作者venusmen (金星人)
看板CFP
標題[請益] 32歲 未來有房貸的理財請益
時間Wed Mar 19 16:41:51 2025
各位版友好
因為今年底或是明年初預售屋會交屋
過去都是有定期定額股票跟用空閒資金購買
沒有好好地審視自己的財產配置
並更簡化投資組合
希望可以在這裡詢問各位前輩調整的部分
本來資產可能可以再增加些但發生了些事情QQ
[背景]
32歲男，科技業工程師，女友也是工程師，無車
[收入]
實領6萬8左右+獎金約7~10個月
目前每年薪水都有逐步成長
[支出]
食 3000~8000(平日都吃得很簡單)
住 0(謝謝家人)
行 2000(機車油錢&TPASS)
樂 1000~7000(包含旅遊、娛樂、額外消費但不一定每個月都會用完)
[投資]
定期定額:
美股 QQQ 250USD、VTI 300USD
不定期不定額:
00631L (買多點 娛樂消費就減少 反之)
[保險]
家裡有協助
[資產]
(以下台幣計算)
現金活存:10萬
台股(不含質押合計290萬)
正二:約200萬
00692、0050:約32萬
006208:約64萬(質押中)
永豐金:約23萬
其他股:約5萬
美股(合計約22萬)
VTI:約17萬
QQQ:約1萬5
VOO:約1萬6
NVDA:約2萬
[負債]
未來房貸:1500萬
[請益]
最近在重新省視自己的資產組合
以及想要在增進自己的收入，未來會跟同事進行副業
加上考慮到未來房貸的狀況，裝潢的部分家人會協助負擔(謝謝家人)
跟另一半都是AA制
未來如果有結婚的話，另一半也會一起負擔房貸、生活費
目前自己的想法是這樣
台股部分
是希望未來調整成正二+原型ETF(00713當成現金流)的配置
會把其他股票賣出漸漸轉到這兩種身上
目前是比較偏向5050的部分
每一年或每一季的時候進行再平衡
或是說應該考慮配置高股息的ETF?
但我個人是比較偏好市值型ETF
不太確定有房貸後是不是該這樣調整
但這部分會在未來如果進行轉增貸的話購買美債以及高股息ETF
美股部分
之前有段時間是VTI+VOO定期定額
但後來覺得風險承受得住就改成VTI+QQQ
但目前在考慮如果未來會使用質押跟財產證明的話
目前是想轉到定期定額買00646+00926
(因為目前美股配置其實還不會太多)
另外目前比重在台股比較多
接下來是想調整把00646+00926的比重增加
所以在寬限期前每個月都會把剩餘資金都投入到股市
而寬限期後就會用薪水+股票COVER
以上問題在麻煩各位前輩給小弟解惑了
有需要補充的話我會再補充
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.152.243 (臺灣)
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※ 編輯: venusmen (60.251.152.243 臺灣), 03/19/2025 16:42:09
1F：→ f80242: 美股比例可以高一些 03/19 18:25
2F：→ MOMO0478: 正二可以換成美股 03/19 18:30
4F：→ meya: 1997~2025標普500原型506%，標普正二489%。總報酬,夏普值,波 03/19 23:26
5F：→ meya: 動度,費用率,原型都嬴。你以為正二賺比原型多？請看歷史數據 03/19 23:28
6F：→ max70937: 原型和正二的比較時間點怎麼取差異很大，最好用滾動報酬 03/20 00:11
7F：推 pippen2002: 有女友~~ 有預售屋~ 大勝! 人生勝利組了 03/20 09:32
8F：推 dogalan: 如果你寬限期後會需要用到股票cover房貸 那你需要更穩定 03/20 11:00
9F：→ dogalan: 的投資組合 建議加入一些美債ETF 正二都換成原型 QQQ不需 03/20 11:01
10F：→ dogalan: 要都換成VTI或VT 你要承擔額外風險賺取額外報酬的話你自 03/20 11:01
11F：→ dogalan: 己的財務也要有能承擔風險的能力 03/20 11:02
12F：→ dogalan: 慢慢來有時候反而比較快 不要躁進 03/20 11:03
13F：→ dogalan: 當然如果你有把握股票的部分20年內都不會用到 單純是存退 03/20 11:03
14F：→ dogalan: 休金 自己工作又很穩定 那是可以調整組合的 要看情況 03/20 11:04
15F：推 z5411: 年紀還輕 這個組合還行吧 03/20 11:10
17F：→ FireStarman: 正二兩倍沒毛病 03/20 11:39
18F：→ venusmen: 謝謝各位前輩 正二的部分我也是在猶豫 但覺得自己是 03/20 14:31
19F：→ venusmen: 可以承擔風險 但這部分我也會在想一下 03/20 14:31
20F：→ venusmen: 美債ETF也是有考慮做為較安全的投資組合+都換成原型ETF 03/20 14:33
21F：→ venusmen: 但我可能就是要評估我的承擔風險能力了 03/20 14:33
22F：推 azx0258: 考慮到房貸壓力 正二換原型+配美債ETF平衡財務 手上預估 03/21 17:31
23F：→ azx0258: 報酬中較好的推00970b 03/21 17:32
24F：推 silvertime: 不建議你買正二，台股長期向上有一部分靠的是台積電 03/21 17:59
25F：→ silvertime: 產業鏈，現在產業鏈在搬家去美國，個人認為近期風險 03/21 17:59
26F：→ silvertime: 很高 03/21 17:59
27F：→ pippen2002: 現金在手 換黃金都賺 03/23 14:01