作者staycalm (no name)
看板CareerPlan
标题[问题] 资产配置於规划谘询
时间Fri Jan 23 14:19:15 2026
1.条件:
市值型ETF : 3100万(0050/00692/00922/00905)
个股: 台积电2张
债卷部位 : 785万(00953/00937+直债)
美股部位 : 770万(VOO/QQQ/TSM/NVDA/TSLA)
理专月配息基金:470万(月配息2万,年化报酬~5%)
房产:自住房,市值估4500万(缴清),投资房,市值估4200万(贷1800,月租收5万)
现金:200万
保险:美元年金(5万镁),寿险保障:750万/医疗险不计
年龄/家庭:46,育有二子女,皆国中
2.问题:
a)是否应降市值型部位,改投主动型ETF?
b)若有机会,希望送子女到新加坡念书(大学or研究所),是否也有准备的建议?
c)家人认为净资产需2亿才可能思考退休,个人最近亦思考此问题,无解中,有无建议
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1F：推 dogalan : a)不需要 你没办法预测主动型基金的长期报酬是否能 01/23 14:21
2F：→ dogalan : 胜过被动型基金 复杂的配置不一定比简单的更好 01/23 14:21
3F：→ dogalan : c)退休金需要多少是根据你们的状况去推估的 简单的 01/23 14:22
4F：→ dogalan : 推估法就是年根据4%法则用开销*25倍反推 更严格一点 01/23 14:22
5F：→ dogalan : 你可以用4%能达成100%所得替代率去反推 比如说你现 01/23 14:23
6F：→ dogalan : 在年薪假设300万 反推的话需要7500万投资部位 01/23 14:23
7F：→ dogalan : 但一般来说除非开销很高 否则正常不太可能需要2亿 01/23 14:24
8F：→ dogalan : 反过来如果慾望无止尽 那不管多少钱都不会够用 01/23 14:26
9F：→ dogalan : 退休规画该思考的不只是金钱 还有退休之後要做甚麽 01/23 14:27
10F：→ dogalan : 以及健康跟社交人际关系等才是更重要的事情 01/23 14:27
11F：→ opm : 您这种资产量 个人觉得可以考虑找有牌CFP付费资询 01/23 15:00
12F：→ opm : 这大概已经是台湾资产量1%左右的水准了 01/23 15:01
13F：→ opm : 主动型 ETF 绩效没有一定比被动的好 01/23 15:02
14F：→ opm : 国中不算太小了 跟子女谈谈他们未来想做啥 01/23 15:02
15F：→ opm : 你我知道的都是过去 他们可能要面对的是未来 01/23 15:03
16F：→ opm : 我不想退休了 用进废退的理论给我的阴影太大 01/23 15:04
17F：→ opm : 人可以离开上班的职场 但是给自己找点事做 01/23 15:04
18F：推 oblivionman : 你肯定算过你这辈子应该是花不完这些钱了 你有没有 01/23 15:29
19F：→ oblivionman : 想过把这些钱留给小孩的意义？我也在思考这问题中 01/23 15:29
20F：→ staycalm : 留给小孩有想过,但不敢跟小孩讨论,怕小孩误以为可以 01/23 15:36
21F：→ staycalm : 躺平,反而耽误他们,另外也在思考未来的世界,也许不 01/23 15:37
22F：→ staycalm : 是我现在可以想像与评估的(长寿逃逸?机器人取代人?) 01/23 15:38
23F：→ dogalan : 躺平不一定等於快乐 引导小孩找寻自己有热情 能带来 01/23 16:01
24F：→ dogalan : 成就感跟愉悦的追求 我不认为认知到自己不缺钱必然 01/23 16:02
25F：→ dogalan : 是一件坏事 重要的是如何用健康的心态面对人生跟财 01/23 16:02
26F：→ dogalan : 富 不管未来如何变化 手上有资产的人往往更有机会面 01/23 16:03
27F：→ dogalan : 对不同的挑战 手上握有全世界的大盘等於投资未来已 01/23 16:04
28F：→ dogalan : 经包含了AI跟机器人还有医疗医药 且看且走罗 01/23 16:05
29F：推 rabinson : 我比较想知道怎麽在年轻这麽短时间内累积到这样的 01/23 23:31
30F：→ rabinson : 资产？ 01/23 23:31
31F：→ rabinson : 因为这个数字好惊人，是有父母给予的资金吗 01/23 23:32
32F：→ forent : 如果想降低波动就往风险光谱现金方向去配置，保险 01/24 04:42
33F：→ forent : 还有三千万免税额度，不过现在都要预留税源。 01/24 04:42
34F：推 kilikolon : 一亿多不能退休！？我只是好奇你撑到两亿退休生活差 01/24 12:10
35F：→ kilikolon : 异在哪？另外好奇你的工作收入多少？基本上这样的 01/24 12:10
36F：→ kilikolon : 资产除非年收千万以上，不然靠资产增值就够了，工作 01/24 12:10
37F：→ kilikolon : 收入基本上可有可无了，除非是想做身体健康的。 01/24 12:10
38F：推 bensoncms : 找自己喜欢的事情做吧~ 01/25 07:33
39F：→ icelaw : 反正你资产很多，风险你能承受的住就好 01/27 14:42
40F：嘘 peterch : 2亿才能退休？笑死人 台湾95%不能退休了 01/28 17:58