作者howzming (浩子明)
看板CFP
標題Re: [討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
時間Mon May 11 14:55:10 2026
1. 理專應該不會「黑心」到建議購買躉繳年金險。
2. 房屋查查房屋評定現值，應該不會有市價那麼高. 而且是好幾分之一.
舊制售屋稅也是很低.
3. 在台灣，不想繳遺產稅就是把壽險買足，理賠補足遺產稅啊. 可以避的就是房地產.
因為用評定現值計算。
4.或許可以去星展問問，新加坡沒有遺產稅，把資產移轉過去不知是否可行。
※ 引述《Sana (靜止)》之銘言：
: 如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員,
: 面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之?
: 所以求教於CFP各位先進,感恩!
: 1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅"
: 2.銀行理專建議:
: a.將自有住宅抵押貸款
: b.貸出來的款項
: b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4"
: b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳)
: 個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.93.109 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1778482512.A.CD5.html
※ 編輯: howzming (42.73.93.109 臺灣), 05/11/2026 14:56:28
1F：推 pippen2002: 1.不少見....qq 05/11 15:13
2F：→ opm: 台灣的遺產稅算屬人主義吧? 05/11 17:47
3F：→ jfw616: 房地產才避不掉,因爲評定現值,5000萬怎樣都還有2-3千萬 05/12 10:44
5000萬就算評定3000萬不就是避掉2000萬？ 很多老屋評定也不會那麼高.
國內資產還有什麼比這個好康？ 除了私下購買黃金轉移.
4F：→ jfw616: 10%就好幾百萬了 05/12 10:45
5F：→ jfw616: 如果是1,2千萬的房產就沒差 05/12 10:45
※ 編輯: howzming (104.28.159.157 臺灣), 05/12/2026 15:44:50
6F：→ IBIZA: 房地產要避遺產稅超容易吧 5000萬拿去貸款 遺產帳面馬上變 05/13 01:02
7F：→ IBIZA: 負值 05/13 01:02
8F：推 jfw616: 你看的是避開3千萬.別人看的是還有2千萬 05/13 07:01
9F：推 blackbox: 原本現金500，貸款買2000的房把現金用完 05/13 14:58
10F：→ blackbox: 所以變成房2000+貸1500，帳面上不變 05/13 15:00
11F：→ blackbox: 如果評定現值只有1000，那就變成房1000貸1500 05/13 15:01
12F：→ blackbox: 是這樣吧? 05/13 15:01
13F：推 R2003: 剩下2000又如何? 遺產稅免稅額基本加一加就差不多2000了 05/13 15:49
14F：→ R2003: 房地產的問題是在於繼承人若不打算長期持有 05/13 15:49
15F：→ R2003: 那避稅效果會幾乎沒有，因為會從繼承後的房地合一吐出來 05/13 15:50
你也要看符合新制還是舊制，如果是舊制需要繳的稅，大多低於房地合一稅不少.
目前絕大多數人繼承的是舊制.
※ 編輯: howzming (42.73.93.109 臺灣), 05/24/2026 11:01:01
16F：→ R2003: 我是在回應上面j板友啦...因為他提到還有2000 05/24 11:37