作者buji ()
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標題[討論] 用房子貸款買ETF投資的風險有多高?
時間Thu Feb 20 22:45:43 2025
房屋抵押取得的貸款利率低，現況約 2.x%, 投資大盤ETF 投報率約 7% 以上，理論上(平均
來說)會無腦賺。但房貸需每月還本息，假設原來無其他存款，只能用貸出來的錢償還本息
，勢必無法將借出的錢完全拿去投資。
此外，若遇到幾個月的空頭走勢，手上備用存款不足，將被迫賣出虧損中的部位，使投報率
變更差。
所以這種投資方式存在失敗的風險，只是我不知失敗的機率有多高? 究竟該怎麼評估? 凡說
穩賺不賠的投資，幾乎都是近似詐騙的話術吧? 還是說這方法真的是投資的聖杯?
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1F：→ ffaarr: 幾個月空頭還好吧，但美國大盤都有10年零報酬了，其他國家 02/20 23:01
2F：→ ffaarr: 風險一定更大。 02/20 23:01
3F：→ ffaarr: 沒有什麼無腦賺的。 02/20 23:02
4F：→ castlewind: 你現金流撐得住的話 賺錢的機會高風險低啊 但就是那個 02/20 23:32
5F：→ castlewind: but......中間撐不住 就算後面漲回來 你已先抬出場了 02/20 23:33
6F：推 a187: 我精算過大概 3.5層樓那樣高 其實還好 02/20 23:49
7F：→ dogalan: 哪有人沒存款又沒現金流還要用房貸來投資的...出意外你完 02/21 00:22
8F：→ dogalan: 全沒有任何安全網可以扛過去 02/21 00:22
9F：→ IBIZA: 房子本身就能創造現金流 02/21 04:23
10F：→ IBIZA: 而且以安全網來講 買一間出租 不如買一批出租 02/21 04:23
11F：→ opm: 個人覺得沒有無腦賺 或是保證賺錢無風險那回事 02/21 05:44
12F：→ opm: ETF投報率 7% 啥 那大概是年化平均 不是每年有 02/21 05:45
13F：→ buji: 因為好像有不少投資人稱這種投資方式為"套利" 02/21 10:32
14F：→ chocomiz: 房屋貸款只還息、房屋有收租打平利息、有在工作一年利息 02/21 11:10
15F：→ chocomiz: 30萬多可負擔、投入ETF只會是閒錢不怕套牢能放長期、寬 02/21 11:10
16F：→ chocomiz: 限期後再延長或轉貸，用這樣的方式增加成功率 02/21 11:10
17F：→ opm: 是套啊...-.-運氣好是套利 運氣不好就把自己套死了 02/21 17:27
18F：→ opm: 玩所謂無風險套利的 印象裡都在傳說中 而且機會轉瞬即逝 02/21 17:28
19F：→ opm: 以現在大陸市場的弔詭 房價跌到1成 銀行要求補擔保品 02/21 17:30
20F：→ opm: 同時股市大崩跌掉一半的話 要你現金流軋不過 就房沒了只剩債 02/21 17:31
21F：→ windwater: 如果要配息cover貸款利息，至少要貸到30年期的，不過套 02/22 13:50
22F：→ windwater: 利空間沒想像中多。1000萬30年期，利率2.5%，月還39512 02/22 14:00
23F：→ windwater: 元。以00937B為例，每張每月配82元，須482張/支出760萬 02/22 14:01
24F：→ windwater: ；1000萬可買630張左右，每月多出12136元，1年約14萬 02/22 14:01
25F：→ windwater: 當然要追求更高的收益，其中的240萬元就可以考慮買高股 02/22 14:07
26F：→ windwater: 息或市值型ETF，甚至是正二。 02/22 14:07
27F：→ windwater: 能承受更高風險的話就將00937B質押再買…。 02/22 14:07
28F：→ windwater: 增貸，質押相關，可以參考「 四口人FIRE存股計畫」YT 02/22 14:10
29F：→ buji: 20+投等債波動不是不小? 02/23 08:51
30F：→ buji: 我的直覺是買波動小"套利"少的，比波動大"套利"多的有利 02/23 08:52
31F：→ windwater: 00937B只是舉例，可以挑自己覺得合適的公司債。我想表 02/23 10:31
32F：→ windwater: 達的是82*12/15770=6.2%殖利率，你會以為套利空間是6.2 02/23 10:31
33F：→ windwater: %-2.5%再乘1千萬，每年有37萬獲利，但因為本息攤還，所 02/23 10:31
34F：→ windwater: 以現金流其實1年只增加10餘萬元。 02/23 10:31
35F：推 windwater: 但換個角度想，假設你年薪百萬，每年多14萬，等於加薪1 02/23 10:41
36F：→ windwater: 4%，如何拿捏，你把四口人的影片看完半數的話，確實理 02/23 10:41
37F：→ windwater: 解增貸、質押風險，心理應該就有底了。 02/23 10:41
38F：→ windwater: 其實這類問題的底層邏輯就2個：一、單筆投入或定期定額 02/23 11:07
39F：→ windwater: ？二、閒錢投資或生命週期投資法？ 02/23 11:07
40F：→ zuo: 去翻一下2000年附近大盤的月線吧，空頭時-50%起跳，那時候聽 02/23 19:10
41F：→ zuo: 到不少人房子沒了 02/23 19:10
42F：推 CaLawrence: 套利是同一商品在兩個市場有不同價格才能成立 你這個 02/24 11:56
43F：→ CaLawrence: 就只是單純舉債投資而已 稱不上套利 連套息都不是 02/24 11:56
44F：推 RaiGend0519: 房子拿出來的錢就穩定點放直債就好 02/25 07:28
45F：→ RaiGend0519: 依照風險承受比例再拿一點出來放股市 02/25 07:29
46F：推 frogjordan: 去年初用房子貸款2200多萬 去年整年現金股利21x萬 扣 03/27 11:17
47F：→ frogjordan: 掉整年貸款還款每月還有8至9萬可繼續投入累積本金 另 03/27 11:17
48F：→ frogjordan: 外還有配置一些正二等待長期累積資本利得 供參考 放長 03/27 11:17
49F：→ frogjordan: 期預備金/低點加碼金/每月現金流計算好 就等待時間慢 03/27 11:17
50F：→ frogjordan: 慢發酵 03/27 11:17