作者suwagutao (树蛙孤逃)
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标题[请益] 终身型寿险取舍
时间Thu Feb 12 00:18:16 2026
大家好,手上目前有7张保单,都是家人大约10多年前陆续规划的,但家人已离世所以保单就自
己保管,最近看了些保险相关书籍,想说整理一下手上保单,但看书归看书,实际上还是被一些
名词弄得头昏眼花,所以想说来这边询问看看建议
以下解约金都是2026/02/09刚试算出来的
翻保单试算表,现在马上挂掉的理赔金额跟解约金一样
所以就提供解约金供参,後续也都无须再缴费
1.富邦人寿-鑫富利增额终身寿险
103.08月生效
缴纳保费$1,213,218
解约金$1,471,987
预定利率2.25%
2.远雄人寿-美满富利利率变动型增额终身寿险
104.05月生效
缴纳保费$505,050
解约金$608,750
预定利率1.5%
3.台银人寿-增顺利增额终身寿险
103.12月生效
缴纳保费$984,900
解约金$1,179,000
预定利率2.25%
4.南山人寿-新增多利增额终身寿险
102.02月生效
缴纳保费$1,713,522
解约金$2,122,949
预定利率2.25%
5.南山人寿-优利钻利率变动型终身寿险
104.06月生效
缴纳保费$505,960
解约金$608,162
预定利率1.5%
6.宏泰人寿-泰荣华利率变动型终身寿险
106.08月生效
缴纳保费$700,000
解约金$786,000
预定利率1.25%
7.台湾人寿-旺福年年利率变动型还本终身保险
106.07月生效
缴纳保费$1,800,000
解约金$1,787,429
预定利率1.25%
(此保单有分红一年约$29,000 所以目前算下来分红+解约金是超过所缴保费的)
另外有透过CHATGPT计算IRR值,除了台湾人寿那张0.7,其余大约都落在1.6~1.7
目前计算的解约金额约850万,占资产四成左右
感觉重复性较高，不知道有没有必要只留2-3张，其余转换到0050之类的标的，如果可行的话
又要怎麽取舍较好？
不确定能否发在这，可以的话再麻烦大家给个建议或看法，有需要再提供甚麽资讯可以跟我
说，感谢版友
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1F：→ opm: 一堆利变的 都人情单吧 过去这些保险的保费谁在缴? 02/12 04:39
2F：→ opm: 处理这些单子的保费构成财务上大的负担吗? 02/12 04:40
3F：→ opm: 十年以上保单 能取回的就解约金了 02/12 04:41
4F：→ opm: 先想想那些寿险的意义吧 寿险出险的钱是给别人的 02/12 04:43
5F：→ opm: 您有在支持别人的财务 抚养谁 或想留些钱给谁吗 02/12 04:43
6F：→ opm: 解约金可能比保费多 盖不过通膨的话 就投资来说 实质亏损 02/12 04:45
7F：推 dogalan: 如果过去这些保单不是你在缴 我觉得不用急着全解 当前可 02/12 10:33
8F：→ dogalan: 以先把固定分红拿来投入0050累积资产 之後每隔一阵子解一 02/12 10:34
9F：→ dogalan: 个来分批投入 这样你资产分配变化跟心理压力也比较小 02/12 10:35
10F：→ dogalan: 假设你是家庭主要收入者 最後记得留一点当保险 02/12 10:35
11F：→ suwagutao: 之前都是妈妈在缴的，印象中有的都是趸缴，目前也不用 02/12 14:28
12F：→ suwagutao: 再缴费了，所以理论上是不会有负担（？ 02/12 14:28
13F：→ opm: 如果都不用再缴费了 那对您来说就是一批有特殊性的财产 02/12 14:55
14F：→ opm: 您打算自己运用 还是留给继承人 就几百万 时间又长 02/12 14:56
15F：→ opm: 留给继承人被国税局盯上的可能性不大 02/12 14:57
16F：→ opm: 检视下保单 要保人 被保险人 受益人的身分有没有问题 02/12 14:58
17F：→ suwagutao: 要保被保都是自己～受益人就太太 目前也还没小孩 02/12 18:03
18F：推 tomap41017: 做备用金 02/12 18:25
19F：→ opm: 身分没问题 那就是纯财务端的考量了 02/12 21:10
20F：→ opm: 您想把那些做免遗产税的备用遗产 还是弄出来当投资部位啥 02/12 21:11
21F：推 cheng1989: 先看底下有没有重要的附约啊!! 02/13 09:56
22F：→ suwagutao: 其实是想转移些钱放到指数ETF，但也担心解约到也许还 02/13 16:53
23F：→ suwagutao: 不错值得留的保单，但又不知从何判断这样 02/13 16:53
24F：→ suwagutao: 有一张没打在内文的全球人寿寿险有一些医疗险附约，其 02/13 16:54
25F：→ suwagutao: 余内文的都没有附约 02/13 16:54
26F：推 losehope: 去保险板Insurance洽询,那里的保险从业人员应该比较专业 02/14 14:28
27F：→ losehope: ！ 02/14 14:28
28F：→ suwagutao: 我看那里的版规好像不能讨论储蓄险？ 02/14 18:35
29F：推 losehope: 那您就静待了解这些商品的高手解析,或您自己研究！ 02/14 21:51
30F：推 SweetLee: 看看你想要怎样 要是我我会解一解全进股市 02/16 12:06
31F：→ suwagutao: 好的感谢 有几位大大寄信给建议了 02/17 09:52
32F：推 pippen2002: 有夸张…. 02/27 09:33