作者lstary (吃到飽)
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標題Re: [請益] 34男 投資理財請益
時間Mon Aug 10 11:53:18 2026
各位好，距離上次發文已經快三年了。
目前資產已經超過原本設定45歲以前想達成的目標1500w，所以最近開始重新思考後續的理
財規劃。
個人狀況
37Y，新北人，目前跟雙親住。
無負債、無對象。
目前沒有買房打算，預計今年底或明年可能會換車，主要還是看現在這台車每次保養、檢
查的狀況，再決定什麼時候換。
目前新的目標:40歲以前資產可以到3000萬。
收入部分
原本年薪大概 180～200萬，目前成長到約 210～240萬。
另外家族分紅還是有，一年大概 20～30萬左右。
支出部分
兩年前一年支出大概57萬左右，目前增加到約 80～85萬／年。
主要生活支出其實跟以前差不多，增加的部分主要是旅遊。
目前也沒有特別想刻意壓低這部分，畢竟收入有增加，也希望生活品質不要因為存錢受到
太大影響。
目前資產分布
以今年8月來說：
現金：270萬
台股ETF：520萬
美股ETF：350萬
美股個股：440萬
公司ESPP：121萬
合計大約 1700萬左右。
大概比例：
ETF：約50%
個股＋ESPP：約33%
現金：約16～17%
目前投資方式
台股跟美股ETF目前還是每個月固定定期定額，這部分暫時沒有想要改變。
個股方面，因為自己對投資的產業算是比較熟悉，所以這幾年也都有持續操作。
今年上半年個股的報酬比較好，也讓資產往前跳了一大步，到今年6月底總資產一度有碰
到 2000萬左右。
雖然後來市場波動，目前8月又回到1700萬附近，但也因為今年曾經摸到2000萬，才開始
讓我有「40歲以前3000萬是不是有機會」這個想法。
想請益的問題
目前ETF的部分，我自己是打算維持原本策略，台美股都繼續定期定額。
比較猶豫的是 個股跟現金的比例。
個股部分，因為自己熟悉產業，而且過去確實有靠個股拉高一些報酬，所以目前沒有
打算完全改成ETF。
但現在資產規模開始變大，也會開始想：
是不是應該慢慢降低個股比例？
還是以目前收入、年紀跟沒有房貸的狀況，其實維持現在的配置就好？
所以目前主要想請教大家：
1. ETF維持原本定期定額的情況下，個股跟現金比例會建議重新調整嗎？
例如把一部分個股轉ETF，或是降低現金部位？
還是目前這種
ETF 50%左右＋個股30幾%＋現金約17%
其實就繼續照原本方式走即可？
因為距離40歲大概還有3年，如果真的要以3000萬為目標，一方面會希望資產繼續成長，
但另一方面也開始覺得，現在如果遇到一次比較大的回撤，金額跟以前已經完全不同了。
想請問大家類似狀況，會選擇繼續衝成長，還是開始把資產配置做得保守一點。
先謝謝各位。
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1F：推 dogalan: 你的資產部位波動會超過你年儲蓄或年收入就可以變保守點 08/10 12:43
2F：→ dogalan: 我是建議現金部位沒必要動 但個股可以降低到10-15%就好 08/10 12:44
3F：→ dogalan: 你想提高曝險一樣可以透過ETF來做 不用自己挑個股 08/10 12:44
4F：→ dogalan: 簡單來說先降低個人選股風險 再決定要不要降投資組合波動 08/10 12:45
5F：→ dogalan: 舉例來說 把幾隻半導體個股先整合成SMH的ETF部位 08/10 12:46
6F：→ dogalan: 之後再看情況把SMH部位減少轉成指數ETF 類似這種作法 08/10 12:47
7F：→ dogalan: 然後個股就只需要保留5隻以內非常看好的個股即可 08/10 12:49
8F：推 virtual: 贊成減少個股比例，增加指數etf，感覺現金比例有點過高， 08/10 12:56
9F：→ virtual: 10%就很多了，最好降到5%以下，全股票心理過不去就塞去 08/10 12:56
10F：→ virtual: 美債也可以。 08/10 12:56
11F：推 virtual: 然後有一個小小的建議就是不要設定目標，因為這不是可以 08/10 13:12
12F：→ virtual: 透過「努力」達成的事情，沒有目標才能安心隨著市場起伏 08/10 13:12
13F：→ virtual: ，年化5%是正常，10%是運氣，15%當作中彩券。3000萬需要 08/10 13:12
14F：→ virtual: 年化15%，不太適合當作常態。 08/10 13:12
15F：推 boombastick: 要加速達標可以透過槓桿 08/10 13:43
16F：推 pippen2002: 真高手!!年薪200萬耶 08/10 14:55
17F：推 southpeace: 哈 家族分紅是啥 可以吃嗎 08/11 00:22
18F：→ opm: 家族分紅很少見了 樓主列得出幾十萬 當然能吃啊 08/11 17:39
19F：→ duriel3313: 家族分紅超爽 而且是年輕時就可拿 比遺產實用太多 08/12 10:37
20F：推 transistor: 家族分紅應該是共同持有的房產出租，租金分配下來的吧 08/12 12:31
21F：→ opm: 家族分紅來源不一定是房產 通常有龐大產業要鎖所有權經營權 08/12 19:43
22F：→ opm: 怕子孫亂來 08/12 19:46
23F：推 t934140225: 以你的薪水，加大投入在0050或qqq,不用四年就可以到3 08/12 22:02
24F：→ t934140225: 000萬 08/12 22:02
25F：→ lstary: 感謝各位建議 08/16 17:20