作者flovel (阿左)
看板CFP
標題[請益] 33歲男請益未來財務規劃
時間Wed Sep 10 12:54:28 2025
各位CFP版大神們好
小弟33歲男想請益未來財務規劃
[個人背景]
33歲，華亞科工程師
[薪資狀況]
年薪160萬
月薪8萬8
平均年調薪幅度5%
[貸款]
房貸：30年，每月42000，利率2.28%
[資產]
房：
當初買1300萬，參考近期實價登錄約可賣1800萬
車：
貸款繳清，殘值應該10萬上下
股票：
110萬，每年可再投入15萬
50正2*1張=28萬
00662*9張=83萬
現金：
約10萬存款
[未來規劃]
1. 有結婚計劃但沒有生小孩的打算(另一半與雙方父母也同意)
2. 有房有車有伴侶陪我已經很滿意，現在只想滾錢然後出國玩或是投資在興趣上
3. 但覺得自己錢滾錢速度好慢，但又不敢開太大的槓桿，打算賣出一些00662轉投入50正
2，調整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增貸，在低點買進50正2或00662。這是
好作法嗎?還是乾脆現在就投入享受市場報酬比較好?
請問3跟4的做法正確嗎? 有無其他建議?
勞煩各位大神指點，感謝
--
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※ 編輯: flovel (39.9.230.201 臺灣), 09/10/2025 14:09:50
1F：推 showlive0214: 第四點。聽過幾萬人說過，從沒一個人有做過 09/10 15:40
哈哈 我希望我可以說到做到 但還有想到一個風險是如果股市跌30%
可能房市也會慘慘 不一定好增貸
另一個選項就是現在就先去增貸 一半先投入股市享受報酬 一半定存等大跌
2F：推 dogalan: 投資沒耐心是大忌 很多時候慢慢來反而比較快 09/10 16:26
3F：→ dogalan: 你會覺得慢是因為你本金還少 持續投入就會慢慢累積 09/10 16:27
4F：→ dogalan: 你房子就已經是在開槓桿了 那部分也是你在投入的資產 09/10 16:27
5F：→ dogalan: 不能完全只用股市這部分來看你資產的投入跟變化 09/10 16:28
6F：→ dogalan: 然後你的現金太少了 最少最少也要3-6個月開銷 09/10 16:29
謝謝提醒 太多少年股神 把自己搞得很躁
7F：推 hhjjhhgg: 第4點 很多人做吧? 我很熟的朋友就有3個 09/10 16:35
8F：推 tornado1621: 你可能要先想想失業一年股票也剛好下跌，你要怎麼辦 09/10 16:57
9F：推 tornado1621: 以近期疫情跟升息，大盤跌幅30%的情況下 09/10 17:00
10F：→ tornado1621: 如果失業，銀行還會讓你增貸嗎？ 09/10 17:01
所以也有在考慮趁現在條件好先增貸 大哥你覺得這樣如何
11F：推 blackbox: 年薪160扣掉房貸60跟存股15剩下85都花掉？ 09/10 18:06
12F：→ pippen2002: 差不多啊!我一年也花去80萬... 09/10 18:27
真的差不多 我是有記帳習慣的人
生活開銷(水電網路瓦斯保險餐費交通費)
所得稅 房屋稅 車稅
一年出國2次 國內旅遊4-6次
偶爾犒賞自己買個東西
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:12:41
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:16:34
13F：推 enthusiastic: 先把儲蓄率拉高 09/10 19:20
14F：推 dogalan: 每個人有自己的規劃 但我是建議你把儲蓄率拉到至少30% 09/10 20:09
15F：→ dogalan: 存股從15萬先拉到30萬試試看 一個月大概多存1萬左右 09/10 20:11
16F：→ dogalan: 或是暫時不調整 可是當你加薪之後把加薪的部分都拿來投資 09/10 20:14
17F：→ dogalan: 而不要做生活方式的花費膨脹 09/10 20:15
18F：推 R2003: 10萬是資產配置的現金部位嗎? 還是生活緊急預備金? 09/10 22:26
19F：推 R2003: 如果是後者，按你說一年85萬的話，要考慮比率會不會太低 09/10 22:29
20F：→ R2003: 這等於是不到兩個月的緊急預備金 09/10 22:30
21F：推 blackbox: 如果換個算法，你現在一年生活費145萬，剩15萬投資 09/11 11:45
22F：→ blackbox: 建議照上面dogalan大的作法，爭取加薪但不要擴大消費 09/11 11:47
23F：→ pippen2002: 一堆費用+稅真的快80萬.. QQ 09/15 10:42
24F：推 blackbox: 有記帳80沒問題，只是提一下食衣住行全加要把房貸計入 09/15 13:53
25F：→ blackbox: 因為總支出很接近總年收，所以還是有點緊張 09/15 13:58