各位好，距离上次发文已经快三年了。 目前资产已经超过原本设定45岁以前想达成的目标1500w，所以最近开始重新思考後续的理 财规划。 个人状况 37Y，新北人，目前跟双亲住。 无负债、无对象。 目前没有买房打算，预计今年底或明年可能会换车，主要还是看现在这台车每次保养、检 查的状况，再决定什麽时候换。 目前新的目标:40岁以前资产可以到3000万。 收入部分 原本年薪大概 180～200万，目前成长到约 210～240万。 另外家族分红还是有，一年大概 20～30万左右。 支出部分 两年前一年支出大概57万左右，目前增加到约 80～85万／年。 主要生活支出其实跟以前差不多，增加的部分主要是旅游。 目前也没有特别想刻意压低这部分，毕竟收入有增加，也希望生活品质不要因为存钱受到 太大影响。 目前资产分布 以今年8月来说： 现金：270万 台股ETF：520万 美股ETF：350万 美股个股：440万 公司ESPP：121万 合计大约 1700万左右。 大概比例： ETF：约50% 个股＋ESPP：约33% 现金：约16～17% 目前投资方式 台股跟美股ETF目前还是每个月固定定期定额，这部分暂时没有想要改变。 个股方面，因为自己对投资的产业算是比较熟悉，所以这几年也都有持续操作。 今年上半年个股的报酬比较好，也让资产往前跳了一大步，到今年6月底总资产一度有碰 到 2000万左右。 虽然後来市场波动，目前8月又回到1700万附近，但也因为今年曾经摸到2000万，才开始 让我有「40岁以前3000万是不是有机会」这个想法。 想请益的问题 目前ETF的部分，我自己是打算维持原本策略，台美股都继续定期定额。 比较犹豫的是 个股跟现金的比例。 个股部分，因为自己熟悉产业，而且过去确实有靠个股拉高一些报酬，所以目前没有 打算完全改成ETF。 但现在资产规模开始变大，也会开始想： 是不是应该慢慢降低个股比例？ 还是以目前收入、年纪跟没有房贷的状况，其实维持现在的配置就好？ 所以目前主要想请教大家： 1. ETF维持原本定期定额的情况下，个股跟现金比例会建议重新调整吗？ 例如把一部分个股转ETF，或是降低现金部位？ 还是目前这种 ETF 50%左右＋个股30几%＋现金约17% 其实就继续照原本方式走即可？ 因为距离40岁大概还有3年，如果真的要以3000万为目标，一方面会希望资产继续成长， 但另一方面也开始觉得，现在如果遇到一次比较大的回撤，金额跟以前已经完全不同了。 想请问大家类似状况，会选择继续冲成长，还是开始把资产配置做得保守一点。 先谢谢各位。 --

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