作者poohank (poohank)
看板Finance
标题[请益] 关於现金为名，转帐为实的交易
时间Sat Feb 11 00:01:54 2017
请问各位大大
如果客户在"同一个柜台"用a公司支票领钱
然後存到b公司活存 金额大约二十几万
请问这样可以吗？
如果不行 是法规有明文禁止吗？
因为关於现金为名，转帐为实的交易
洗钱防制法的规定是
应确认客户身分并留存交易纪录凭证外，应自发现疑似洗钱或资恐交易之日起十个营业日
内依本范本规定程序向法务部调查局办理申报
照字面上的意思来说，似乎是可以做这样的交易但要去确认客户身分，如果有疑似洗钱则
要通报
不知道这样解释是否正确？？
另外如果是禁止做这类交易，那客人的交易金额只有五百元也不行吗？？
还是说要以五十万元为标准？？
请各位大大帮忙解惑～
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1F：→ ruve: 疑似洗500块钱这样吗？XD02/11 00:11
2F：推 FFAA: 我们是全部申报 原本也会在那边讨论,犹豫 後来觉得浪费时间02/11 00:24
3F：→ FFAA: 全部通通申报 反正规定上就是要申报的 後面给调查局去烦恼02/11 00:25
4F：推 RenRenX: 我这边实务做法是无论金额多少都跟客户说不行。如果客户02/11 08:49
5F：→ RenRenX: 硬是卢要做，事後也都会报02/11 08:49
6F：推 simonno1: 客户要作就给他作，反正再通报…不然金管会开罚就几十万02/11 09:49
7F：→ simonno1: 甚至200万…别让自己背锅！02/11 09:50
8F：→ rockon15: 很多不想转帐记录 凹晚点存的02/11 09:50
※ 编辑: poohank (114.137.194.183), 02/11/2017 11:20:24
※ 编辑: poohank (114.137.194.183), 02/11/2017 11:27:36
9F：推 milk7054: 职场灰色空间吧，得罪公司户，後果自己看着办02/11 12:16
10F：→ milk7054: 到时候客户在主管背後讲你什麽，职场上的潜规则02/11 12:18
11F：→ milk7054: 如果是其他同事也做现金，你不做，客户会不会觉得你...02/11 12:19
12F：→ milk7054: 来阴的，守法法律也救不了你02/11 12:21
→ O12: 现在会看录影带看有没有实际收付现金，要做确实
那请问大大,所以只要有我给现金及收现金的动作 客人就可以在同一柜台作交易吗？
02/11 12:21
※ 编辑: poohank (114.137.194.183), 02/11/2017 12:51:38
13F：推 FFAA: 你就跟客人说现在稽核都用电脑查疑似的交易然後看监视器 02/11 13:02
14F：→ FFAA: 同一间分行的管你有没有换柜台 都是会被查出来 02/11 13:02
15F：→ FFAA: 叫他把钱领走 去其他分行存 02/11 13:04
16F：→ FFAA: 但不管怎样，客人有没有不继续耍奥客 事後通通报给调查局 02/11 13:05
17F：→ FFAA: 让调查局自己决定要不要查 02/11 13:05
18F：推 stupid1226: 强烈建议不要做 现在金管会抓很凶 中一次就是20万 02/11 14:14
19F：推 calase: 现在洗钱越管越紧，要保护自己啦 02/11 15:16
20F：推 oceantree: 这真的很两难，通常是越是大户越爱这样，我们如果出入 02/11 15:58
21F：→ oceantree: 金额不同就睁只眼闭只眼 02/11 15:58
22F：→ caculate: 最好都是照法规来 要懂得保护自己 洗钱会是未来查核重点 02/11 16:57
23F：推 Janius: 客户坚持的话，我会说那我柜台只能取现，再去抽一张号码牌 02/11 19:58
24F：→ Janius: 等他存现也都在别的柜台做完离开，再去请经办通报 02/11 19:59
25F：→ Janius: 无论如何不会让他存取都在同一个柜台 02/11 19:59
26F：推 baba1020: 简单阿，就问主管可不可以，钱领的比你多领好看的吗 02/11 21:45
27F：推 Chin57: 主管说可以就做喔== 保护自己当然是不要做啊！到时有什麽 02/11 22:24
28F：→ Chin57: 问题谁做的谁负责 02/11 22:24
29F：推 always0410: 银行主管没有什麽会说不行的 02/12 10:24
30F：→ always0410: 对是对他们，错是错行员 02/12 10:25
31F：推 baba1020: 哈哈，我的意思是让主管来挡,没考虑有的主管会。。。。 02/12 10:36
32F：→ zehero: 推always，要懂得保护自己 02/12 12:32
33F：推 b2209187: 很多民营都不能"同一柜台"做啊，要叫客户重新抽号 02/12 14:22
34F：推 always0410: 楼上，客人会说「为什麽别间都可以」「以前都可以」 02/12 14:26
35F：推 b2209187: always0410你是要看在哪间银行，不过台湾很多银行对法遵 02/12 14:28
36F：→ b2209187: 一点也不重视，就祈祷不要有天出事吧 02/12 14:29
37F：推 always0410: 我碰过的主管都很重视啊，客人嗓门一拉要客诉主管就 02/12 14:31
38F：→ always0410: 膝盖软，任何问题都可上诉成态度问题，而主管最烦这种 02/12 14:32
39F：推 b2209187: 那表示贵行认为法遵不是很重要阿，有些银行为了法遵都叫 02/12 14:33
40F：→ b2209187: 客户关户头或冻结帐户了，如外商银行早就在做这些事 02/12 14:34
41F：推 always0410: 不过b大说的没错，那些软骨症的就不要哪天出事 02/12 14:34
42F：推 b2209187: 中信、富邦、国泰世华、玉山现在都在加快法遵的脚步 02/12 14:36
43F：推 b2209187: 反观不少自栩为大行库的银行还把法遵视为非必要投资 02/12 14:45
44F：推 symeng: 楼上说的都算是中大型行库了 我侧面听里面法遵人员的感想 02/12 17:28
45F：→ symeng: 是还有很大的进步空间 02/12 17:28
46F：推 milk7054: 为什麽这种客户会光顾你们分行??很可能因为其他银行拒绝 02/12 18:59
47F：→ milk7054: ，只有来这家分行可以默许这种交易，这种事情浮不上台面 02/12 18:59
48F：→ milk7054: 来讲，主管心里也知道 02/12 18:59
49F：推 b2209187: 那几间中大型行库跟外商比起来当然还有很大进步空间啦 02/12 19:26
50F：→ b2209187: 不过已经比很多不知法遵重要型的行库好多了，如X丰 02/12 19:31
51F：推 BrightKiller: 公股行库因为兆丰案都开始着手了 起步慢是没错 也 02/13 00:17
52F：→ BrightKiller: 不必贬低成这样啦XD 02/13 00:17
53F：→ ruve: 法遵之前不重视是合理的，毕竟台湾的特殊政治地位要跟人家 02/13 12:34
54F：→ ruve: CRS还久的，依照这个情势说不定还10年up 02/13 12:35
55F：→ ruve: 只是兆丰纽约分行当然要照美国规矩，它大意了才被罚 02/13 12:36
56F：嘘 bankauditor: 做归做、申报归申报、银行没权利限制客户怎样交易、 02/19 23:22
57F：→ bankauditor: 有违法疑虑就申报～ 02/19 23:22
58F：→ bankauditor: 同一分行、换柜台做、抓时间差做、系统都扫的出来、 02/19 23:24
59F：→ bankauditor: 有意义吗？还是要申报～ 02/19 23:24