作者venusmen (金星人)
看板CFP
标题[请益] 32岁 未来有房贷的理财请益
时间Wed Mar 19 16:41:51 2025
各位版友好
因为今年底或是明年初预售屋会交屋
过去都是有定期定额股票跟用空闲资金购买
没有好好地审视自己的财产配置
并更简化投资组合
希望可以在这里询问各位前辈调整的部分
本来资产可能可以再增加些但发生了些事情QQ
[背景]
32岁男，科技业工程师，女友也是工程师，无车
[收入]
实领6万8左右+奖金约7~10个月
目前每年薪水都有逐步成长
[支出]
食 3000~8000(平日都吃得很简单)
住 0(谢谢家人)
行 2000(机车油钱&TPASS)
乐 1000~7000(包含旅游、娱乐、额外消费但不一定每个月都会用完)
[投资]
定期定额:
美股 QQQ 250USD、VTI 300USD
不定期不定额:
00631L (买多点 娱乐消费就减少 反之)
[保险]
家里有协助
[资产]
(以下台币计算)
现金活存:10万
台股(不含质押合计290万)
正二:约200万
00692、0050:约32万
006208:约64万(质押中)
永丰金:约23万
其他股:约5万
美股(合计约22万)
VTI:约17万
QQQ:约1万5
VOO:约1万6
NVDA:约2万
[负债]
未来房贷:1500万
[请益]
最近在重新省视自己的资产组合
以及想要在增进自己的收入，未来会跟同事进行副业
加上考虑到未来房贷的状况，装潢的部分家人会协助负担(谢谢家人)
跟另一半都是AA制
未来如果有结婚的话，另一半也会一起负担房贷、生活费
目前自己的想法是这样
台股部分
是希望未来调整成正二+原型ETF(00713当成现金流)的配置
会把其他股票卖出渐渐转到这两种身上
目前是比较偏向5050的部分
每一年或每一季的时候进行再平衡
或是说应该考虑配置高股息的ETF?
但我个人是比较偏好市值型ETF
不太确定有房贷後是不是该这样调整
但这部分会在未来如果进行转增贷的话购买美债以及高股息ETF
美股部分
之前有段时间是VTI+VOO定期定额
但後来觉得风险承受得住就改成VTI+QQQ
但目前在考虑如果未来会使用质押跟财产证明的话
目前是想转到定期定额买00646+00926
(因为目前美股配置其实还不会太多)
另外目前比重在台股比较多
接下来是想调整把00646+00926的比重增加
所以在宽限期前每个月都会把剩余资金都投入到股市
而宽限期後就会用薪水+股票COVER
以上问题在麻烦各位前辈给小弟解惑了
有需要补充的话我会再补充
谢谢
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 60.251.152.243 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1742373713.A.B25.html
※ 编辑: venusmen (60.251.152.243 台湾), 03/19/2025 16:42:09
1F：→ f80242: 美股比例可以高一些 03/19 18:25
2F：→ MOMO0478: 正二可以换成美股 03/19 18:30
4F：→ meya: 1997~2025标普500原型506%，标普正二489%。总报酬,夏普值,波 03/19 23:26
5F：→ meya: 动度,费用率,原型都嬴。你以为正二赚比原型多？请看历史数据 03/19 23:28
6F：→ max70937: 原型和正二的比较时间点怎麽取差异很大，最好用滚动报酬 03/20 00:11
7F：推 pippen2002: 有女友~~ 有预售屋~ 大胜! 人生胜利组了 03/20 09:32
8F：推 dogalan: 如果你宽限期後会需要用到股票cover房贷 那你需要更稳定 03/20 11:00
9F：→ dogalan: 的投资组合 建议加入一些美债ETF 正二都换成原型 QQQ不需 03/20 11:01
10F：→ dogalan: 要都换成VTI或VT 你要承担额外风险赚取额外报酬的话你自 03/20 11:01
11F：→ dogalan: 己的财务也要有能承担风险的能力 03/20 11:02
12F：→ dogalan: 慢慢来有时候反而比较快 不要躁进 03/20 11:03
13F：→ dogalan: 当然如果你有把握股票的部分20年内都不会用到 单纯是存退 03/20 11:03
14F：→ dogalan: 休金 自己工作又很稳定 那是可以调整组合的 要看情况 03/20 11:04
15F：推 z5411: 年纪还轻 这个组合还行吧 03/20 11:10
17F：→ FireStarman: 正二两倍没毛病 03/20 11:39
18F：→ venusmen: 谢谢各位前辈 正二的部分我也是在犹豫 但觉得自己是 03/20 14:31
19F：→ venusmen: 可以承担风险 但这部分我也会在想一下 03/20 14:31
20F：→ venusmen: 美债ETF也是有考虑做为较安全的投资组合+都换成原型ETF 03/20 14:33
21F：→ venusmen: 但我可能就是要评估我的承担风险能力了 03/20 14:33
22F：推 azx0258: 考虑到房贷压力 正二换原型+配美债ETF平衡财务 手上预估 03/21 17:31
23F：→ azx0258: 报酬中较好的推00970b 03/21 17:32
24F：推 silvertime: 不建议你买正二，台股长期向上有一部分靠的是台积电 03/21 17:59
25F：→ silvertime: 产业链，现在产业链在搬家去美国，个人认为近期风险 03/21 17:59
26F：→ silvertime: 很高 03/21 17:59
27F：→ pippen2002: 现金在手 换黄金都赚 03/23 14:01