作者ggequalG (gg=G)
看板CFP
标题[请益] 33岁男请益投资与财务规划
时间Thu Oct 2 09:31:23 2025
［背景］
33岁, 已婚, 科技业打杂。
［收入］
年薪约350w (未税)。
［固定支出］
近五年平均年支出：约100w
（含缴税, 房贷, 生活支出, 旅游, 杂支...）
［投资］
- 台股定期定额 0050, 00692 共 2w；其他个股随即买。
［资产］
- 自有房屋一间, 贷款中
- 现金：约1000w
（分布於各数位帐户, 利息1.5%-2.2%）
- 台股：市值约600w目前为正值
（主要为金融股, 市值etf, 美债etf, 股债比例约 8:2）
［负债］
- 房贷约 600w, 利率2.2%
［规划/请益］
- 近两年预计会有小孩。
- 想将部分现金再投资 (降低现金部位)。想请教各位大大是否有什麽建议？ e.g., 提高
每月台美股定期定额份额？
- 该先把房屋贷款还掉部分吗？
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 39.14.72.81 (台湾)
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※ 编辑: ggequalG (39.14.72.81 台湾), 10/02/2025 09:32:05
1F：→ ShinHsin: 先降低支出加速还款/投资，cover未来养小孩支出 10/02 11:16
2F：→ dogalan: 每年可以净流入250万 只要不失业 养小孩也不用担心吧 10/02 15:20
3F：→ dogalan: 房贷利率也还好 不急着还 多投资吧 担心就分批投入 10/02 15:21
4F：→ dogalan: 少买个股 多以指数ETF为主 将来就不用花太多心思在投资 10/02 15:22
5F：→ dogalan: 可以专心照顾家庭跟小孩 10/02 15:23
6F：→ dogalan: 要注意的一点如果另一半生育之後暂时不工作会影响你们家 10/02 15:24
7F：→ dogalan: 庭收入开销的话 你可能要提前作准备 10/02 15:24
8F：推 plaay: 感觉现金摆太多拖累资产成长性，贷款当然是能不还就不还 10/02 16:04
9F：推 plaay: 储蓄率不低或可积极一点 简单说就生命周期投资那一套 10/02 16:10
10F：推 TrySoHard: 没在唬烂..现金直接all in全球市值型etf 10/02 18:12
11F：推 missucrystal: 一个三人家庭一年只花100还含房贷很厉害 10/02 19:03
12F：推 pippen2002: 人生胜利组了！还要求什麽？唉 10/03 00:41
13F：推 enskylin: 现金太多拖累绩效。怕的话就丢 VT 吧 10/03 01:00
14F：嘘 kiogy: 无病呻吟？？？ 10/03 09:59
15F：推 zino: 现金留太多，可以等大跌时，多投入一些 10/03 12:08
16F：推 jasonkinbfg: 现金1000万放帐户真的有点可惜，虽然安全但太保守了! 10/03 12:37
17F：→ jasonkinbfg: 建议可以考虑更改配置到00980T这档美股美债直接帮你 10/03 12:37
18F：→ jasonkinbfg: 配好，波动比纯股低很多，房贷利率才2.2%，不用急着 10/03 12:37
19F：→ jasonkinbfg: 还，钱放去平衡型ETF反而CP值比较高 10/03 12:37
20F：推 CaTkinGG: 台湾一堆股债配结果留一堆现金的... 10/04 12:40
21F：→ CaTkinGG: 如果把现金和债当成防御资产 你现在比例是股3:7 10/04 12:42
22F：推 stupidHNG: 一千万全买富邦金或中信金，然後就不用管他了每年等领 11/30 09:21
23F：→ stupidHNG: 股利，反正这两家不会倒，跟你放定存没区别。 11/30 09:21
24F：→ stupidHNG: 每年股利拿去还房贷，6-7年後房贷就还完了 11/30 09:22