作者gloria0807 (Gloria)
看板CFP
标题[请益] 43岁男理财规划（代Po)
时间Sat Feb 22 22:15:27 2025
43男／餐饮科／服务业
南部人／外地工作
负担包含一老+夫妻+二小
代po的金额为一家五口人年平均
【综合收入】: 150万／年
【花费开销】:
1.食：45-50万
2.衣物+日用品：5万
3.住：透天自有
4.行：2万5
5.娱乐+旅游：8-10万
6.水电瓦斯：8-10万
7.电话：2万5
8.学杂：6万
9.保险：12万
10.宠物／杂项／节日：5万
平均一年花费约100-110万。
【投资负债＆资产】
摩托车2
轿车1（税金3万）
自提劳退 年缴4万8
负债180万，年缴48万
现金活存80万
台股100万，不含息报酬6%，月均股息5000
请教版中各位高手：
最近朋友担心将来入不敷出，要考虑将股票全部卖掉改投入市值型（是否太冲动了？）
请问有什麽可建议的吗？（我原问是否考虑降水电、旅游和保险支出，但对方说因老人家问
题不能再降）
先替原Po谢谢大家。
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1F：推 a187: 房屋增贷个2000万出来买你报酬有6%的东西啊 02/23 00:36
2F：推 tomap41017: 推楼上 02/23 01:33
3F：→ gloria0807: 房子是长辈的，之後还要和兄弟一起共有 02/23 01:46
4F：推 dogalan: 看不出来担心将来入不敷出跟卖掉改买市值型之间的关联性 02/23 01:49
5F：→ dogalan: 如果开销是不含下面负债该偿还的部分那不就代表每年都透 02/23 01:51
6F：→ dogalan: 支? 这样的话该做的事情不是投资而是理财 02/23 01:52
7F：→ dogalan: 开销是一定要降的 如果上面都不能改那就是暂时不要自提直 02/23 01:53
8F：→ dogalan: 到债务偿还完毕 然後开始自提+投资市值型 02/23 01:54
9F：→ dogalan: 不然就是不够的部分先卖股票凑钱 债务还清之後理论上一年 02/23 02:02
10F：→ dogalan: 可以投入几十万顶多只要花个两三年股票部位就回来了 02/23 02:02
11F：→ dogalan: 我认为这时候该做的是降低风险而不是提高风险 02/23 02:03
12F：→ pippen2002: 真羡慕~~ 02/23 12:04
13F：→ transistor: 负债180，年缴48，知道利率多高吗？建议先还负债吧 02/23 14:53
14F：→ meya: 轿车及全部股票卖掉换现金，现金全部还贷款，保险保家庭经济 02/23 16:25
15F：→ meya: 支柱(自己) 其他人不用保 砍旅游支出 有余钱买0050 其他别碰 02/23 16:27
16F：→ meya: 保险:一年期定期寿险(5百万以上保额即可)+意外险 02/23 16:37
17F：→ opm: 48/180 单利的话年息超过26% 法定最高利息好像20%? 02/23 16:49
18F：→ gloria0807: 谢谢楼上几位回覆。不知他贷款利率多少，只知道他股 02/23 22:32
19F：→ gloria0807: 票只买高股息型。 02/23 22:32
20F：→ gloria0807: 因担心他们家的花费问题将来会赚不够用，所以在考虑 02/23 22:32
21F：→ gloria0807: 有什麽其他的方法投资（最近说要跟会）。 02/23 22:32
22F：→ gloria0807: 保险有扯到亲戚问题所以无法砍掉。这也不能动，那也 02/23 22:32
23F：→ gloria0807: 不能改，那不就无解？ 02/23 22:32
24F：推 boombastick: 这个只要一不小心失业几个月，连吃饭的钱可能都不大 02/24 09:23
25F：→ boombastick: 够，在这种状况下还想投资？是不是本末倒置了，欠债 02/24 09:23
26F：→ boombastick: 180万资产也只有180万，要先祈祷工作一直有得做才是 02/24 09:23
27F：→ boombastick: 重点吧…. 02/24 09:23
28F：推 gguntank: 保险12万.....这算蛮少的 02/24 09:49
29F：推 dogalan: 听你描述他现在的心态很危险 病急乱投医了 赶快还债才是 02/24 09:53
30F：→ dogalan: 上策 跟会甚麽的我感觉很快就要被诈骗骗走钱了 02/24 09:53
31F：→ dogalan: 实际上他还完负债的话一年可以存40-50万 我完全不懂他在 02/24 09:54
32F：→ dogalan: 慌张甚麽 除非他对於自己的状况有隐瞒或是幻想一步登天 02/24 09:55
33F：推 chen2417: 南部伙食费一年要到45-50很多，少个10万，就赚10万了 02/24 21:45
36F：推 RaiGend0519: 贷款还掉，等老人走小孩大後再做几年存退休本，没了 02/25 07:21
37F：→ RaiGend0519: 43这个年纪小孩老人正要花钱，年盈余会越来越少 02/25 07:22
38F：→ gloria0807: 感恩大家回覆，我会全部截图转达给当事者，非常感谢 02/26 05:07
39F：→ gloria0807: 。 02/26 05:07
40F：→ Windtears: 那个负债看起来就是还车子本息，又不是立息…急着还干 03/15 14:49
41F：→ Windtears: 嘛不直接现金买车… 03/15 14:49
42F：→ stupidHNG: 没有被动收入，都很危险 06/14 00:48