作者suwagutao (樹蛙孤逃)
看板CFP
標題[請益] 終身型壽險取捨
時間Thu Feb 12 00:18:16 2026
大家好,手上目前有7張保單,都是家人大約10多年前陸續規劃的,但家人已離世所以保單就自
己保管,最近看了些保險相關書籍,想說整理一下手上保單,但看書歸看書,實際上還是被一些
名詞弄得頭昏眼花,所以想說來這邊詢問看看建議
以下解約金都是2026/02/09剛試算出來的
翻保單試算表,現在馬上掛掉的理賠金額跟解約金一樣
所以就提供解約金供參,後續也都無須再繳費
1.富邦人壽-鑫富利增額終身壽險
103.08月生效
繳納保費$1,213,218
解約金$1,471,987
預定利率2.25%
2.遠雄人壽-美滿富利利率變動型增額終身壽險
104.05月生效
繳納保費$505,050
解約金$608,750
預定利率1.5%
3.台銀人壽-增順利增額終身壽險
103.12月生效
繳納保費$984,900
解約金$1,179,000
預定利率2.25%
4.南山人壽-新增多利增額終身壽險
102.02月生效
繳納保費$1,713,522
解約金$2,122,949
預定利率2.25%
5.南山人壽-優利鑽利率變動型終身壽險
104.06月生效
繳納保費$505,960
解約金$608,162
預定利率1.5%
6.宏泰人壽-泰榮華利率變動型終身壽險
106.08月生效
繳納保費$700,000
解約金$786,000
預定利率1.25%
7.台灣人壽-旺福年年利率變動型還本終身保險
106.07月生效
繳納保費$1,800,000
解約金$1,787,429
預定利率1.25%
(此保單有分紅一年約$29,000 所以目前算下來分紅+解約金是超過所繳保費的)
另外有透過CHATGPT計算IRR值,除了台灣人壽那張0.7,其餘大約都落在1.6~1.7
目前計算的解約金額約850萬,佔資產四成左右
感覺重複性較高，不知道有沒有必要只留2-3張，其餘轉換到0050之類的標的，如果可行的話
又要怎麼取捨較好？
不確定能否發在這，可以的話再麻煩大家給個建議或看法，有需要再提供甚麼資訊可以跟我
說，感謝版友
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1F：→ opm: 一堆利變的 都人情單吧 過去這些保險的保費誰在繳? 02/12 04:39
2F：→ opm: 處理這些單子的保費構成財務上大的負擔嗎? 02/12 04:40
3F：→ opm: 十年以上保單 能取回的就解約金了 02/12 04:41
4F：→ opm: 先想想那些壽險的意義吧 壽險出險的錢是給別人的 02/12 04:43
5F：→ opm: 您有在支持別人的財務 撫養誰 或想留些錢給誰嗎 02/12 04:43
6F：→ opm: 解約金可能比保費多 蓋不過通膨的話 就投資來說 實質虧損 02/12 04:45
7F：推 dogalan: 如果過去這些保單不是你在繳 我覺得不用急著全解 當前可 02/12 10:33
8F：→ dogalan: 以先把固定分紅拿來投入0050累積資產 之後每隔一陣子解一 02/12 10:34
9F：→ dogalan: 個來分批投入 這樣你資產分配變化跟心理壓力也比較小 02/12 10:35
10F：→ dogalan: 假設你是家庭主要收入者 最後記得留一點當保險 02/12 10:35
11F：→ suwagutao: 之前都是媽媽在繳的，印象中有的都是躉繳，目前也不用 02/12 14:28
12F：→ suwagutao: 再繳費了，所以理論上是不會有負擔（？ 02/12 14:28
13F：→ opm: 如果都不用再繳費了 那對您來說就是一批有特殊性的財產 02/12 14:55
14F：→ opm: 您打算自己運用 還是留給繼承人 就幾百萬 時間又長 02/12 14:56
15F：→ opm: 留給繼承人被國稅局盯上的可能性不大 02/12 14:57
16F：→ opm: 檢視下保單 要保人 被保險人 受益人的身分有沒有問題 02/12 14:58
17F：→ suwagutao: 要保被保都是自己～受益人就太太 目前也還沒小孩 02/12 18:03
18F：推 tomap41017: 做備用金 02/12 18:25
19F：→ opm: 身分沒問題 那就是純財務端的考量了 02/12 21:10
20F：→ opm: 您想把那些做免遺產稅的備用遺產 還是弄出來當投資部位啥 02/12 21:11
21F：推 cheng1989: 先看底下有沒有重要的附約啊!! 02/13 09:56
22F：→ suwagutao: 其實是想轉移些錢放到指數ETF，但也擔心解約到也許還 02/13 16:53
23F：→ suwagutao: 不錯值得留的保單，但又不知從何判斷這樣 02/13 16:53
24F：→ suwagutao: 有一張沒打在內文的全球人壽壽險有一些醫療險附約，其 02/13 16:54
25F：→ suwagutao: 餘內文的都沒有附約 02/13 16:54
26F：推 losehope: 去保險板Insurance洽詢,那裡的保險從業人員應該比較專業 02/14 14:28
27F：→ losehope: ！ 02/14 14:28
28F：→ suwagutao: 我看那裡的版規好像不能討論儲蓄險？ 02/14 18:35
29F：推 losehope: 那您就靜待瞭解這些商品的高手解析,或您自己研究！ 02/14 21:51
30F：推 SweetLee: 看看你想要怎樣 要是我我會解一解全進股市 02/16 12:06
31F：→ suwagutao: 好的感謝 有幾位大大寄信給建議了 02/17 09:52
32F：推 pippen2002: 有誇張…. 02/27 09:33