作者buji ()
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标题[讨论] 用房子贷款买ETF投资的风险有多高?
时间Thu Feb 20 22:45:43 2025
房屋抵押取得的贷款利率低，现况约 2.x%, 投资大盘ETF 投报率约 7% 以上，理论上(平均
来说)会无脑赚。但房贷需每月还本息，假设原来无其他存款，只能用贷出来的钱偿还本息
，势必无法将借出的钱完全拿去投资。
此外，若遇到几个月的空头走势，手上备用存款不足，将被迫卖出亏损中的部位，使投报率
变更差。
所以这种投资方式存在失败的风险，只是我不知失败的机率有多高? 究竟该怎麽评估? 凡说
稳赚不赔的投资，几乎都是近似诈骗的话术吧? 还是说这方法真的是投资的圣杯?
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1F：→ ffaarr: 几个月空头还好吧，但美国大盘都有10年零报酬了，其他国家 02/20 23:01
2F：→ ffaarr: 风险一定更大。 02/20 23:01
3F：→ ffaarr: 没有什麽无脑赚的。 02/20 23:02
4F：→ castlewind: 你现金流撑得住的话 赚钱的机会高风险低啊 但就是那个 02/20 23:32
5F：→ castlewind: but......中间撑不住 就算後面涨回来 你已先抬出场了 02/20 23:33
6F：推 a187: 我精算过大概 3.5层楼那样高 其实还好 02/20 23:49
7F：→ dogalan: 哪有人没存款又没现金流还要用房贷来投资的...出意外你完 02/21 00:22
8F：→ dogalan: 全没有任何安全网可以扛过去 02/21 00:22
9F：→ IBIZA: 房子本身就能创造现金流 02/21 04:23
10F：→ IBIZA: 而且以安全网来讲 买一间出租 不如买一批出租 02/21 04:23
11F：→ opm: 个人觉得没有无脑赚 或是保证赚钱无风险那回事 02/21 05:44
12F：→ opm: ETF投报率 7% 啥 那大概是年化平均 不是每年有 02/21 05:45
13F：→ buji: 因为好像有不少投资人称这种投资方式为"套利" 02/21 10:32
14F：→ chocomiz: 房屋贷款只还息、房屋有收租打平利息、有在工作一年利息 02/21 11:10
15F：→ chocomiz: 30万多可负担、投入ETF只会是闲钱不怕套牢能放长期、宽 02/21 11:10
16F：→ chocomiz: 限期後再延长或转贷，用这样的方式增加成功率 02/21 11:10
17F：→ opm: 是套啊...-.-运气好是套利 运气不好就把自己套死了 02/21 17:27
18F：→ opm: 玩所谓无风险套利的 印象里都在传说中 而且机会转瞬即逝 02/21 17:28
19F：→ opm: 以现在大陆市场的吊诡 房价跌到1成 银行要求补担保品 02/21 17:30
20F：→ opm: 同时股市大崩跌掉一半的话 要你现金流轧不过 就房没了只剩债 02/21 17:31
21F：→ windwater: 如果要配息cover贷款利息，至少要贷到30年期的，不过套 02/22 13:50
22F：→ windwater: 利空间没想像中多。1000万30年期，利率2.5%，月还39512 02/22 14:00
23F：→ windwater: 元。以00937B为例，每张每月配82元，须482张/支出760万 02/22 14:01
24F：→ windwater: ；1000万可买630张左右，每月多出12136元，1年约14万 02/22 14:01
25F：→ windwater: 当然要追求更高的收益，其中的240万元就可以考虑买高股 02/22 14:07
26F：→ windwater: 息或市值型ETF，甚至是正二。 02/22 14:07
27F：→ windwater: 能承受更高风险的话就将00937B质押再买…。 02/22 14:07
28F：→ windwater: 增贷，质押相关，可以参考「 四口人FIRE存股计画」YT 02/22 14:10
29F：→ buji: 20+投等债波动不是不小? 02/23 08:51
30F：→ buji: 我的直觉是买波动小"套利"少的，比波动大"套利"多的有利 02/23 08:52
31F：→ windwater: 00937B只是举例，可以挑自己觉得合适的公司债。我想表 02/23 10:31
32F：→ windwater: 达的是82*12/15770=6.2%殖利率，你会以为套利空间是6.2 02/23 10:31
33F：→ windwater: %-2.5%再乘1千万，每年有37万获利，但因为本息摊还，所 02/23 10:31
34F：→ windwater: 以现金流其实1年只增加10余万元。 02/23 10:31
35F：推 windwater: 但换个角度想，假设你年薪百万，每年多14万，等於加薪1 02/23 10:41
36F：→ windwater: 4%，如何拿捏，你把四口人的影片看完半数的话，确实理 02/23 10:41
37F：→ windwater: 解增贷、质押风险，心理应该就有底了。 02/23 10:41
38F：→ windwater: 其实这类问题的底层逻辑就2个：一、单笔投入或定期定额 02/23 11:07
39F：→ windwater: ？二、闲钱投资或生命周期投资法？ 02/23 11:07
40F：→ zuo: 去翻一下2000年附近大盘的月线吧，空头时-50%起跳，那时候听 02/23 19:10
41F：→ zuo: 到不少人房子没了 02/23 19:10
42F：推 CaLawrence: 套利是同一商品在两个市场有不同价格才能成立 你这个 02/24 11:56
43F：→ CaLawrence: 就只是单纯举债投资而已 称不上套利 连套息都不是 02/24 11:56
44F：推 RaiGend0519: 房子拿出来的钱就稳定点放直债就好 02/25 07:28
45F：→ RaiGend0519: 依照风险承受比例再拿一点出来放股市 02/25 07:29
46F：推 frogjordan: 去年初用房子贷款2200多万 去年整年现金股利21x万 扣 03/27 11:17
47F：→ frogjordan: 掉整年贷款还款每月还有8至9万可继续投入累积本金 另 03/27 11:17
48F：→ frogjordan: 外还有配置一些正二等待长期累积资本利得 供参考 放长 03/27 11:17
49F：→ frogjordan: 期预备金/低点加码金/每月现金流计算好 就等待时间慢 03/27 11:17
50F：→ frogjordan: 慢发酵 03/27 11:17