作者gloria0807 (Gloria)
看板CFP
標題[請益] 43歲男理財規劃（代Po)
時間Sat Feb 22 22:15:27 2025
43男／餐飲科／服務業
南部人／外地工作
負擔包含一老+夫妻+二小
代po的金額為一家五口人年平均
【綜合收入】: 150萬／年
【花費開銷】:
1.食：45-50萬
2.衣物+日用品：5萬
3.住：透天自有
4.行：2萬5
5.娛樂+旅遊：8-10萬
6.水電瓦斯：8-10萬
7.電話：2萬5
8.學雜：6萬
9.保險：12萬
10.寵物／雜項／節日：5萬
平均一年花費約100-110萬。
【投資負債＆資產】
摩托車2
轎車1（稅金3萬）
自提勞退 年繳4萬8
負債180萬，年繳48萬
現金活存80萬
台股100萬，不含息報酬6%，月均股息5000
請教版中各位高手：
最近朋友擔心將來入不敷出，要考慮將股票全部賣掉改投入市值型（是否太衝動了？）
請問有什麼可建議的嗎？（我原問是否考慮降水電、旅遊和保險支出，但對方說因老人家問
題不能再降）
先替原Po謝謝大家。
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1F：推 a187: 房屋增貸個2000萬出來買你報酬有6%的東西啊 02/23 00:36
2F：推 tomap41017: 推樓上 02/23 01:33
3F：→ gloria0807: 房子是長輩的，之後還要和兄弟一起共有 02/23 01:46
4F：推 dogalan: 看不出來擔心將來入不敷出跟賣掉改買市值型之間的關聯性 02/23 01:49
5F：→ dogalan: 如果開銷是不含下面負債該償還的部分那不就代表每年都透 02/23 01:51
6F：→ dogalan: 支? 這樣的話該做的事情不是投資而是理財 02/23 01:52
7F：→ dogalan: 開銷是一定要降的 如果上面都不能改那就是暫時不要自提直 02/23 01:53
8F：→ dogalan: 到債務償還完畢 然後開始自提+投資市值型 02/23 01:54
9F：→ dogalan: 不然就是不夠的部分先賣股票湊錢 債務還清之後理論上一年 02/23 02:02
10F：→ dogalan: 可以投入幾十萬頂多只要花個兩三年股票部位就回來了 02/23 02:02
11F：→ dogalan: 我認為這時候該做的是降低風險而不是提高風險 02/23 02:03
12F：→ pippen2002: 真羨慕~~ 02/23 12:04
13F：→ transistor: 負債180，年繳48，知道利率多高嗎？建議先還負債吧 02/23 14:53
14F：→ meya: 轎車及全部股票賣掉換現金，現金全部還貸款，保險保家庭經濟 02/23 16:25
15F：→ meya: 支柱(自己) 其他人不用保 砍旅遊支出 有餘錢買0050 其他別碰 02/23 16:27
16F：→ meya: 保險:一年期定期壽險(5百萬以上保額即可)+意外險 02/23 16:37
17F：→ opm: 48/180 單利的話年息超過26% 法定最高利息好像20%? 02/23 16:49
18F：→ gloria0807: 謝謝樓上幾位回覆。不知他貸款利率多少，只知道他股 02/23 22:32
19F：→ gloria0807: 票只買高股息型。 02/23 22:32
20F：→ gloria0807: 因擔心他們家的花費問題將來會賺不夠用，所以在考慮 02/23 22:32
21F：→ gloria0807: 有什麼其他的方法投資（最近說要跟會）。 02/23 22:32
22F：→ gloria0807: 保險有扯到親戚問題所以無法砍掉。這也不能動，那也 02/23 22:32
23F：→ gloria0807: 不能改，那不就無解？ 02/23 22:32
24F：推 boombastick: 這個只要一不小心失業幾個月，連吃飯的錢可能都不大 02/24 09:23
25F：→ boombastick: 夠，在這種狀況下還想投資？是不是本末倒置了，欠債 02/24 09:23
26F：→ boombastick: 180萬資產也只有180萬，要先祈禱工作一直有得做才是 02/24 09:23
27F：→ boombastick: 重點吧…. 02/24 09:23
28F：推 gguntank: 保險12萬.....這算蠻少的 02/24 09:49
29F：推 dogalan: 聽你描述他現在的心態很危險 病急亂投醫了 趕快還債才是 02/24 09:53
30F：→ dogalan: 上策 跟會甚麼的我感覺很快就要被詐騙騙走錢了 02/24 09:53
31F：→ dogalan: 實際上他還完負債的話一年可以存40-50萬 我完全不懂他在 02/24 09:54
32F：→ dogalan: 慌張甚麼 除非他對於自己的狀況有隱瞞或是幻想一步登天 02/24 09:55
33F：推 chen2417: 南部伙食費一年要到45-50很多，少個10萬，就賺10萬了 02/24 21:45
36F：推 RaiGend0519: 貸款還掉，等老人走小孩大後再做幾年存退休本，沒了 02/25 07:21
37F：→ RaiGend0519: 43這個年紀小孩老人正要花錢，年盈餘會越來越少 02/25 07:22
38F：→ gloria0807: 感恩大家回覆，我會全部截圖轉達給當事者，非常感謝 02/26 05:07
39F：→ gloria0807: 。 02/26 05:07
40F：→ Windtears: 那個負債看起來就是還車子本息，又不是立息…急著還幹 03/15 14:49
41F：→ Windtears: 嘛不直接現金買車… 03/15 14:49
42F：→ stupidHNG: 沒有被動收入，都很危險 06/14 00:48