前言: 又是一年的时间过去，从 23 岁开始在 CFP 版上记录自己的理财过程到现在进入第七年， 每年都从许多版友、前辈身上学到许多，有时也能认知到自己的盲区。 也有版友来信讨论理财配置，相互交流的过程都有很多学习，非常感谢。 按照惯例，29岁也从 CFP 版上的纪录开始。 过去资产记录及规划文章请参考: 23岁理财规划:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1574485048.A.515 24岁理财规划:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1612780755.A.CB9 25岁理财规划:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567 26岁理财规划:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190 27岁理财规划:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1699517686.A.828 28岁理财规划:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1728194504.A.DCD ------------------------------------------------------------- [个人资讯] 性别: 男 年龄: 29岁 有房无车，房贷约 3200 万 40 年 2.185% [收入状况] 受惠 AI 云端浪潮公司业绩持续成长，今年职务上也有些调整。 整体税前收入维持 550 万，预计明年约在 450-500 万之间。 以上不含股息部分，股息全数设定为再投入。 [支出] 餐费: 1.5 万 交通: 3000 娱乐: 1 万 保险: 5000 (每年 6 万) 房贷及房屋杂支: 12 万 保险依照版友去年的提醒有稍微调整，目前房贷及相关杂枝也确实如预期约 12 万一个月 [储蓄] 台币现金: 200 万 台股 ETF: 960 万(未实现损益 +60%)，目前每月定期定额 0050 10 万。 台股投资方式: 因应房贷开支，定期定额从 15 万下调到 10 万 美股 ETF: 20 万 美股个股: 约 290 万台币公司 ESPP 房屋净值: 870 万 总计资产: 2340 万 回顾去年净资产为 1900 万，今年整体提升资产净值约 440 万。 另外今年也另外投入约 450 万在装潢上，就不算入房屋净值。 整体来说今年其实资产增值幅度有将近 900 万，除本业收入外，今年股市也获益不少。 所以投入其中 450 万於装潢上，当时其实也有很多挣扎，但以成果来看是好的，在可控制 范围内投入能让自己生活更有品质的事情，我努力自我理解成对自己的投资。 回顾过 2024 年给自己的的目标调整与设定: 2021 年底(25岁) 300 万: 已达成 2022 年底(26岁) 500 万: 已提早达成 2023 年底(27岁) 850 万: 已提早达成 2024 年底(28岁) 1500 万: 已提早达成 2025 年底(29岁): 目标把装潢款赚回来，维持 1900 万 > 已达成，净资产约 2300 万 2026 年底(30岁): 新目标 2200 万 > 已达成，2025年重新设定新目标 2600 万 整体来说都有持续提早达成，我想定期定额持续参与市场跟维持本业收入缺一不可，这一 年也更多体认到生活、健康、投资跟自我实现的平衡，也多提醒自己要能舍得花钱。 设定 30 岁目标从去年设定的 2200 万往上提升到 2600 万。 [问题和心得] 记录自己收入的文章来到第七年，回到第一年的文章从大学打工存下的 40 万开始到现在 ，其实有了很多生活上的体悟，也开始觉得人生除了一直增加资产和数字上的成就外，可 能也有许多值得思考的事情。30岁的目标除了资产持续增值，也希望能在财务 FIRE 後， 能够持续在生活上有值得思考跟关注的事情。 以上是初入 29 岁的心得报告，再请版友先进前辈们多多给予小弟指导跟交流。 祝福大家身体健康安泰。 --

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