作者ldiv (Ryannn)
看板CFP
标题[请益] 27岁理财规划建议
时间Thu Oct 2 18:34:52 2025
个人背景
27岁，保险业
薪资状况
年薪200万
年支出40万
个人资产
以下均为台币计价
台币活存523万
美股FT 330万（1:30）(帐上11万美金)
台股790万
美股复委托37万
投资型保单月配息
法巴940万
安达95万
-
贷款
房贷1214 在宽限期中
1000万宽5年 利率1.775 %
214万宽3年 利率2.185%
信贷
280万 余210万利率2.18% 2030到期
260万 余230万利率2.2% 2032到期
保单贷款
590万 利率3.17%
-
固定投资
每月定期定额0050 2万
每月投资型保单固定扣1万
每月永丰复委托定股2股VT
-
我的投资
本身是个看不懂线图的人，也不看财报不研究基本面的无脑指数派
买股票都直接挂现价放着长期的策略，但会短期买正2这种东西
台股之前也买过919 929 等配息类，知道买0050长期胜率高，还是忍不住买，今年初发现
不行这样台股配息会把税率级距垫高全数出清，台股的投资就只剩下家人叫我买的营建股
以及之前买正2放着（正2获利30%就卖出了）。
从大学就有看投资书籍知道危机入市大跌眼睛闭闭买0050或国安基金进场就进场长期胜率
高，我的年纪刚好有遇到新冠，人生第一次经历所以跟着市场恐慌卖股，甚至定期定额还
中断（即使都是指数），今年四月则是身上没有现金无法加码，後来跟自己说下次大跌手
上一定要有现金勇敢冲进去。
会买正2是因为有一次跟地政士吃饭他跟我说如果你会买50相信台湾会成长那为何不买正2
？然後就开始我的一点点正2之路，但也买个一百万左右而已。
台股部分正二30%获利觉得很高了先停，结果就一直飞高高了
美股部分只是开好玩的本身英文极差，不敢放太多钱怕万一有问题自己处理不了。所以只
放9万美金然後也是一样买TQQQ获利到11万美金觉得很高了跌下来再进去买TQQQ一样飞高
高，所以就空手观望中。因为习惯台股买一张买所以美股每次买都很不习惯，最後自己美
股的方式都是直接全额打入。
结果因为疫情自己太害怕台股定期定额有中断，投资型保单月扣因为知道中断第六年後会
返还相关费用所以继续扣，结果现在扣四年绩效来到100％，也算是意外之喜。
美股复委托VY每个月扣两股金额太小不管他，结果默默地也30%了
投资型保单的月配则是因为本身收入不稳定，即使知道理论上单笔投入0050要用钱还是可
以卖掉几张，但还是觉得违反人性会舍不得卖。海外基金配息收入也是免税然後又看中当
时法巴的保单贷款利率2.17%真的太香就果断丢了一千再把钱借出来，即使它变成3.17%还
是觉得可以啦。
因为投资型的借款只要维持率够，你可以一直还利息就好，不像质押最长18个月，最後能
不能再借还要看券商。
贷款部分银行有打电话给我跟我说他们家最高信贷可以800说我可以再借利率一样2.x%，
但是自己有点怕这样太多虽然利率很心动但还是跟他说我先想想，
还是我应该要借吗？
-
想请问各位先进，我这样的配置会有什麽建议呢？
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.216.81.104 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1759401299.A.2D4.html
→ ShinHsin: 不要买投资型保单
主要是为了保单贷款利率还有怕怕的所以买海外基金产生一点月配金流 10/02 19:04
1F：→ ShinHsin: 可以买标的是美股的ETF 10/02 19:04
2F：→ missucrystal: 27岁这净资产真屌 10/02 19:14
3F：推 Feather025: 这板就一堆唬烂不打草稿的 10/02 19:35
4F：→ Feather025: 我都怀疑全台湾隐形富豪是不是都在CFP版发文惹 10/02 19:37
5F：推 dogalan: 英文不好你就复委托VT或AOA多买一些就行了 适合懒人 10/02 20:12
6F：→ dogalan: 你应该是先想好各种资产你要放多少比例再买 不然等於没配 10/02 20:14
7F：→ dogalan: 置只是看到这个不错就买了 跟冲动消费差不多 10/02 20:14
8F：→ dogalan: 买太多种过於复杂的组合也不易管理跟再平衡 10/02 20:17
是的以前自己都不懂乱买，後面我乾脆都买TQQQ其实是想买qqq voo vti但发现买tqqq
