作者laure (小研)
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标题[新闻] P2P乡民贷 向银行宣战
时间Fri Mar 25 13:31:34 2016
台湾第一家P2P网路借贷平台「乡民贷」昨（24）日宣布上线，最大的特色是投资门槛非
常低，只要1,000元，而且债权还可以转移，并标榜借款利率比银行低。乡民贷创办人黄
智康还向银行宣战，他们锁定的客群，并非无法向银行借钱的边缘人，而是要把银行的信
贷户给「抢过来」。
乡民贷表示，以往因为资讯不对称，有闲置资金者找不到资金需求者，民众只能把钱存在
银行，银行再将钱借出去，也就是「间接金融」概念。但网路时代解决了资讯不对称的问
题，有闲置资金的人透过网路平台，找到有资金需求者，并直接把钱借给他收取利息，这
种「直接金融」概念，即为P2P平台的运作模式。
黄智康表示，借钱的人就像投资人，收取的利息就像投资报酬，乡民贷只负责搓合借贷双
方。借款利率由乡民贷对借款人徵信後订定，年利率约3.2%~8.2%。
黄智康说，乡民贷最大特色是可移转债权，真正落实「金融民主」精神。例如，乡民贷的
会员A借100万元给会员B，他可以将这100万元债权分成100个1万元，再转移给其他100个
会员。
这个设计最大意义在於，不是所有人都资金雄厚到可借100万元，如果有实力借100万元的
人突然有资金需求，可以把债权拆开并移转其他人，让其他资金没这麽雄厚的人，用小钱
就可以投资。
黄智康强调，乡民贷标榜的是：借款利率会低於银行，让同样信用等级的人，可以透过乡
民贷获得更便宜的资金。而且，他强调乡民贷会严格审查借款人资格，徵信过程包括当面
审查证件、要求提供联徵中心纪录，还会看脸书帐号，透过各种方式确保来借钱的人不是
「人头」，或者信用不佳。
http://tinyurl.com/j66zrkd
感想：
觉得这个点子是不错，
但直接金融主要是以有一定信评认证或担保足够情况下才好执行。
以上都没有，才需要银行来做审核，这也是银行存在的意义跟专业，也才有所谓间接金融
，3%的违帐率也是因为银行的完善徵信制度与法务处理才达成
这样等於把间接金融的意义拔掉了
总觉得这个东西如果发展起来，问题还颇大
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1F：→ TERIYAKI: 超有问题的 倒帐时感觉会有非常多的法律问题03/25 13:36
2F：→ TERIYAKI: 感觉很像是网路版的标会吧 (但这点子国外也很热门)03/25 13:37
3F：→ duson: 地下钱庄转地上钱庄 03/25 13:37
4F：推 paz1117: 乍听不错 但後续倒帐催收如何控管 都还是个问题 感觉会 03/25 13:38
5F：→ paz1117: 衍生很多犯罪 03/25 13:38
6F：推 O187: 这个网站有金管会同意吗？03/25 13:38
7F：推 symeng: 大陆已经做了好一阵子了 不是新鲜事情 我比较好奇这个在台03/25 13:51
8F：→ symeng: 湾合法吗?03/25 13:51
9F：推 arm370x: 台湾肯定像Uber 中美流行好阵子了 直接金融03/25 13:54
10F：推 cscMax: 不如看创办人的背景 背後有人金管会就会同意03/25 13:55
12F：→ ching0924: 公司赚手续费 风险转嫁投资人 ?03/25 14:03
13F：→ shihchinlun: 阿违约了谁去讨债?03/25 14:27
14F：→ shihchinlun: 这种东西给我10趴我也不想借 03/25 14:28
15F：推 howard172: 谁做庄？03/25 15:20
16F：推 tnsshpig: 大陆p2p金融都出事了03/25 15:50
17F：嘘 frank20628: 掰掰 毫无吸引力03/25 15:59
18F：→ yellow030: 根本不合理，如果年利率只有3-8%，扣除公03/25 16:51
19F：→ yellow030: 司营运成本，到投资人手上能剩下多少03/25 16:51
手续费就3%了，如果是短期借贷获利其实蛮惊人
但风险比次贷还可怕，次贷还有贬值的房产拍卖
这个就......
※ 编辑: laure (114.136.53.110), 03/25/2016 17:09:24
20F：→ j8630222: 笑死人 捡银行不要的高风险烂客群 一般出资者根本无法控 03/25 20:04
21F：→ j8630222: 制违约风险 也没有经过模型估算合理营利的利率 03/25 20:04
22F：推 see75: 如何有完整的徵信呢？请客人提供的资料都可能是假的好吗... 03/25 20:13
23F：嘘 Odontalgia: 别闹了 03/25 20:29
24F：推 k301520: e租宝翻版= =+ 03/25 21:47
25F：推 afflic: 没人担保的话很难啦～谁敢提供资金?! 03/25 23:09
26F：推 taipeiguyptt: 中国不是才出大包?? 03/25 23:14
27F：推 m6dj942k7: 洗钱的好管道 03/25 23:51
28F：推 xxhuang: 有无第三方担保差很多，比较推平安陆金所 03/26 11:57
29F：→ owLyc: 合法吗？ 03/26 20:27
30F：推 ChrisOvO: 一被倒帐本金就gg了..真的会有人敢借吗 03/27 22:42