作者antimissle (!!!Determination!!!)
看板CFP
標題[請益] 43歲理財規劃
時間Thu Feb 13 00:15:56 2025
大家好~ 由於個性保守的緣故，我在理財方面常猶豫無法下手，還希望大家能不吝分享
一些建議，先謝過了~
背景：
已婚、育有一兒（4歲）、房屋自有、無車無房貸
從事顧問行業、年收入約介於200W~240W間
資產：
台股基金：75W
台幣現金及定存：900W
人民幣 - 貨幣基金、陸股基金、NASDQA指數基金：換算約新台幣750W
目前每個月僅有定期定額投資約2W台股基金 & 計劃之後每月額外定投2W全球公用
事業基金。由於兒子還小，預計應該會工作到退休年齡。希望能將手裡大部分現金投資
在可以穩定增長的標的，但有點無從下手。按照目前投資的方式，現金只會繼續累積。
還希望各位能不吝提供一些想法供參考，感謝~
另外，目前自住的是父母名下的舊公寓，之後有機會參與都更（尚在整合階段），都更
後市值可能會增長數倍。為避免未來繼承的相關稅費，不知道是否有什麼逐步移轉的
節稅方式呢？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 24.239.144.29 (臺灣)
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※ 編輯: antimissle (24.239.144.29 臺灣), 02/13/2025 00:21:31
1F：推 dogalan: 1.先把你的現金部分分類 方便分辨你的必須資金跟閒置資金 02/13 00:34
2F：→ dogalan: 2.閒置資金部份為了避免心理壓力 可以分批在1-3年內投入 02/13 00:35
3F：→ dogalan: 指數型ETF例如VT/VTI之類的標的 怕波動可配置一些BNDW 02/13 00:36
4F：→ dogalan: 3.提高每年定期投入的額度避免閒置資金增加的過快 02/13 00:38
5F：→ dogalan: 4.個人建議你可以持有一些美元資產分散風險 02/13 00:41
6F：→ dogalan: 房子的部分可以研究生前分批贈與的節稅效果是否比之後市 02/13 00:44
7F：→ dogalan: 值增加再繼承來的划算 02/13 00:45
8F：推 pippen2002: 真有錢啊 02/13 08:07
9F：推 davidlin99: 台幣現金及定比例拉低到500W以下 換市值型ETF 02/13 10:21
10F：→ davidlin99: 若不敢一筆下去，提高定期定額例如每月10-20W 02/13 10:23
11F：推 acclkk: 1.小孩開證券戶、複委託定時定額市值型ETF 02/13 11:12
12F：→ acclkk: 2.人民幣在大陸？陸股基金換成標普500或納斯達克etf 02/13 11:12
13F：→ acclkk: 3.有工作收入下現金定可以再減少,投資增加 02/13 11:12
14F：→ acclkk: 純個人建議 02/13 11:12
15F：→ f11IJ: 版上一堆年薪和資產兜不起來的 02/13 22:20
16F：→ duriel3313: 這篇薪資和資產很兜得起來啊 還沒看另一半呢 02/14 10:14
17F：推 qpmmpq: 需要長期穩定的話，可以朝全球科技基金、美國基金去研究 02/14 16:00
18F：→ qpmmpq: 或是基金平台基富通的好好退休基金 裡面的基金 02/14 16:00
19F：→ qpmmpq: 本來就是為了能長期投資跟資產穩定成長而篩選的 02/14 16:01
20F：→ windwater: 假設樓主1年能存100萬，到65歲退休還能再存2200萬，加 02/22 21:27
21F：→ windwater: 上目前的存款大概有4000萬。假設65歲起每年支出150萬， 02/22 21:27
22F：→ windwater: 4千萬存款每年利息算20萬好了，實際支出130萬，4千萬足 02/22 21:27
23F：→ windwater: 夠用到95歲。 02/22 21:27
24F：推 Potsun: 現金真多羨慕，分批買etf很安心阿 02/23 11:24