前言: 又是一年的時間過去，從 23 歲開始在 CFP 版上記錄自己的理財過程到現在進入第七年， 每年都從許多版友、前輩身上學到許多，有時也能認知到自己的盲區。 也有版友來信討論理財配置，相互交流的過程都有很多學習，非常感謝。 按照慣例，29歲也從 CFP 版上的紀錄開始。 過去資產記錄及規劃文章請參考: 23歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1574485048.A.515 24歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1612780755.A.CB9 25歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567 26歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190 27歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1699517686.A.828 28歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1728194504.A.DCD ------------------------------------------------------------- [個人資訊] 性別: 男 年齡: 29歲 有房無車，房貸約 3200 萬 40 年 2.185% [收入狀況] 受惠 AI 雲端浪潮公司業績持續成長，今年職務上也有些調整。 整體稅前收入維持 550 萬，預計明年約在 450-500 萬之間。 以上不含股息部分，股息全數設定為再投入。 [支出] 餐費: 1.5 萬 交通: 3000 娛樂: 1 萬 保險: 5000 (每年 6 萬) 房貸及房屋雜支: 12 萬 保險依照版友去年的提醒有稍微調整，目前房貸及相關雜枝也確實如預期約 12 萬一個月 [儲蓄] 台幣現金: 200 萬 台股 ETF: 960 萬(未實現損益 +60%)，目前每月定期定額 0050 10 萬。 台股投資方式: 因應房貸開支，定期定額從 15 萬下調到 10 萬 美股 ETF: 20 萬 美股個股: 約 290 萬台幣公司 ESPP 房屋淨值: 870 萬 總計資產: 2340 萬 回顧去年淨資產為 1900 萬，今年整體提升資產淨值約 440 萬。 另外今年也另外投入約 450 萬在裝潢上，就不算入房屋淨值。 整體來說今年其實資產增值幅度有將近 900 萬，除本業收入外，今年股市也獲益不少。 所以投入其中 450 萬於裝潢上，當時其實也有很多掙扎，但以成果來看是好的，在可控制 範圍內投入能讓自己生活更有品質的事情，我努力自我理解成對自己的投資。 回顧過 2024 年給自己的的目標調整與設定: 2021 年底(25歲) 300 萬: 已達成 2022 年底(26歲) 500 萬: 已提早達成 2023 年底(27歲) 850 萬: 已提早達成 2024 年底(28歲) 1500 萬: 已提早達成 2025 年底(29歲): 目標把裝潢款賺回來，維持 1900 萬 > 已達成，淨資產約 2300 萬 2026 年底(30歲): 新目標 2200 萬 > 已達成，2025年重新設定新目標 2600 萬 整體來說都有持續提早達成，我想定期定額持續參與市場跟維持本業收入缺一不可，這一 年也更多體認到生活、健康、投資跟自我實現的平衡，也多提醒自己要能捨得花錢。 設定 30 歲目標從去年設定的 2200 萬往上提升到 2600 萬。 [問題和心得] 記錄自己收入的文章來到第七年，回到第一年的文章從大學打工存下的 40 萬開始到現在 ，其實有了很多生活上的體悟，也開始覺得人生除了一直增加資產和數字上的成就外，可 能也有許多值得思考的事情。30歲的目標除了資產持續增值，也希望能在財務 FIRE 後， 能夠持續在生活上有值得思考跟關注的事情。 以上是初入 29 歲的心得報告，再請版友先進前輩們多多給予小弟指導跟交流。 祝福大家身體健康安泰。 --

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