作者Sana (静止)
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标题[讨论] 长辈遗产规画(理专规画)哪里不妥?
时间Wed Apr 29 10:04:06 2026
如题,虽然小弟是自营商,有一些金融证照,但非从业人员,
面对长辈自己去银行,理专看到上门来的肥羊,焉能不宰之?
所以求教於CFP各位先进,感恩!
1.缘起,长辈退休多年,就是东想西想,希望可以规避"遗产税"
2.银行理专建议:
a.将自有住宅抵押贷款
b.贷出来的款项
b-1 1/3(33.3%)购买"股债平衡式基金,股六债4"
b-2 2/3(66.7%)购买"美元储蓄险"(猜测是趸缴)
个人总觉得哪里怪怪的,但是就差"签约"这一关了,有请各位提供专业见解,感谢!
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1F：→ R2003: 先盘点长辈到底所有资产净额在多少上下吧 04/29 10:09
2F：→ Sana: 算5000好了 04/29 10:10
3F：→ R2003: 1300+零零总总的其他扣除额大概门槛在2000上下吧 04/29 10:12
4F：→ R2003: 话说我不太懂a和b就是了... 04/29 10:19
5F：推 blackbox: B动作大概是要卡一个身故给付免税额 04/29 10:22
6F：→ R2003: 当我楼上写错，一时脑袋短路，没事我弄懂了 04/29 10:23
7F：→ R2003: 按原Po的净额去看 04/29 10:25
8F：→ R2003: 要满足长辈的想法代表要制造出约3000的净债务才能免税 04/29 10:29
9F：→ R2003: 不是净债务，一时想不到怎麽形容 04/29 10:32
10F：→ R2003: 就是抵押出来的资金(债务)去买入资产所产生的税基差要>3000 04/29 10:35
11F：→ R2003: 但b-1应该没有这个效果，b-2不确定，不熟保险 04/29 10:36
12F：→ R2003: 跟遗产税间的连动 04/29 10:38
13F：推 blackbox: B1应该是"想"用股债息抵贷款息，须自行评估 04/29 10:45
14F：→ blackbox: B2是身故每个受益户有3740，凑两个就超过5000了 04/29 10:47
15F：→ ShinHsin: 如果不是病床上的规划，可用寿险避税，买入要超过两年 04/29 10:52
16F：→ opm: 自营商有自营商的规矩跟资格，我猜您没有，大概就自己操个盘 04/29 11:39
17F：→ opm: 吧？ 04/29 11:39
18F：→ opm: 理专为银行利益服务，为顾客利益服务不是他们业务，本质上比 04/29 11:41
19F：→ opm: 较像产品推销员。 04/29 11:41
20F：→ opm: 遗产税5000，5000是打算留给谁，这在规划上会有重大差异。 04/29 11:47
21F：→ opm: 预期留给配偶、子女、手足、父母，或是捐赠，情况可能得分开 04/29 11:49
22F：→ opm: 讨论。 04/29 11:49
23F：→ opm: 配偶在，可能有配偶差额财产分配请求权的问题。 04/29 11:50
24F：→ pippen2002: 0050+56+713 winwin? 04/29 18:28
25F：→ uyulala: 注意实质课税原则(八大样态) 04/29 18:51
27F：→ uyulala: 上面这篇还蛮清楚易懂的 04/29 18:56
28F：推 jfw616: 就很单纯的避税规划没错呀 04/29 20:33
29F：→ jfw616: 66%美元储蓄险.已经达到避税门槛 04/29 20:34
30F：→ jfw616: 银行理专很懂遗产避税规划无误 04/29 20:34
31F：推 jfw616: 这里最大的遗产规划盲点就是抵押贷款 04/29 20:37
32F：→ jfw616: 贷款是要还的 04/29 20:37
33F：→ jfw616: 你这里的资料给我感觉就是房子而已 04/29 20:37
34F：→ jfw616: 没有现金 04/29 20:38
35F：→ jfw616: 所以无法了解更多 04/29 20:38
36F：推 kusomanfcu: 储蓄“寿”险 没错 税制是对的 04/29 22:59
37F：→ kusomanfcu: “免税额” 04/29 23:00
38F：推 kusomanfcu: 保险死亡给付 有免税额 04/29 23:01
39F：→ IBIZA: 高龄买趸缴保险 很容易被认定是避税遭到追缴甚至罚款 05/03 12:27
40F：推 goliathplus: 贷款没问题 贷出来做什麽有问题 05/04 09:50