作者ldiv (Ryannn)
看板CFP
標題[請益] 27歲理財規劃建議
時間Thu Oct 2 18:34:52 2025
個人背景
27歲，保險業
薪資狀況
年薪200萬
年支出40萬
個人資產
以下均為台幣計價
台幣活存523萬
美股FT 330萬（1:30）(帳上11萬美金)
台股790萬
美股複委託37萬
投資型保單月配息
法巴940萬
安達95萬
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貸款
房貸1214 在寬限期中
1000萬寬5年 利率1.775 %
214萬寬3年 利率2.185%
信貸
280萬 餘210萬利率2.18% 2030到期
260萬 餘230萬利率2.2% 2032到期
保單貸款
590萬 利率3.17%
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固定投資
每月定期定額0050 2萬
每月投資型保單固定扣1萬
每月永豐複委託定股2股VT
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我的投資
本身是個看不懂線圖的人，也不看財報不研究基本面的無腦指數派
買股票都直接掛現價放著長期的策略，但會短期買正2這種東西
台股之前也買過919 929 等配息類，知道買0050長期勝率高，還是忍不住買，今年初發現
不行這樣台股配息會把稅率級距墊高全數出清，台股的投資就只剩下家人叫我買的營建股
以及之前買正2放著（正2獲利30%就賣出了）。
從大學就有看投資書籍知道危機入市大跌眼睛閉閉買0050或國安基金進場就進場長期勝率
高，我的年紀剛好有遇到新冠，人生第一次經歷所以跟著市場恐慌賣股，甚至定期定額還
中斷（即使都是指數），今年四月則是身上沒有現金無法加碼，後來跟自己說下次大跌手
上一定要有現金勇敢衝進去。
會買正2是因為有一次跟地政士吃飯他跟我說如果你會買50相信台灣會成長那為何不買正2
？然後就開始我的一點點正2之路，但也買個一百萬左右而已。
台股部分正二30%獲利覺得很高了先停，結果就一直飛高高了
美股部分只是開好玩的本身英文極差，不敢放太多錢怕萬一有問題自己處理不了。所以只
放9萬美金然後也是一樣買TQQQ獲利到11萬美金覺得很高了跌下來再進去買TQQQ一樣飛高
高，所以就空手觀望中。因為習慣台股買一張買所以美股每次買都很不習慣，最後自己美
股的方式都是直接全額打入。
結果因為疫情自己太害怕台股定期定額有中斷，投資型保單月扣因為知道中斷第六年後會
返還相關費用所以繼續扣，結果現在扣四年績效來到100％，也算是意外之喜。
美股複委托VY每個月扣兩股金額太小不管他，結果默默地也30%了
投資型保單的月配則是因為本身收入不穩定，即使知道理論上單筆投入0050要用錢還是可
以賣掉幾張，但還是覺得違反人性會捨不得賣。海外基金配息收入也是免稅然後又看中當
時法巴的保單貸款利率2.17%真的太香就果斷丟了一千再把錢借出來，即使它變成3.17%還
是覺得可以啦。
因為投資型的借款只要維持率夠，你可以一直還利息就好，不像質押最長18個月，最後能
不能再借還要看券商。
貸款部分銀行有打電話給我跟我說他們家最高信貸可以800說我可以再借利率一樣2.x%，
但是自己有點怕這樣太多雖然利率很心動但還是跟他說我先想想，
還是我應該要借嗎？
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想請問各位先進，我這樣的配置會有什麼建議呢？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.216.81.104 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1759401299.A.2D4.html
→ ShinHsin: 不要買投資型保單
主要是為了保單貸款利率還有怕怕的所以買海外基金產生一點月配金流 10/02 19:04
1F：→ ShinHsin: 可以買標的是美股的ETF 10/02 19:04
2F：→ missucrystal: 27歲這淨資產真屌 10/02 19:14
3F：推 Feather025: 這板就一堆唬爛不打草稿的 10/02 19:35
4F：→ Feather025: 我都懷疑全台灣隱形富豪是不是都在CFP版發文惹 10/02 19:37
5F：推 dogalan: 英文不好你就複委託VT或AOA多買一些就行了 適合懶人 10/02 20:12
6F：→ dogalan: 你應該是先想好各種資產你要放多少比例再買 不然等於沒配 10/02 20:14
7F：→ dogalan: 置只是看到這個不錯就買了 跟衝動消費差不多 10/02 20:14
