作者panobinostat (Farydak)
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標題Re: [請益] 25歲男理財請益
時間Mon Jan 27 19:21:21 2025
※ 引述《panobinostat (hdac)》之銘言：
: 各位版上的前輩好，小弟今年25歲，
: 目前自身有在做理財規劃，但怕自己想的會有盲點，
: 想請教大家，目前的理財規劃是否有不適宜或是需要做修改的地方，謝謝
: 現況：25歲，且5年內無結婚的規劃，無房貸及車貸
: 工作：3年，醫療相關業(穩定不會怕失業)
: 年收入：約80W (57Kx14)
: 固定開銷：
: 伙食費：8000/月
: 娛樂費：5000/月
: 手機費、交通費：2000/月
: 治裝、生活雜支：3000/月
: 住：
: 0/月(已從月薪裡扣除)
: (以上生活費約18K)
: 向家人貸款：12500/月
: (以上月支出約30K)
: 出國旅遊：9W/年
: 所得稅：2W/年
: (以上年消費以年終約11W來支付)
: 資產：
: 台股：約60W
: 美股ETF：約3W美金
: 基金：30W
: 外幣定存：約40W
: 台幣定存：40W
: 活存：約20W
: 貸款：
: 目前剩約80萬(月還12500)
: 目前每個月的薪水餘額約27K(57-30)
: 固定會定期定額基金一個月10K
: 剩下的17K會先擺在活存，但不定期會購入台股或是轉外幣定存
: 保險：
: 目前因為家人之前已有幫忙規劃，所以就沒在這方面操心
: 其實因為近期沒有買車或是買房的需求，但未來說不準，就先累積資產再說
: 主要想請問版上的高手們，關於收入及資產的配置或是投資的比重有什麼需要調整或是有
: 什麼沒注意到的、不正確的地方
: 謝謝大家
大家好，6年半後再次自我健檢，其實很少用Ptt
無意間想到很久以前有發過文，也知道自己這幾年成長了不少
覺得很有趣也有些感慨
也請各位高手可以提供建議，先謝謝大家！！
目前31歲，醫療業
年收入約：126W(9W*14個月）
固定開銷：
伙食費：15K/月
旅遊、娛樂費：6K/月
醫美、健身房費：5K/月
手機費、捷運費、機車費：3K/月
水電費、生活雜物費：2K/月
養兩隻貓費用：4K/月
住：房貸（寬限期）+管理費=24K/月
總共一個月支出約在60K上下
外加一年出國約12W+所得稅5W+紅包錢5W
一年的總開銷約6W*12+12W+5W+5W=94 W
薪水收入-支出=32W
目前有另一半，但雙方都沒有結婚生子的打算
所以不擔心增加預期外支出
另外知道自己的月支出很高，既然不能節流，
所以一直以來的目標是以投資來開源
目前資產：
台股：950W
（長債及短債約佔400W)
(市值型ETF約300W、高股息ETF約100W)
(個股約150W)
美股：7W美金
（科技股及VT約7:3）
外幣定存：30W
台幣活存約：50W
貸款：
目前是信貸220W
房貸1200W（寬限期中）
以淨資產來看(不算房子）
這六年大概是從220W成長到1000W左右
增加約780W
扣掉薪水每年盈餘約32W*6=192 W
所以從股市中獲利約為590W
不知道會不會槓桿開的有點高？
但自己認為長債短債配置的比重也很高
所以是有做好風險管控的
（還是這是錯誤的做法，只是剛好這幾年股市大多頭？！
再請各位高手不吝賜教，謝謝大家！！
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1F：推 daze: 如果房貸要全部由你負擔的話，我覺得槓桿稍微有點高。你的薪 01/27 20:23
2F：→ daze: 資如果保持不變，到退休前恐怕還不完所有負債? 01/27 20:24
3F：→ daze: 當然如果投資部位隨預期的上漲，負債也不見得都要由薪資償還 01/27 20:25
4F：→ daze: 我講得也只是 Lifecycle investing 架構下的想法，你不一定 01/27 20:27
5F：→ daze: 要用這個架構。 01/27 20:27
6F：→ daze: 或者如果另一半會負擔一部分的房貸，那整體槓桿或許也還好。 01/27 20:28
7F：推 daze: 另外，寬限期到期之後，你的現金流似乎會變成負的? 01/27 20:31
8F：→ max70937: 信貸費用的支出有計入嗎？ 01/27 21:50
9F：→ panobinostat: 回Daze大：因為另一半也有買房 所以是各自負擔房貸 01/27 22:32
10F：→ panobinostat: ，我有想過寬限期問題，過寬後是每月多2W支出，一 01/27 22:32
11F：→ panobinostat: 年是24W所以當時計算現金流應該是夠的。 01/27 22:32
12F：→ panobinostat: 回M大：信貸還款部分月還3萬初大概7-8成是用長短債 01/27 22:32
13F：→ panobinostat: 及高股息ETF配息來支應，差額幾千元就是薪水支應， 01/27 22:32
14F：→ panobinostat: 我自己有覺得看起來好像都湊的剛剛好，會不會太無 01/27 22:32
15F：→ panobinostat: 彈性，但沒遇到什麼問題，股債比大約也是6:4 覺得 01/27 22:32
16F：→ panobinostat: 沒有很激進，還是建議有哪部分調整嗎？謝謝 01/27 22:32
17F：推 GUANGLEI: 月薪9萬是藥師嗎 01/28 00:14
18F：→ max70937: 那就確實如daze大所說寬限後的餘裕問題，看起來寬限期 01/28 20:59
19F：→ max70937: 後可能會低於你這個收入水平的平均儲蓄率 01/28 20:59
20F：推 a765432112: 祝早生貴子 01/30 18:49
21F：推 cjormp904: 祝早生貴子 02/04 18:32
22F：推 whitecholate: 有計算到個人保險的部分嗎？ 02/22 14:56