作者ggequalG (gg=G)
看板CFP
標題[請益] 33歲男請益投資與財務規劃
時間Thu Oct 2 09:31:23 2025
［背景］
33歲, 已婚, 科技業打雜。
［收入］
年薪約350w (未稅)。
［固定支出］
近五年平均年支出：約100w
（含繳稅, 房貸, 生活支出, 旅遊, 雜支...）
［投資］
- 台股定期定額 0050, 00692 共 2w；其他個股隨即買。
［資產］
- 自有房屋一間, 貸款中
- 現金：約1000w
（分布於各數位帳戶, 利息1.5%-2.2%）
- 台股：市值約600w目前為正值
（主要為金融股, 市值etf, 美債etf, 股債比例約 8:2）
［負債］
- 房貸約 600w, 利率2.2%
［規劃/請益］
- 近兩年預計會有小孩。
- 想將部分現金再投資 (降低現金部位)。想請教各位大大是否有什麼建議？ e.g., 提高
每月台美股定期定額份額？
- 該先把房屋貸款還掉部分嗎？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.14.72.81 (臺灣)
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※ 編輯: ggequalG (39.14.72.81 臺灣), 10/02/2025 09:32:05
1F：→ ShinHsin: 先降低支出加速還款/投資，cover未來養小孩支出 10/02 11:16
2F：→ dogalan: 每年可以淨流入250萬 只要不失業 養小孩也不用擔心吧 10/02 15:20
3F：→ dogalan: 房貸利率也還好 不急著還 多投資吧 擔心就分批投入 10/02 15:21
4F：→ dogalan: 少買個股 多以指數ETF為主 將來就不用花太多心思在投資 10/02 15:22
5F：→ dogalan: 可以專心照顧家庭跟小孩 10/02 15:23
6F：→ dogalan: 要注意的一點如果另一半生育之後暫時不工作會影響你們家 10/02 15:24
7F：→ dogalan: 庭收入開銷的話 你可能要提前作準備 10/02 15:24
8F：推 plaay: 感覺現金擺太多拖累資產成長性，貸款當然是能不還就不還 10/02 16:04
9F：推 plaay: 儲蓄率不低或可積極一點 簡單說就生命週期投資那一套 10/02 16:10
10F：推 TrySoHard: 沒在唬爛..現金直接all in全球市值型etf 10/02 18:12
11F：推 missucrystal: 一個三人家庭一年只花100還含房貸很厲害 10/02 19:03
12F：推 pippen2002: 人生勝利組了！還要求什麼？唉 10/03 00:41
13F：推 enskylin: 現金太多拖累績效。怕的話就丟 VT 吧 10/03 01:00
14F：噓 kiogy: 無病呻吟？？？ 10/03 09:59
15F：推 zino: 現金留太多，可以等大跌時，多投入一些 10/03 12:08
16F：推 jasonkinbfg: 現金1000萬放帳戶真的有點可惜，雖然安全但太保守了! 10/03 12:37
17F：→ jasonkinbfg: 建議可以考慮更改配置到00980T這檔美股美債直接幫你 10/03 12:37
18F：→ jasonkinbfg: 配好，波動比純股低很多，房貸利率才2.2%，不用急著 10/03 12:37
19F：→ jasonkinbfg: 還，錢放去平衡型ETF反而CP值比較高 10/03 12:37
20F：推 CaTkinGG: 台灣一堆股債配結果留一堆現金的... 10/04 12:40
21F：→ CaTkinGG: 如果把現金和債當成防禦資產 你現在比例是股3:7 10/04 12:42
22F：推 stupidHNG: 一千萬全買富邦金或中信金，然後就不用管他了每年等領 11/30 09:21
23F：→ stupidHNG: 股利，反正這兩家不會倒，跟你放定存沒區別。 11/30 09:21
24F：→ stupidHNG: 每年股利拿去還房貸，6-7年後房貸就還完了 11/30 09:22