作者staycalm (no name)
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標題[問題] 資產配置於規劃諮詢
時間Fri Jan 23 14:19:15 2026
1.條件:
市值型ETF : 3100萬(0050/00692/00922/00905)
個股: 台積電2張
債卷部位 : 785萬(00953/00937+直債)
美股部位 : 770萬(VOO/QQQ/TSM/NVDA/TSLA)
理專月配息基金:470萬(月配息2萬,年化報酬~5%)
房產:自住房,市值估4500萬(繳清),投資房,市值估4200萬(貸1800,月租收5萬)
現金:200萬
保險:美元年金(5萬鎂),壽險保障:750萬/醫療險不計
年齡/家庭:46,育有二子女,皆國中
2.問題:
a)是否應降市值型部位,改投主動型ETF?
b)若有機會,希望送子女到新加坡唸書(大學or研究所),是否也有準備的建議?
c)家人認為淨資產需2億才可能思考退休,個人最近亦思考此問題,無解中,有無建議
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1F：推 dogalan : a)不需要 你沒辦法預測主動型基金的長期報酬是否能 01/23 14:21
2F：→ dogalan : 勝過被動型基金 複雜的配置不一定比簡單的更好 01/23 14:21
3F：→ dogalan : c)退休金需要多少是根據你們的狀況去推估的 簡單的 01/23 14:22
4F：→ dogalan : 推估法就是年根據4%法則用開銷*25倍反推 更嚴格一點 01/23 14:22
5F：→ dogalan : 你可以用4%能達成100%所得替代率去反推 比如說你現 01/23 14:23
6F：→ dogalan : 在年薪假設300萬 反推的話需要7500萬投資部位 01/23 14:23
7F：→ dogalan : 但一般來說除非開銷很高 否則正常不太可能需要2億 01/23 14:24
8F：→ dogalan : 反過來如果慾望無止盡 那不管多少錢都不會夠用 01/23 14:26
9F：→ dogalan : 退休規畫該思考的不只是金錢 還有退休之後要做甚麼 01/23 14:27
10F：→ dogalan : 以及健康跟社交人際關係等才是更重要的事情 01/23 14:27
11F：→ opm : 您這種資產量 個人覺得可以考慮找有牌CFP付費資詢 01/23 15:00
12F：→ opm : 這大概已經是台灣資產量1%左右的水準了 01/23 15:01
13F：→ opm : 主動型 ETF 績效沒有一定比被動的好 01/23 15:02
14F：→ opm : 國中不算太小了 跟子女談談他們未來想做啥 01/23 15:02
15F：→ opm : 你我知道的都是過去 他們可能要面對的是未來 01/23 15:03
16F：→ opm : 我不想退休了 用進廢退的理論給我的陰影太大 01/23 15:04
17F：→ opm : 人可以離開上班的職場 但是給自己找點事做 01/23 15:04
18F：推 oblivionman : 你肯定算過你這輩子應該是花不完這些錢了 你有沒有 01/23 15:29
19F：→ oblivionman : 想過把這些錢留給小孩的意義？我也在思考這問題中 01/23 15:29
20F：→ staycalm : 留給小孩有想過,但不敢跟小孩討論,怕小孩誤以為可以 01/23 15:36
21F：→ staycalm : 躺平,反而耽誤他們,另外也在思考未來的世界,也許不 01/23 15:37
22F：→ staycalm : 是我現在可以想像與評估的(長壽逃逸?機器人取代人?) 01/23 15:38
23F：→ dogalan : 躺平不一定等於快樂 引導小孩找尋自己有熱情 能帶來 01/23 16:01
24F：→ dogalan : 成就感跟愉悅的追求 我不認為認知到自己不缺錢必然 01/23 16:02
25F：→ dogalan : 是一件壞事 重要的是如何用健康的心態面對人生跟財 01/23 16:02
26F：→ dogalan : 富 不管未來如何變化 手上有資產的人往往更有機會面 01/23 16:03
27F：→ dogalan : 對不同的挑戰 手上握有全世界的大盤等於投資未來已 01/23 16:04
28F：→ dogalan : 經包含了AI跟機器人還有醫療醫藥 且看且走囉 01/23 16:05
29F：推 rabinson : 我比較想知道怎麼在年輕這麼短時間內累積到這樣的 01/23 23:31
30F：→ rabinson : 資產？ 01/23 23:31
31F：→ rabinson : 因為這個數字好驚人，是有父母給予的資金嗎 01/23 23:32
32F：→ forent : 如果想降低波動就往風險光譜現金方向去配置，保險 01/24 04:42
33F：→ forent : 還有三千萬免稅額度，不過現在都要預留稅源。 01/24 04:42
34F：推 kilikolon : 一億多不能退休！？我只是好奇你撐到兩億退休生活差 01/24 12:10
35F：→ kilikolon : 異在哪？另外好奇你的工作收入多少？基本上這樣的 01/24 12:10
36F：→ kilikolon : 資產除非年收千萬以上，不然靠資產增值就夠了，工作 01/24 12:10
37F：→ kilikolon : 收入基本上可有可無了，除非是想做身體健康的。 01/24 12:10
38F：推 bensoncms : 找自己喜歡的事情做吧~ 01/25 07:33
39F：→ icelaw : 反正你資產很多，風險你能承受的住就好 01/27 14:42
40F：噓 peterch : 2億才能退休？笑死人 台灣95%不能退休了 01/28 17:58