我的情況和你雷同，40幾歲，兩個小孩，一個國中，一個高中 也是去年年初因原生家庭的原因，被迫留職停薪了半年 老婆則在前年中時就離開職場，到目前都沒有找新的工作 去年八月我再次回到職場，薪水收入你們差不多 不同的是，我們的資產大部分是在房地產，部分是在0050 0050的配息比例本來就不高，主要是增值 平常的收入就是薪水和房租收入 留職停薪的半年，剛好也讓我們兩個短暫體驗了提早退休的生活 以下分幾個層面分享 (1)經濟壓力 因為留職停薪過程，我們又入手一間老公寓，老屋整理花了上百萬 再加上購屋的資金，所以賣掉不少0050，帳面上金融資產下降不少 又遇到台南風災，我南部的老家和另一間透天嚴重受損 雖然有政府的風災補助，還是得自掏腰包十來萬整理 另外，期間也遇到了租約到期，轉換房客的空窗期 可以把購屋和整理的費用，看成是持續投資的資金 把風災的損失、租約轉換的空窗期看成是投資的風險 即使知道我們的資金可以讓我們撐到終老 但對我來說，壓力不是來自於金流過不去，而是來自於資產累積變慢甚至變少 這或許是需要認真考慮的 老屋的整理我曾寫過文章 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/home-sale/M.1746773662.A.EC7.html (2)貸款難度會變高 除了央行的各種房貸限制外，加上有些銀行並不認列租金收入 因為缺少了薪水的收入擔保，我首次遇到貸款困境 雖然最後還是有順利解決，但過程花了不少時間，也被審核更嚴格 我去年八月回到職場後，(1)(2)的問題大幅地下降了 不過你的資產如果大多在股市，或許可以透過質押克服這問題 (3)生活的安排 還沒退休前，對退休生活存在著許多遐想，可以隨時出國、旅行等等的 不過因為我們兩個小孩都還在就學，早晚都得接送(不是在附近學校) 所以也不能來一趟說走就走的旅行 這半年，我們除了整理老屋 就是很規律地重量訓練、運動，早上會一起去圖書館看書，看了不少書 偶爾爬爬郊山(還解鎖了先前爬到一半遇到雷雨的金面山) 或是騎單車(還遇到大雷雨) 還一週兩次利用中午時間，和老婆找了教練練羽毛球、打發球機、自主練習 https://youtu.be/IDQXlQquqXw 還能規律地在下午睡一下 去上了兩期共18週的硬筆書法課，這倒是我從來沒想過會去接觸的領域 https://meee.com.tw/G9pxrnA 也解鎖了不少美食 整體而言，我們挑選的活動，除了羽球教練費外，都是花費不高，甚至免費的 回到職場後，因為大量時間都得上班，因此就沒時間騎單車、爬郊山、找美食 不過練羽毛球、重量訓練、在家看書，倒是都還持續著，但午睡時間變少了，哭哭 而你選擇的退休生活型態，會和你的資產金流增減，有高度相關 最好可以提前構想 (4)提前幫小孩規劃 因為我自己的原生家庭經濟狀況很差，我出社會時是背著學貸、房租、生活費外 還得每個月固定分別給爸、媽生活費，後來又遇到父母分居，我買房子給媽媽住 又遇到弟弟欠賭債、地下錢莊來家裡討債等狀況，那段日子很辛苦 所以我會想幫自己兩個小孩有比較順利的起步 然而如果像先前留職停薪的狀況，除了讓他們繼承遺產外，恐怕就不容易幫他們 但是現在回到職場，有了穩定的薪水，更容易有金融槓桿操作 在幫兩個小孩的規劃上，就會比較踏實且務實 最後，資產三千萬，究竟能不能提早退休?這問題其實很因人而異 和每個人所選擇的生活型態和花費高度相關 不過你有提到，你還是有公務員身份(我不確定是不是指隨時能回到職場) 或許你可以採用留職停薪一、兩年的方式，暫時離開職場試試看 以上分享 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.248.144.176 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CareerPlan/M.1768579641.A.5A0.html 自己選的，自己承擔 料敵從寬，未來的風險其實就是退休規劃的隱性敵人 不一定每年都可以有5%的投資獲利，只是這幾年台灣股市大好，容易有這樣的錯覺 ※ 編輯: licklabium (111.248.144.176 臺灣), 01/18/2026 19:35:20