作者howzming (浩子明)
看板CFP
标题Re: [讨论] 长辈遗产规画(理专规画)哪里不妥?
时间Mon May 11 14:55:10 2026
1. 理专应该不会「黑心」到建议购买趸缴年金险。
2. 房屋查查房屋评定现值，应该不会有市价那麽高. 而且是好几分之一.
旧制售屋税也是很低.
3. 在台湾，不想缴遗产税就是把寿险买足，理赔补足遗产税啊. 可以避的就是房地产.
因为用评定现值计算。
4.或许可以去星展问问，新加坡没有遗产税，把资产移转过去不知是否可行。
※ 引述《Sana (静止)》之铭言：
: 如题,虽然小弟是自营商,有一些金融证照,但非从业人员,
: 面对长辈自己去银行,理专看到上门来的肥羊,焉能不宰之?
: 所以求教於CFP各位先进,感恩!
: 1.缘起,长辈退休多年,就是东想西想,希望可以规避"遗产税"
: 2.银行理专建议:
: a.将自有住宅抵押贷款
: b.贷出来的款项
: b-1 1/3(33.3%)购买"股债平衡式基金,股六债4"
: b-2 2/3(66.7%)购买"美元储蓄险"(猜测是趸缴)
: 个人总觉得哪里怪怪的,但是就差"签约"这一关了,有请各位提供专业见解,感谢!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.73.93.109 (台湾)
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※ 编辑: howzming (42.73.93.109 台湾), 05/11/2026 14:56:28
1F：推 pippen2002: 1.不少见....qq 05/11 15:13
2F：→ opm: 台湾的遗产税算属人主义吧? 05/11 17:47
3F：→ jfw616: 房地产才避不掉,因爲评定现值,5000万怎样都还有2-3千万 05/12 10:44
5000万就算评定3000万不就是避掉2000万？ 很多老屋评定也不会那麽高.
国内资产还有什麽比这个好康？ 除了私下购买黄金转移.
4F：→ jfw616: 10%就好几百万了 05/12 10:45
5F：→ jfw616: 如果是1,2千万的房产就没差 05/12 10:45
※ 编辑: howzming (104.28.159.157 台湾), 05/12/2026 15:44:50
6F：→ IBIZA: 房地产要避遗产税超容易吧 5000万拿去贷款 遗产帐面马上变 05/13 01:02
7F：→ IBIZA: 负值 05/13 01:02
8F：推 jfw616: 你看的是避开3千万.别人看的是还有2千万 05/13 07:01
9F：推 blackbox: 原本现金500，贷款买2000的房把现金用完 05/13 14:58
10F：→ blackbox: 所以变成房2000+贷1500，帐面上不变 05/13 15:00
11F：→ blackbox: 如果评定现值只有1000，那就变成房1000贷1500 05/13 15:01
12F：→ blackbox: 是这样吧? 05/13 15:01
13F：推 R2003: 剩下2000又如何? 遗产税免税额基本加一加就差不多2000了 05/13 15:49
14F：→ R2003: 房地产的问题是在於继承人若不打算长期持有 05/13 15:49
15F：→ R2003: 那避税效果会几乎没有，因为会从继承後的房地合一吐出来 05/13 15:50
你也要看符合新制还是旧制，如果是旧制需要缴的税，大多低於房地合一税不少.
目前绝大多数人继承的是旧制.
※ 编辑: howzming (42.73.93.109 台湾), 05/24/2026 11:01:01
16F：→ R2003: 我是在回应上面j板友啦...因为他提到还有2000 05/24 11:37