作者howzming (浩子明)
看板CFP
标题Re: [讨论] 长辈遗产规画(理专规画)哪里不妥?
时间Sun May 24 10:55:50 2026
那个马克讲的半对半错。
理专的建议如果年龄大了，不适合，年金险可能会被实质课税。
如果是50几岁，还算可以.
1. 台湾利率低，买美国股债平衡ETF如 AOA，每年配息应该还是可以接近贷款利息
或是自己买VT （50%）+ SGOV（50%）. 不想VT股息被课30%税，买英股爱尔兰发行的
ETF.
2. 年金寿险：50几岁投保20年期美元年金寿险，60几岁内挂掉，倍数都不小。
前提是美国利率不会往下走很多，所以自己要用最差状况，以预定利率去算看看。
※ 引述《Sana (静止)》之铭言：
: 多谢各方先进不吝指教,
: 这一个月期间,也算是长不少知识,
: 刚好昨日听到一个完全一样的Case,在陶子陶晶莹访问里
: 前面95%可以跳过,从最後6:00开始听即可,一模模一样样
: https://youtu.be/W7Z4pjrvlRM?si=-QfT0yyzIfuuc_Ip
: 规避遗产税
: 1.房屋抵押贷款出来约2000万
: 2.50% or 66% 买入股债平衡式基金,配息用来Cover利息
: 3.其余的50% or 33% 买入美金储蓄险(7年期)
: ===
: Cons.
: 1.长辈年事已高,太晚规划了,不如每年赠与244万
: 2.国税局已经盯上了(年事已高)
: 3.锁七年,手续费大约300万给理专抽,老实说没什赚头,能保本金已经不错了
: 讲一无所获也行
: 这与各位先进说法一致,我心领了,也收到了,感谢!感谢!!再感谢!!!
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※ 编辑: howzming (42.73.93.109 台湾), 05/24/2026 10:57:51
1F：推 kusomanfcu: 不要重病太老应该都还好 05/24 21:37