作者dd112358 (dd112358)
看板CFP
標題[請益] 27歲男 理財規劃請益
時間Fri Jan 16 16:35:15 2026
各位前輩好，剛邁入社會2年多，想請益如何進行更好資產配置，請大神們賜教
[目前狀況] 27歲 金融業 年資約3年
[月收入] 65K(整年約110W)
[月支出] 30~40K
[資產] （以下皆為NTD)
台股:200w(個股100w 0050 50w 正2 50w)
黃金:80w(現貨50w 正2 30萬)
美股:40w(20wSPY, 20w個股)
美國IG公司債：60w
現金:30w（緊急預備金）
淨資產: 410w
[理財目標]
近期資產配置如上，預計每月固定投入2~3萬分配到SPY、0050&正2，未來為結婚買房準備
，希望能在3~5年後購屋，總價約2,000w(頭款400w+裝潢200w), 目前在考慮是否要借貸(
上限140萬,10y, 2.1%)出來投入台股或美股，或是提升現有資產配置，感謝各位大神。
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1F：推 dogalan: 我對借貸來投資的概念是預支未來的現金流到今天一次投入01/16 16:50
2F：→ dogalan: 比如說原本你每個月投入2萬 要投70個月才能投入140萬 你01/16 16:51
3F：→ dogalan: 等於是花2.1%利息的代價去一次預支出來而已 所以你必須 01/16 16:51
4F：→ dogalan: 評估的是當下直接投入跟慢慢投入之間的獲利差距是否值得01/16 16:52
5F：→ dogalan: 你花這個代價+承受這個風險01/16 16:52
6F：→ dogalan: 就我個人而言是不認為當前股市適合開槓桿進場 很可能是短01/16 16:53
7F：→ dogalan: 期稍微偏高的價位 當然這也取決於你選擇的標的01/16 16:53
8F：→ dogalan: 我的判斷不一定對 你可以根據你自己的判斷去評估01/16 16:54
9F：→ f80242: 高檔就不要借貸投資了吧01/16 19:11
10F：推 hide19: 只要確定能承受腰斬一半的大盤股票也不會賣，借錢投資是蠻01/16 21:30
11F：→ hide19: 可以的，也還年輕，有固定薪資能還錢01/16 21:30
12F：→ whitecolor78: 這行為跟未來規劃抵觸 短期（3-5年不長）要錢因此要01/17 01:20
13F：→ whitecolor78: 加大槓桿去賭超額報酬說不通01/17 01:20
感謝大大們建議
14F：推 tatsuyas: 借貸是信貸嗎？信貸的話可能會影響聯徵分數，影響到後01/17 10:32
15F：→ tatsuyas: 面房貸的成數跟利率，原則上都是房貸都辦完再來考慮，01/17 10:32
16F：→ tatsuyas: 真的要開槓桿，可以考慮計算好安全邊際用一點質押01/17 10:32
17F：推 arnbition: 跟父母借400萬直接買房01/17 11:45
18F：推 pippen2002: 400萬只能買廁所！車位還買不起01/17 17:51
19F：→ BaGaJohn5566: 400是頭期吧 誰買房全款買的…01/17 21:45
20F：推 pk0943: 黃金和公司債請出清01/17 22:25
有考慮將公司債出清，但黃金是看好今年還有上漲空間，且可以當作現金儲備，不過佔比
不知是否過高
21F：推 cool41723: 好奇為什麼一年存80萬，年資三年240萬，但是資產有4101/18 10:59
22F：→ cool41723: 0萬。單純對數學上對不起來有疑問01/18 10:59
大學打工存款+投資+部分父母贈與
23F：推 cookiesweets: 問父母能不能做保人，可以的話再借信貸，否則到時01/18 11:01
24F：→ cookiesweets: 候房貸會很難貸，甚至要提前還款01/18 11:01
25F：→ cookiesweets: 不過現在綁約都只綁一年啦，不閒麻煩也可以先貸要01/18 11:02
補充一下信貸跟房貸的部分應該不會衝突，因為在金控底下工作，核貸有固定金額且會分
開計算，會有優惠利率
26F：→ cookiesweets: 買房再還01/18 11:02
27F：→ f80242: 投資賺錢資產增加或是父母贈與吧01/18 20:39
※ 編輯: dd112358 (49.218.229.117 臺灣), 01/19/2026 12:04:39
※ 編輯: dd112358 (49.218.229.117 臺灣), 01/19/2026 12:05:08
28F：推 abc0922002: 年薪110萬 可以貸到1600玩嗎 01/19 16:15
3～5年後 有升等+調薪年收應該會更高，1600應該不是問題（若真的差一點家裡應該也可
以幫忙出，但還是希望能靠自己）
※ 編輯: dd112358 (111.248.200.45 臺灣), 01/19/2026 22:12:25