作者howzming (浩子明)
看板CFP
標題Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
時間Sun May 24 10:55:50 2026
那個馬克講的半對半錯。
理專的建議如果年齡大了，不適合，年金險可能會被實質課稅。
如果是50幾歲，還算可以.
1. 台灣利率低，買美國股債平衡ETF如 AOA，每年配息應該還是可以接近貸款利息
或是自己買VT （50%）+ SGOV（50%）. 不想VT股息被課30%稅，買英股愛爾蘭發行的
ETF.
2. 年金壽險：50幾歲投保20年期美元年金壽險，60幾歲內掛掉，倍數都不小。
前提是美國利率不會往下走很多，所以自己要用最差狀況，以預定利率去算看看。
※ 引述《Sana (靜止)》之銘言：
: 多謝各方先進不吝指教,
: 這一個月期間,也算是長不少知識,
: 剛好昨日聽到一個完全一樣的Case,在陶子陶晶瑩訪問裡
: 前面95%可以跳過,從最後6:00開始聽即可,一模模一樣樣
: https://youtu.be/W7Z4pjrvlRM?si=-QfT0yyzIfuuc_Ip
: 規避遺產稅
: 1.房屋抵押貸款出來約2000萬
: 2.50% or 66% 買入股債平衡式基金,配息用來Cover利息
: 3.其餘的50% or 33% 買入美金儲蓄險(7年期)
: ===
: Cons.
: 1.長輩年事已高,太晚規劃了,不如每年贈與244萬
: 2.國稅局已經盯上了(年事已高)
: 3.鎖七年,手續費大約300萬給理專抽,老實說沒什賺頭,能保本金已經不錯了
: 講一無所穫也行
: 這與各位先進說法一致,我心領了,也收到了,感謝!感謝!!再感謝!!!
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※ 編輯: howzming (42.73.93.109 臺灣), 05/24/2026 10:57:51
1F：推 kusomanfcu: 不要重病太老應該都還好 05/24 21:37