作者antimissle (!!!Determination!!!)
看板CFP
标题Re: [请益] 43岁理财规划
时间Wed Aug 5 01:14:49 2026
大家好~ 先前在板上请教，得到了一些非常宝贵的建议、也加快投入资金
然而还是太过谨慎 加上长辈近期给予一笔资金 导致现金水位不减反增
目前股市在历史高点的情况下 一次性大笔投入会担心大幅回调可能导致很长期才能回本
即便是VWRA 全球股票ETF 前10大持股动辄数十甚至上百倍的P/E 真的有点抖
因此还希望能再次请教建议
背景:
大致与一年多前相同 惟近期将转换工作 薪资可能上升至290W ~ 300W 左右
资产:
台币现金及定存: 910W
美元现金: 换算台币1000W左右
野村优质基金: 370W
统一全球新科技基金: 140W
JPM环球非投资等级债券基金: 92W
第一金全球水电瓦斯及基础建设收益基金: 87万
人民币 - 各类基金换算台币约 840W
美元部分，我已开立美国券商帐户，打算以VWRA为主，分批投入。
暂时预计先投入1/3美元资金，後续定期投入
目前资产有超过一半都是现金自己都觉得很荒谬....T.T
※ 引述《antimissle (!!!Determination!!!)》之铭言：
: 大家好~ 由於个性保守的缘故，我在理财方面常犹豫无法下手，还希望大家能不吝分享
: 一些建议，先谢过了~
: 背景：
: 已婚、育有一儿（4岁）、房屋自有、无车无房贷
: 从事顾问行业、年收入约介於200W~240W间
: 资产：
: 台股基金：75W
: 台币现金及定存：900W
: 人民币 - 货币基金、陆股基金、NASDQA指数基金：换算约新台币750W
: 目前每个月仅有定期定额投资约2W台股基金 & 计划之後每月额外定投2W全球公用
: 事业基金。由於儿子还小，预计应该会工作到退休年龄。希望能将手里大部分现金投资
: 在可以稳定增长的标的，但有点无从下手。按照目前投资的方式，现金只会继续累积。
: 还希望各位能不吝提供一些想法供参考，感谢~
: 另外，目前自住的是父母名下的旧公寓，之後有机会参与都更（尚在整合阶段），都更
: 後市值可能会增长数倍。为避免未来继承的相关税费，不知道是否有什麽逐步移转的
: 节税方式呢？
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 123.192.202.29 (台湾)
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1F：→ opm: 如果您没有分辨高低点的能力 那猜现在是高点或低点是妄想 08/05 07:58
2F：→ opm: 如果您具备预测市场高低点跟时间点的能力 买基金是搞笑 08/05 07:59
3F：推 daze: @opm 预测市场高低点的能力不见得要是全有全无的。如果有一 08/05 08:56
4F：→ daze: 个人有"稍微高於随机"的预测能力，买基金也许是合理的选择。 08/05 08:57
5F：推 dogalan: 人民币基金配置感觉高的离谱 相比你其他部位来说 08/05 09:18
6F：→ dogalan: 美金部分买VWRA 台币部分同步买入0050 08/05 09:19
7F：→ dogalan: 另外单纯看pe或席勒本益比有时候会失真 以forward pe来看 08/05 09:22
8F：→ dogalan: 我反而觉得之前回调的时候前几大持股是很便宜的 08/05 09:22
9F：→ dogalan: 一般人其实很难有能力判断将来 所以最好的策略其实是事先 08/05 09:24
10F：→ dogalan: 做好配置 用配置来降低风险 而不是靠择时降低风险 08/05 09:24
11F：推 dogalan: 另外要记得现金也是有风险的 风险就是通膨侵蚀购买力 还 08/05 09:32
12F：→ dogalan: 有汇率跟地缘政治风险 从这个角度重新看就会发现现金也 08/05 09:32
13F：→ dogalan: 是需要分散配置 而且并不是可以持有太高比例的资产类型 08/05 09:32
14F：→ dogalan: 规划好自己需要的资金安全垫 不要过度依赖现金给安全感 08/05 09:32
15F：→ jfw616: 钱不多其实集中一点好 08/05 10:02
16F：→ pippen2002: 有钱人不用想那麽多！花掉它 08/05 12:43
17F：→ mrccw: 这里的建议方向应该是全球分散指数投资？你那些基金不是这 08/05 13:54
18F：→ mrccw: 个版的建议吧？QQ 08/05 13:54
19F：推 smfish: 我怎麽觉得现金多成这样不敢投入股市 因为有小孩 可以考虑 08/05 17:15
20F：→ smfish: 那种储蓄险带几倍寿险的 08/05 17:15
21F：→ opm: 保险跟投资最好分开 个人认为一般人并不适合那种打包产品 08/05 20:29
22F：→ meya: 你可以考一下证券业务员、理财规划人员及人身保险员证照 08/05 23:22
23F：→ meya: 考完你会发现现金留半年~1年支出当紧急预备金就好，其余买台 08/05 23:25
24F：→ meya: 湾50及标普500，长期持有。保险买一年期定期寿险+一年期伤害 08/05 23:28
25F：→ meya: 险(意外险)及一年期实支实付医疗险最划算 08/05 23:29