8F：→ dogalan: 買太多種過於複雜的組合也不易管理跟再平衡 10/02 20:17
是的以前自己都不懂亂買，後面我乾脆都買TQQQ其實是想買qqq voo vti但發現買tqqq
股價比較便宜還有槓桿就買tqqq了ＸＤ
※ 編輯: ldiv (61.216.81.104 臺灣), 10/02/2025 22:40:32
※ 編輯: ldiv (61.216.81.104 臺灣), 10/02/2025 22:43:55
9F：推 TrySoHard: 不是啊...如果一畢業就這個收入，資產翻倍的速度來看 10/02 22:54
10F：→ TrySoHard: 再下去不用幾年就破億了，是還需要什麼建議? 10/02 22:55
11F：推 boombastick: 跟樓上差不多，我建議是把500萬現金拿250萬買台好車 10/03 05:19
12F：→ boombastick: ，反正照文中累積速度，10年後根本不缺錢，20幾歲開 10/03 05:19
13F：→ boombastick: 賓士跟40幾歲開是不一樣的。 10/03 05:19
15F：→ boombastick: 25年的警察，現在27歲，想請問一下那5年後你應該幾 10/03 05:22
16F：→ boombastick: 歲？ 10/03 05:22
17F：推 fg008kimo: 27歲有這些資產 應該是板友要問你怎麼達到的吧 10/03 07:39
18F：推 Feather025: 年薪200也才27歲有這種資產，說白了不是家裡給的就是 10/03 08:19
19F：→ Feather025: 唬爛仔，老哥照你這年薪要有這種資產槓桿是開了幾倍 10/03 08:19
20F：→ Feather025: ….還有資金去買房，今年四月都能完全不受傷害的話根 10/03 08:19
21F：→ Feather025: 本台灣巴菲特了，真的應該是你來教大家怎麼理財。話 10/03 08:19
22F：→ Feather025: 說唬爛仔要在Ptt發文是不是都要先在CFP或是Creditca 10/03 08:19
23F：→ Feather025: rd板過水？不是在CFP發文問自己沒幾歲資產就破千萬要 10/03 08:19
24F：→ Feather025: 怎麼理財就是在卡板發辦了哪張頂級世界卡呢。 10/03 08:19
25F：噓 gguntank: .....你有這些資產跟收入 應該是大家要問你吧... 10/03 08:56
26F：噓 kiogy: 這樣的經濟背景，請問你要規劃什麼？ 10/03 09:58
27F：噓 celtics1997: 這篇是你客戶的資產跟問題才對 10/03 12:30
28F：→ ldiv: 回覆一下25年的警察是幫爸爸問的喔 10/03 18:53
29F：→ ldiv: 信用卡的部分 我可能比較沒用 持有的是免年費類型的 玉山世 10/03 18:55
30F：→ ldiv: 界 中信linepay。而已還有好多好厲害的人，我還需要向他們 10/03 18:56
31F：→ ldiv: 學習！ 10/03 18:56
32F：推 blackbox: 27歲應該出社會不到五年，年收兩百非科技業超強 10/03 21:01
33F：推 sonnyc: 原po本業保險應該蠻成功的 投資部分應該可以不用太激進 10/04 06:41
34F：→ sonnyc: 財富也能穩穩的累積 10/04 06:41
35F：推 silveriii: 本業這種收入還會害怕正二跟TQQQ的波動的話 就全丟VT吧 10/04 11:41
36F：推 guesttry: 先問問看你的錢是你爸爸給你的吧??? 10/05 16:06
37F：→ guesttry: 你的起點很高(因為祖上庇蔭)...可是資產配的不太好~ 10/05 16:08
38F：→ guesttry: 貸1000萬然後活存500萬...光光利息都吃死你了... 10/05 16:09
39F：→ guesttry: 看不懂法巴/安達...不過應該不會是財富往上的選擇... 10/05 16:11
40F：→ guesttry: 我的資產比你多超多...可是如果有500萬活存我會心痛到死 10/05 16:12
41F：→ guesttry: 還有定期定額據我觀察遠比手動 DIY價位爛很多... 10/05 16:12
42F：→ guesttry: 你好像沒很在意"小錢",可是我看到的狀況是 10/05 16:14
43F：→ guesttry: 不介意零頭的人最後都不會多有錢... 10/05 16:14
44F：噓 tornado1621: 太厲害了，25年資的警察，鬼轉27歲保險仔XD 10/05 17:14