作者Sana (靜止)
看板CFP
標題[討論] 長輩遺產規畫(理專規畫)哪裡不妥?
時間Wed Apr 29 10:04:06 2026
如題,雖然小弟是自營商,有一些金融證照,但非從業人員,
面對長輩自己去銀行,理專看到上門來的肥羊,焉能不宰之?
所以求教於CFP各位先進,感恩!
1.緣起,長輩退休多年,就是東想西想,希望可以規避"遺產稅"
2.銀行理專建議:
a.將自有住宅抵押貸款
b.貸出來的款項
b-1 1/3(33.3%)購買"股債平衡式基金,股六債4"
b-2 2/3(66.7%)購買"美元儲蓄險"(猜測是躉繳)
個人總覺得哪裡怪怪的,但是就差"簽約"這一關了,有請各位提供專業見解,感謝!
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1F：→ R2003: 先盤點長輩到底所有資產淨額在多少上下吧 04/29 10:09
2F：→ Sana: 算5000好了 04/29 10:10
3F：→ R2003: 1300+零零總總的其他扣除額大概門檻在2000上下吧 04/29 10:12
4F：→ R2003: 話說我不太懂a和b就是了... 04/29 10:19
5F：推 blackbox: B動作大概是要卡一個身故給付免稅額 04/29 10:22
6F：→ R2003: 當我樓上寫錯，一時腦袋短路，沒事我弄懂了 04/29 10:23
7F：→ R2003: 按原Po的淨額去看 04/29 10:25
8F：→ R2003: 要滿足長輩的想法代表要製造出約3000的淨債務才能免稅 04/29 10:29
9F：→ R2003: 不是淨債務，一時想不到怎麼形容 04/29 10:32
10F：→ R2003: 就是抵押出來的資金(債務)去買入資產所產生的稅基差要>3000 04/29 10:35
11F：→ R2003: 但b-1應該沒有這個效果，b-2不確定，不熟保險 04/29 10:36
12F：→ R2003: 跟遺產稅間的連動 04/29 10:38
13F：推 blackbox: B1應該是"想"用股債息抵貸款息，須自行評估 04/29 10:45
14F：→ blackbox: B2是身故每個受益戶有3740，湊兩個就超過5000了 04/29 10:47
15F：→ ShinHsin: 如果不是病床上的規劃，可用壽險避稅，買入要超過兩年 04/29 10:52
16F：→ opm: 自營商有自營商的規矩跟資格，我猜您沒有，大概就自己操個盤 04/29 11:39
17F：→ opm: 吧？ 04/29 11:39
18F：→ opm: 理專為銀行利益服務，為顧客利益服務不是他們業務，本質上比 04/29 11:41
19F：→ opm: 較像產品推銷員。 04/29 11:41
20F：→ opm: 遺產稅5000，5000是打算留給誰，這在規劃上會有重大差異。 04/29 11:47
21F：→ opm: 預期留給配偶、子女、手足、父母，或是捐贈，情況可能得分開 04/29 11:49
22F：→ opm: 討論。 04/29 11:49
23F：→ opm: 配偶在，可能有配偶差額財產分配請求權的問題。 04/29 11:50
24F：→ pippen2002: 0050+56+713 winwin? 04/29 18:28
25F：→ uyulala: 注意實質課稅原則(八大樣態) 04/29 18:51
27F：→ uyulala: 上面這篇還蠻清楚易懂的 04/29 18:56
28F：推 jfw616: 就很單純的避稅規劃沒錯呀 04/29 20:33
29F：→ jfw616: 66%美元儲蓄險.已經達到避稅門檻 04/29 20:34
30F：→ jfw616: 銀行理專很懂遺產避稅規劃無誤 04/29 20:34
31F：推 jfw616: 這裏最大的遺產規劃盲點就是抵押貸款 04/29 20:37
32F：→ jfw616: 貸款是要還的 04/29 20:37
33F：→ jfw616: 你這裡的資料給我感覺就是房子而已 04/29 20:37
34F：→ jfw616: 沒有現金 04/29 20:38
35F：→ jfw616: 所以無法了解更多 04/29 20:38
36F：推 kusomanfcu: 儲蓄“壽”險 沒錯 稅制是對的 04/29 22:59
37F：→ kusomanfcu: “免稅額” 04/29 23:00
38F：推 kusomanfcu: 保險死亡給付 有免稅額 04/29 23:01
39F：→ IBIZA: 高齡買躉繳保險 很容易被認定是避稅遭到追繳甚至罰款 05/03 12:27
40F：推 goliathplus: 貸款沒問題 貸出來做什麼有問題 05/04 09:50