作者antimissle (!!!Determination!!!)
看板CFP
標題Re: [請益] 43歲理財規劃
時間Wed Aug 5 01:14:49 2026
大家好~ 先前在板上請教，得到了一些非常寶貴的建議、也加快投入資金
然而還是太過謹慎 加上長輩近期給予一筆資金 導致現金水位不減反增
目前股市在歷史高點的情況下 一次性大筆投入會擔心大幅回調可能導致很長期才能回本
即便是VWRA 全球股票ETF 前10大持股動輒數十甚至上百倍的P/E 真的有點抖
因此還希望能再次請教建議
背景:
大致與一年多前相同 惟近期將轉換工作 薪資可能上升至290W ~ 300W 左右
資產:
台幣現金及定存: 910W
美元現金: 換算台幣1000W左右
野村優質基金: 370W
統一全球新科技基金: 140W
JPM環球非投資等級債券基金: 92W
第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金: 87萬
人民幣 - 各類基金換算台幣約 840W
美元部分，我已開立美國券商帳戶，打算以VWRA為主，分批投入。
暫時預計先投入1/3美元資金，後續定期投入
目前資產有超過一半都是現金自己都覺得很荒謬....T.T
※ 引述《antimissle (!!!Determination!!!)》之銘言：
: 大家好~ 由於個性保守的緣故，我在理財方面常猶豫無法下手，還希望大家能不吝分享
: 一些建議，先謝過了~
: 背景：
: 已婚、育有一兒（4歲）、房屋自有、無車無房貸
: 從事顧問行業、年收入約介於200W~240W間
: 資產：
: 台股基金：75W
: 台幣現金及定存：900W
: 人民幣 - 貨幣基金、陸股基金、NASDQA指數基金：換算約新台幣750W
: 目前每個月僅有定期定額投資約2W台股基金 & 計劃之後每月額外定投2W全球公用
: 事業基金。由於兒子還小，預計應該會工作到退休年齡。希望能將手裡大部分現金投資
: 在可以穩定增長的標的，但有點無從下手。按照目前投資的方式，現金只會繼續累積。
: 還希望各位能不吝提供一些想法供參考，感謝~
: 另外，目前自住的是父母名下的舊公寓，之後有機會參與都更（尚在整合階段），都更
: 後市值可能會增長數倍。為避免未來繼承的相關稅費，不知道是否有什麼逐步移轉的
: 節稅方式呢？
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1F：→ opm: 如果您沒有分辨高低點的能力 那猜現在是高點或低點是妄想 08/05 07:58
2F：→ opm: 如果您具備預測市場高低點跟時間點的能力 買基金是搞笑 08/05 07:59
3F：推 daze: @opm 預測市場高低點的能力不見得要是全有全無的。如果有一 08/05 08:56
4F：→ daze: 個人有"稍微高於隨機"的預測能力，買基金也許是合理的選擇。 08/05 08:57
5F：推 dogalan: 人民幣基金配置感覺高的離譜 相比你其他部位來說 08/05 09:18
6F：→ dogalan: 美金部分買VWRA 台幣部分同步買入0050 08/05 09:19
7F：→ dogalan: 另外單純看pe或席勒本益比有時候會失真 以forward pe來看 08/05 09:22
8F：→ dogalan: 我反而覺得之前回調的時候前幾大持股是很便宜的 08/05 09:22
9F：→ dogalan: 一般人其實很難有能力判斷將來 所以最好的策略其實是事先 08/05 09:24
10F：→ dogalan: 做好配置 用配置來降低風險 而不是靠擇時降低風險 08/05 09:24
11F：推 dogalan: 另外要記得現金也是有風險的 風險就是通膨侵蝕購買力 還 08/05 09:32
12F：→ dogalan: 有匯率跟地緣政治風險 從這個角度重新看就會發現現金也 08/05 09:32
13F：→ dogalan: 是需要分散配置 而且並不是可以持有太高比例的資產類型 08/05 09:32
14F：→ dogalan: 規劃好自己需要的資金安全墊 不要過度依賴現金給安全感 08/05 09:32
15F：→ jfw616: 錢不多其實集中一點好 08/05 10:02
16F：→ pippen2002: 有錢人不用想那麼多！花掉它 08/05 12:43
17F：→ mrccw: 這裡的建議方向應該是全球分散指數投資？你那些基金不是這 08/05 13:54
18F：→ mrccw: 個版的建議吧？QQ 08/05 13:54
19F：推 smfish: 我怎麼覺得現金多成這樣不敢投入股市 因為有小孩 可以考慮 08/05 17:15
20F：→ smfish: 那種儲蓄險帶幾倍壽險的 08/05 17:15
21F：→ opm: 保險跟投資最好分開 個人認為一般人並不適合那種打包產品 08/05 20:29
22F：→ meya: 你可以考一下證券業務員、理財規劃人員及人身保險員證照 08/05 23:22
23F：→ meya: 考完你會發現現金留半年~1年支出當緊急預備金就好，其餘買臺 08/05 23:25
24F：→ meya: 灣50及標普500，長期持有。保險買一年期定期壽險+一年期傷害 08/05 23:28
25F：→ meya: 險(意外險)及一年期實支實付醫療險最划算 08/05 23:29