作者dd112358 (dd112358)
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标题[请益] 27岁男 理财规划请益
时间Fri Jan 16 16:35:15 2026
各位前辈好，刚迈入社会2年多，想请益如何进行更好资产配置，请大神们赐教
[目前状况] 27岁 金融业 年资约3年
[月收入] 65K(整年约110W)
[月支出] 30~40K
[资产] （以下皆为NTD)
台股:200w(个股100w 0050 50w 正2 50w)
黄金:80w(现货50w 正2 30万)
美股:40w(20wSPY, 20w个股)
美国IG公司债：60w
现金:30w（紧急预备金）
净资产: 410w
[理财目标]
近期资产配置如上，预计每月固定投入2~3万分配到SPY、0050&正2，未来为结婚买房准备
，希望能在3~5年後购屋，总价约2,000w(头款400w+装潢200w), 目前在考虑是否要借贷(
上限140万,10y, 2.1%)出来投入台股或美股，或是提升现有资产配置，感谢各位大神。
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1F：推 dogalan: 我对借贷来投资的概念是预支未来的现金流到今天一次投入01/16 16:50
2F：→ dogalan: 比如说原本你每个月投入2万 要投70个月才能投入140万 你01/16 16:51
3F：→ dogalan: 等於是花2.1%利息的代价去一次预支出来而已 所以你必须 01/16 16:51
4F：→ dogalan: 评估的是当下直接投入跟慢慢投入之间的获利差距是否值得01/16 16:52
5F：→ dogalan: 你花这个代价+承受这个风险01/16 16:52
6F：→ dogalan: 就我个人而言是不认为当前股市适合开杠杆进场 很可能是短01/16 16:53
7F：→ dogalan: 期稍微偏高的价位 当然这也取决於你选择的标的01/16 16:53
8F：→ dogalan: 我的判断不一定对 你可以根据你自己的判断去评估01/16 16:54
9F：→ f80242: 高档就不要借贷投资了吧01/16 19:11
10F：推 hide19: 只要确定能承受腰斩一半的大盘股票也不会卖，借钱投资是蛮01/16 21:30
11F：→ hide19: 可以的，也还年轻，有固定薪资能还钱01/16 21:30
12F：→ whitecolor78: 这行为跟未来规划抵触 短期（3-5年不长）要钱因此要01/17 01:20
13F：→ whitecolor78: 加大杠杆去赌超额报酬说不通01/17 01:20
感谢大大们建议
14F：推 tatsuyas: 借贷是信贷吗？信贷的话可能会影响联徵分数，影响到後01/17 10:32
15F：→ tatsuyas: 面房贷的成数跟利率，原则上都是房贷都办完再来考虑，01/17 10:32
16F：→ tatsuyas: 真的要开杠杆，可以考虑计算好安全边际用一点质押01/17 10:32
17F：推 arnbition: 跟父母借400万直接买房01/17 11:45
18F：推 pippen2002: 400万只能买厕所！车位还买不起01/17 17:51
19F：→ BaGaJohn5566: 400是头期吧 谁买房全款买的…01/17 21:45
20F：推 pk0943: 黄金和公司债请出清01/17 22:25
有考虑将公司债出清，但黄金是看好今年还有上涨空间，且可以当作现金储备，不过占比
不知是否过高
21F：推 cool41723: 好奇为什麽一年存80万，年资三年240万，但是资产有4101/18 10:59
22F：→ cool41723: 0万。单纯对数学上对不起来有疑问01/18 10:59
大学打工存款+投资+部分父母赠与
23F：推 cookiesweets: 问父母能不能做保人，可以的话再借信贷，否则到时01/18 11:01
24F：→ cookiesweets: 候房贷会很难贷，甚至要提前还款01/18 11:01
25F：→ cookiesweets: 不过现在绑约都只绑一年啦，不闲麻烦也可以先贷要01/18 11:02
补充一下信贷跟房贷的部分应该不会冲突，因为在金控底下工作，核贷有固定金额且会分
开计算，会有优惠利率
26F：→ cookiesweets: 买房再还01/18 11:02
27F：→ f80242: 投资赚钱资产增加或是父母赠与吧01/18 20:39
※ 编辑: dd112358 (49.218.229.117 台湾), 01/19/2026 12:04:39
※ 编辑: dd112358 (49.218.229.117 台湾), 01/19/2026 12:05:08
28F：推 abc0922002: 年薪110万 可以贷到1600玩吗 01/19 16:15
3～5年後 有升等+调薪年收应该会更高，1600应该不是问题（若真的差一点家里应该也可
以帮忙出，但还是希望能靠自己）
※ 编辑: dd112358 (111.248.200.45 台湾), 01/19/2026 22:12:25