作者flovel (阿左)
看板CFP
标题[请益] 33岁男请益未来财务规划
时间Wed Sep 10 12:54:28 2025
各位CFP版大神们好
小弟33岁男想请益未来财务规划
[个人背景]
33岁，华亚科工程师
[薪资状况]
年薪160万
月薪8万8
平均年调薪幅度5%
[贷款]
房贷：30年，每月42000，利率2.28%
[资产]
房：
当初买1300万，参考近期实价登录约可卖1800万
车：
贷款缴清，残值应该10万上下
股票：
110万，每年可再投入15万
50正2*1张=28万
00662*9张=83万
现金：
约10万存款
[未来规划]
1. 有结婚计划但没有生小孩的打算(另一半与双方父母也同意)
2. 有房有车有伴侣陪我已经很满意，现在只想滚钱然後出国玩或是投资在兴趣上
3. 但觉得自己钱滚钱速度好慢，但又不敢开太大的杠杆，打算卖出一些00662转投入50正
2，调整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增贷，在低点买进50正2或00662。这是
好作法吗?还是乾脆现在就投入享受市场报酬比较好?
请问3跟4的做法正确吗? 有无其他建议?
劳烦各位大神指点，感谢
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※ 编辑: flovel (39.9.230.201 台湾), 09/10/2025 14:09:50
1F：推 showlive0214: 第四点。听过几万人说过，从没一个人有做过 09/10 15:40
哈哈 我希望我可以说到做到 但还有想到一个风险是如果股市跌30%
可能房市也会惨惨 不一定好增贷
另一个选项就是现在就先去增贷 一半先投入股市享受报酬 一半定存等大跌
2F：推 dogalan: 投资没耐心是大忌 很多时候慢慢来反而比较快 09/10 16:26
3F：→ dogalan: 你会觉得慢是因为你本金还少 持续投入就会慢慢累积 09/10 16:27
4F：→ dogalan: 你房子就已经是在开杠杆了 那部分也是你在投入的资产 09/10 16:27
5F：→ dogalan: 不能完全只用股市这部分来看你资产的投入跟变化 09/10 16:28
6F：→ dogalan: 然後你的现金太少了 最少最少也要3-6个月开销 09/10 16:29
谢谢提醒 太多少年股神 把自己搞得很躁
7F：推 hhjjhhgg: 第4点 很多人做吧? 我很熟的朋友就有3个 09/10 16:35
8F：推 tornado1621: 你可能要先想想失业一年股票也刚好下跌，你要怎麽办 09/10 16:57
9F：推 tornado1621: 以近期疫情跟升息，大盘跌幅30%的情况下 09/10 17:00
10F：→ tornado1621: 如果失业，银行还会让你增贷吗？ 09/10 17:01
所以也有在考虑趁现在条件好先增贷 大哥你觉得这样如何
11F：推 blackbox: 年薪160扣掉房贷60跟存股15剩下85都花掉？ 09/10 18:06
12F：→ pippen2002: 差不多啊!我一年也花去80万... 09/10 18:27
真的差不多 我是有记帐习惯的人
生活开销(水电网路瓦斯保险餐费交通费)
所得税 房屋税 车税
一年出国2次 国内旅游4-6次
偶尔犒赏自己买个东西
※ 编辑: flovel (114.44.60.26 台湾), 09/10/2025 19:12:41
※ 编辑: flovel (114.44.60.26 台湾), 09/10/2025 19:16:34
13F：推 enthusiastic: 先把储蓄率拉高 09/10 19:20
14F：推 dogalan: 每个人有自己的规划 但我是建议你把储蓄率拉到至少30% 09/10 20:09
15F：→ dogalan: 存股从15万先拉到30万试试看 一个月大概多存1万左右 09/10 20:11
16F：→ dogalan: 或是暂时不调整 可是当你加薪之後把加薪的部分都拿来投资 09/10 20:14
17F：→ dogalan: 而不要做生活方式的花费膨胀 09/10 20:15
18F：推 R2003: 10万是资产配置的现金部位吗? 还是生活紧急预备金? 09/10 22:26
19F：推 R2003: 如果是後者，按你说一年85万的话，要考虑比率会不会太低 09/10 22:29
20F：→ R2003: 这等於是不到两个月的紧急预备金 09/10 22:30
21F：推 blackbox: 如果换个算法，你现在一年生活费145万，剩15万投资 09/11 11:45
22F：→ blackbox: 建议照上面dogalan大的作法，争取加薪但不要扩大消费 09/11 11:47
23F：→ pippen2002: 一堆费用+税真的快80万.. QQ 09/15 10:42
24F：推 blackbox: 有记帐80没问题，只是提一下食衣住行全加要把房贷计入 09/15 13:53
25F：→ blackbox: 因为总支出很接近总年收，所以还是有点紧张 09/15 13:58