→ always0410: 對是對他們，錯是錯行員 02/12 10:25
31F：推 baba1020: 哈哈，我的意思是讓主管來擋,沒考慮有的主管會。。。。 02/12 10:36
32F：→ zehero: 推always，要懂得保護自己 02/12 12:32
33F：推 b2209187: 很多民營都不能"同一櫃台"做啊，要叫客戶重新抽號 02/12 14:22
34F：推 always0410: 樓上，客人會說「為什麼別間都可以」「以前都可以」 02/12 14:26
35F：推 b2209187: always0410你是要看在哪間銀行，不過台灣很多銀行對法遵 02/12 14:28
36F：→ b2209187: 一點也不重視，就祈禱不要有天出事吧 02/12 14:29
37F：推 always0410: 我碰過的主管都很重視啊，客人嗓門一拉要客訴主管就 02/12 14:31
38F：→ always0410: 膝蓋軟，任何問題都可上訴成態度問題，而主管最煩這種 02/12 14:32
39F：推 b2209187: 那表示貴行認為法遵不是很重要阿，有些銀行為了法遵都叫 02/12 14:33
40F：→ b2209187: 客戶關戶頭或凍結帳戶了，如外商銀行早就在做這些事 02/12 14:34
41F：推 always0410: 不過b大說的沒錯，那些軟骨症的就不要哪天出事 02/12 14:34
42F：推 b2209187: 中信、富邦、國泰世華、玉山現在都在加快法遵的腳步 02/12 14:36
43F：推 b2209187: 反觀不少自栩為大行庫的銀行還把法遵視為非必要投資 02/12 14:45
44F：推 symeng: 樓上說的都算是中大型行庫了 我側面聽裡面法遵人員的感想 02/12 17:28
45F：→ symeng: 是還有很大的進步空間 02/12 17:28
46F：推 milk7054: 為什麼這種客戶會光顧你們分行??很可能因為其他銀行拒絕 02/12 18:59
47F：→ milk7054: ，只有來這家分行可以默許這種交易，這種事情浮不上檯面 02/12 18:59
48F：→ milk7054: 來講，主管心裡也知道 02/12 18:59
49F：推 b2209187: 那幾間中大型行庫跟外商比起來當然還有很大進步空間啦 02/12 19:26
50F：→ b2209187: 不過已經比很多不知法遵重要型的行庫好多了，如X豐 02/12 19:31
51F：推 BrightKiller: 公股行庫因為兆豐案都開始著手了 起步慢是沒錯 也 02/13 00:17
52F：→ BrightKiller: 不必貶低成這樣啦XD 02/13 00:17
53F：→ ruve: 法遵之前不重視是合理的，畢竟台灣的特殊政治地位要跟人家 02/13 12:34
54F：→ ruve: CRS還久的，依照這個情勢說不定還10年up 02/13 12:35
55F：→ ruve: 只是兆豐紐約分行當然要照美國規矩，它大意了才被罰 02/13 12:36
56F：噓 bankauditor: 做歸做、申報歸申報、銀行沒權利限制客戶怎樣交易、 02/19 23:22
57F：→ bankauditor: 有違法疑慮就申報～ 02/19 23:22
58F：→ bankauditor: 同一分行、換櫃臺做、抓時間差做、系統都掃的出來、 02/19 23:24
59F：→ bankauditor: 有意義嗎？還是要申報～ 02/19 23:24