作者laure (小研)
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標題[新聞] P2P鄉民貸 向銀行宣戰
時間Fri Mar 25 13:31:34 2016
台灣第一家P2P網路借貸平台「鄉民貸」昨（24）日宣布上線，最大的特色是投資門檻非
常低，只要1,000元，而且債權還可以轉移，並標榜借款利率比銀行低。鄉民貸創辦人黃
智康還向銀行宣戰，他們鎖定的客群，並非無法向銀行借錢的邊緣人，而是要把銀行的信
貸戶給「搶過來」。
鄉民貸表示，以往因為資訊不對稱，有閒置資金者找不到資金需求者，民眾只能把錢存在
銀行，銀行再將錢借出去，也就是「間接金融」概念。但網路時代解決了資訊不對稱的問
題，有閒置資金的人透過網路平台，找到有資金需求者，並直接把錢借給他收取利息，這
種「直接金融」概念，即為P2P平台的運作模式。
黃智康表示，借錢的人就像投資人，收取的利息就像投資報酬，鄉民貸只負責搓合借貸雙
方。借款利率由鄉民貸對借款人徵信後訂定，年利率約3.2%~8.2%。
黃智康說，鄉民貸最大特色是可移轉債權，真正落實「金融民主」精神。例如，鄉民貸的
會員A借100萬元給會員B，他可以將這100萬元債權分成100個1萬元，再轉移給其他100個
會員。
這個設計最大意義在於，不是所有人都資金雄厚到可借100萬元，如果有實力借100萬元的
人突然有資金需求，可以把債權拆開並移轉其他人，讓其他資金沒這麼雄厚的人，用小錢
就可以投資。
黃智康強調，鄉民貸標榜的是：借款利率會低於銀行，讓同樣信用等級的人，可以透過鄉
民貸獲得更便宜的資金。而且，他強調鄉民貸會嚴格審查借款人資格，徵信過程包括當面
審查證件、要求提供聯徵中心紀錄，還會看臉書帳號，透過各種方式確保來借錢的人不是
「人頭」，或者信用不佳。
http://tinyurl.com/j66zrkd
感想：
覺得這個點子是不錯，
但直接金融主要是以有一定信評認證或擔保足夠情況下才好執行。
以上都沒有，才需要銀行來做審核，這也是銀行存在的意義跟專業，也才有所謂間接金融
，3%的違帳率也是因為銀行的完善徵信制度與法務處理才達成
這樣等於把間接金融的意義拔掉了
總覺得這個東西如果發展起來，問題還頗大
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1F：→ TERIYAKI: 超有問題的 倒帳時感覺會有非常多的法律問題03/25 13:36
2F：→ TERIYAKI: 感覺很像是網路版的標會吧 (但這點子國外也很熱門)03/25 13:37
3F：→ duson: 地下錢莊轉地上錢莊 03/25 13:37
4F：推 paz1117: 乍聽不錯 但後續倒帳催收如何控管 都還是個問題 感覺會 03/25 13:38
5F：→ paz1117: 衍生很多犯罪 03/25 13:38
6F：推 O187: 這個網站有金管會同意嗎？03/25 13:38
7F：推 symeng: 大陸已經做了好一陣子了 不是新鮮事情 我比較好奇這個在台03/25 13:51
8F：→ symeng: 灣合法嗎?03/25 13:51
9F：推 arm370x: 台灣肯定像Uber 中美流行好陣子了 直接金融03/25 13:54
10F：推 cscMax: 不如看創辦人的背景 背後有人金管會就會同意03/25 13:55
12F：→ ching0924: 公司賺手續費 風險轉嫁投資人 ?03/25 14:03
13F：→ shihchinlun: 阿違約了誰去討債?03/25 14:27
14F：→ shihchinlun: 這種東西給我10趴我也不想借 03/25 14:28
15F：推 howard172: 誰做莊？03/25 15:20
16F：推 tnsshpig: 大陸p2p金融都出事了03/25 15:50
17F：噓 frank20628: 掰掰 毫無吸引力03/25 15:59
18F：→ yellow030: 根本不合理，如果年利率只有3-8%，扣除公03/25 16:51
19F：→ yellow030: 司營運成本，到投資人手上能剩下多少03/25 16:51
手續費就3%了，如果是短期借貸獲利其實蠻驚人
但風險比次貸還可怕，次貸還有貶值的房產拍賣
這個就......
※ 編輯: laure (114.136.53.110), 03/25/2016 17:09:24
20F：→ j8630222: 笑死人 撿銀行不要的高風險爛客群 一般出資者根本無法控 03/25 20:04
21F：→ j8630222: 制違約風險 也沒有經過模型估算合理營利的利率 03/25 20:04
22F：推 see75: 如何有完整的徵信呢？請客人提供的資料都可能是假的好嗎... 03/25 20:13
23F：噓 Odontalgia: 別鬧了 03/25 20:29
24F：推 k301520: e租寶翻版= =+ 03/25 21:47
25F：推 afflic: 沒人擔保的話很難啦～誰敢提供資金?! 03/25 23:09
26F：推 taipeiguyptt: 中國不是才出大包?? 03/25 23:14
27F：推 m6dj942k7: 洗錢的好管道 03/25 23:51
28F：推 xxhuang: 有無第三方擔保差很多，比較推平安陸金所 03/26 11:57
29F：→ owLyc: 合法嗎？ 03/26 20:27
30F：推 ChrisOvO: 一被倒帳本金就gg了..真的會有人敢借嗎 03/27 22:42