股价比较便宜还有杠杆就买tqqq了ＸＤ
※ 编辑: ldiv (61.216.81.104 台湾), 10/02/2025 22:40:32
※ 编辑: ldiv (61.216.81.104 台湾), 10/02/2025 22:43:55
9F：推 TrySoHard: 不是啊...如果一毕业就这个收入，资产翻倍的速度来看 10/02 22:54
10F：→ TrySoHard: 再下去不用几年就破亿了，是还需要什麽建议? 10/02 22:55
11F：推 boombastick: 跟楼上差不多，我建议是把500万现金拿250万买台好车 10/03 05:19
12F：→ boombastick: ，反正照文中累积速度，10年後根本不缺钱，20几岁开 10/03 05:19
13F：→ boombastick: 宾士跟40几岁开是不一样的。 10/03 05:19
15F：→ boombastick: 25年的警察，现在27岁，想请问一下那5年後你应该几 10/03 05:22
16F：→ boombastick: 岁？ 10/03 05:22
17F：推 fg008kimo: 27岁有这些资产 应该是板友要问你怎麽达到的吧 10/03 07:39
18F：推 Feather025: 年薪200也才27岁有这种资产，说白了不是家里给的就是 10/03 08:19
19F：→ Feather025: 唬烂仔，老哥照你这年薪要有这种资产杠杆是开了几倍 10/03 08:19
20F：→ Feather025: ….还有资金去买房，今年四月都能完全不受伤害的话根 10/03 08:19
21F：→ Feather025: 本台湾巴菲特了，真的应该是你来教大家怎麽理财。话 10/03 08:19
22F：→ Feather025: 说唬烂仔要在Ptt发文是不是都要先在CFP或是Creditca 10/03 08:19
23F：→ Feather025: rd板过水？不是在CFP发文问自己没几岁资产就破千万要 10/03 08:19
24F：→ Feather025: 怎麽理财就是在卡板发办了哪张顶级世界卡呢。 10/03 08:19
25F：嘘 gguntank: .....你有这些资产跟收入 应该是大家要问你吧... 10/03 08:56
26F：嘘 kiogy: 这样的经济背景，请问你要规划什麽？ 10/03 09:58
27F：嘘 celtics1997: 这篇是你客户的资产跟问题才对 10/03 12:30
28F：→ ldiv: 回覆一下25年的警察是帮爸爸问的喔 10/03 18:53
29F：→ ldiv: 信用卡的部分 我可能比较没用 持有的是免年费类型的 玉山世 10/03 18:55
30F：→ ldiv: 界 中信linepay。而已还有好多好厉害的人，我还需要向他们 10/03 18:56
31F：→ ldiv: 学习！ 10/03 18:56
32F：推 blackbox: 27岁应该出社会不到五年，年收两百非科技业超强 10/03 21:01
33F：推 sonnyc: 原po本业保险应该蛮成功的 投资部分应该可以不用太激进 10/04 06:41
34F：→ sonnyc: 财富也能稳稳的累积 10/04 06:41
35F：推 silveriii: 本业这种收入还会害怕正二跟TQQQ的波动的话 就全丢VT吧 10/04 11:41
36F：推 guesttry: 先问问看你的钱是你爸爸给你的吧??? 10/05 16:06
37F：→ guesttry: 你的起点很高(因为祖上庇荫)...可是资产配的不太好~ 10/05 16:08
38F：→ guesttry: 贷1000万然後活存500万...光光利息都吃死你了... 10/05 16:09
39F：→ guesttry: 看不懂法巴/安达...不过应该不会是财富往上的选择... 10/05 16:11
40F：→ guesttry: 我的资产比你多超多...可是如果有500万活存我会心痛到死 10/05 16:12
41F：→ guesttry: 还有定期定额据我观察远比手动 DIY价位烂很多... 10/05 16:12
42F：→ guesttry: 你好像没很在意"小钱",可是我看到的状况是 10/05 16:14
43F：→ guesttry: 不介意零头的人最後都不会多有钱... 10/05 16:14
44F：嘘 tornado1621: 太厉害了，25年资的警察，鬼转27岁保险仔XD 10/05 17:14