作者antimissle (!!!Determination!!!)
看板CFP
标题[请益] 43岁理财规划
时间Thu Feb 13 00:15:56 2025
大家好~ 由於个性保守的缘故，我在理财方面常犹豫无法下手，还希望大家能不吝分享
一些建议，先谢过了~
背景：
已婚、育有一儿（4岁）、房屋自有、无车无房贷
从事顾问行业、年收入约介於200W~240W间
资产：
台股基金：75W
台币现金及定存：900W
人民币 - 货币基金、陆股基金、NASDQA指数基金：换算约新台币750W
目前每个月仅有定期定额投资约2W台股基金 & 计划之後每月额外定投2W全球公用
事业基金。由於儿子还小，预计应该会工作到退休年龄。希望能将手里大部分现金投资
在可以稳定增长的标的，但有点无从下手。按照目前投资的方式，现金只会继续累积。
还希望各位能不吝提供一些想法供参考，感谢~
另外，目前自住的是父母名下的旧公寓，之後有机会参与都更（尚在整合阶段），都更
後市值可能会增长数倍。为避免未来继承的相关税费，不知道是否有什麽逐步移转的
节税方式呢？
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 24.239.144.29 (台湾)
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※ 编辑: antimissle (24.239.144.29 台湾), 02/13/2025 00:21:31
1F：推 dogalan: 1.先把你的现金部分分类 方便分辨你的必须资金跟闲置资金 02/13 00:34
2F：→ dogalan: 2.闲置资金部份为了避免心理压力 可以分批在1-3年内投入 02/13 00:35
3F：→ dogalan: 指数型ETF例如VT/VTI之类的标的 怕波动可配置一些BNDW 02/13 00:36
4F：→ dogalan: 3.提高每年定期投入的额度避免闲置资金增加的过快 02/13 00:38
5F：→ dogalan: 4.个人建议你可以持有一些美元资产分散风险 02/13 00:41
6F：→ dogalan: 房子的部分可以研究生前分批赠与的节税效果是否比之後市 02/13 00:44
7F：→ dogalan: 值增加再继承来的划算 02/13 00:45
8F：推 pippen2002: 真有钱啊 02/13 08:07
9F：推 davidlin99: 台币现金及定比例拉低到500W以下 换市值型ETF 02/13 10:21
10F：→ davidlin99: 若不敢一笔下去，提高定期定额例如每月10-20W 02/13 10:23
11F：推 acclkk: 1.小孩开证券户、复委托定时定额市值型ETF 02/13 11:12
12F：→ acclkk: 2.人民币在大陆？陆股基金换成标普500或纳斯达克etf 02/13 11:12
13F：→ acclkk: 3.有工作收入下现金定可以再减少,投资增加 02/13 11:12
14F：→ acclkk: 纯个人建议 02/13 11:12
15F：→ f11IJ: 版上一堆年薪和资产兜不起来的 02/13 22:20
16F：→ duriel3313: 这篇薪资和资产很兜得起来啊 还没看另一半呢 02/14 10:14
17F：推 qpmmpq: 需要长期稳定的话，可以朝全球科技基金、美国基金去研究 02/14 16:00
18F：→ qpmmpq: 或是基金平台基富通的好好退休基金 里面的基金 02/14 16:00
19F：→ qpmmpq: 本来就是为了能长期投资跟资产稳定成长而筛选的 02/14 16:01
20F：→ windwater: 假设楼主1年能存100万，到65岁退休还能再存2200万，加 02/22 21:27
21F：→ windwater: 上目前的存款大概有4000万。假设65岁起每年支出150万， 02/22 21:27
22F：→ windwater: 4千万存款每年利息算20万好了，实际支出130万，4千万足 02/22 21:27
23F：→ windwater: 够用到95岁。 02/22 21:27
24F：推 Potsun: 现金真多羡慕，分批买etf很安心阿 02/23 11:24