作者panobinostat (Farydak)
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标题Re: [请益] 25岁男理财请益
时间Mon Jan 27 19:21:21 2025
※ 引述《panobinostat (hdac)》之铭言：
: 各位版上的前辈好，小弟今年25岁，
: 目前自身有在做理财规划，但怕自己想的会有盲点，
: 想请教大家，目前的理财规划是否有不适宜或是需要做修改的地方，谢谢
: 现况：25岁，且5年内无结婚的规划，无房贷及车贷
: 工作：3年，医疗相关业(稳定不会怕失业)
: 年收入：约80W (57Kx14)
: 固定开销：
: 伙食费：8000/月
: 娱乐费：5000/月
: 手机费、交通费：2000/月
: 治装、生活杂支：3000/月
: 住：
: 0/月(已从月薪里扣除)
: (以上生活费约18K)
: 向家人贷款：12500/月
: (以上月支出约30K)
: 出国旅游：9W/年
: 所得税：2W/年
: (以上年消费以年终约11W来支付)
: 资产：
: 台股：约60W
: 美股ETF：约3W美金
: 基金：30W
: 外币定存：约40W
: 台币定存：40W
: 活存：约20W
: 贷款：
: 目前剩约80万(月还12500)
: 目前每个月的薪水余额约27K(57-30)
: 固定会定期定额基金一个月10K
: 剩下的17K会先摆在活存，但不定期会购入台股或是转外币定存
: 保险：
: 目前因为家人之前已有帮忙规划，所以就没在这方面操心
: 其实因为近期没有买车或是买房的需求，但未来说不准，就先累积资产再说
: 主要想请问版上的高手们，关於收入及资产的配置或是投资的比重有什麽需要调整或是有
: 什麽没注意到的、不正确的地方
: 谢谢大家
大家好，6年半後再次自我健检，其实很少用Ptt
无意间想到很久以前有发过文，也知道自己这几年成长了不少
觉得很有趣也有些感慨
也请各位高手可以提供建议，先谢谢大家！！
目前31岁，医疗业
年收入约：126W(9W*14个月）
固定开销：
伙食费：15K/月
旅游、娱乐费：6K/月
医美、健身房费：5K/月
手机费、捷运费、机车费：3K/月
水电费、生活杂物费：2K/月
养两只猫费用：4K/月
住：房贷（宽限期）+管理费=24K/月
总共一个月支出约在60K上下
外加一年出国约12W+所得税5W+红包钱5W
一年的总开销约6W*12+12W+5W+5W=94 W
薪水收入-支出=32W
目前有另一半，但双方都没有结婚生子的打算
所以不担心增加预期外支出
另外知道自己的月支出很高，既然不能节流，
所以一直以来的目标是以投资来开源
目前资产：
台股：950W
（长债及短债约占400W)
(市值型ETF约300W、高股息ETF约100W)
(个股约150W)
美股：7W美金
（科技股及VT约7:3）
外币定存：30W
台币活存约：50W
贷款：
目前是信贷220W
房贷1200W（宽限期中）
以净资产来看(不算房子）
这六年大概是从220W成长到1000W左右
增加约780W
扣掉薪水每年盈余约32W*6=192 W
所以从股市中获利约为590W
不知道会不会杠杆开的有点高？
但自己认为长债短债配置的比重也很高
所以是有做好风险管控的
（还是这是错误的做法，只是刚好这几年股市大多头？！
再请各位高手不吝赐教，谢谢大家！！
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1F：推 daze: 如果房贷要全部由你负担的话，我觉得杠杆稍微有点高。你的薪 01/27 20:23
2F：→ daze: 资如果保持不变，到退休前恐怕还不完所有负债? 01/27 20:24
3F：→ daze: 当然如果投资部位随预期的上涨，负债也不见得都要由薪资偿还 01/27 20:25
4F：→ daze: 我讲得也只是 Lifecycle investing 架构下的想法，你不一定 01/27 20:27
5F：→ daze: 要用这个架构。 01/27 20:27
6F：→ daze: 或者如果另一半会负担一部分的房贷，那整体杠杆或许也还好。 01/27 20:28
7F：推 daze: 另外，宽限期到期之後，你的现金流似乎会变成负的? 01/27 20:31
8F：→ max70937: 信贷费用的支出有计入吗？ 01/27 21:50
9F：→ panobinostat: 回Daze大：因为另一半也有买房 所以是各自负担房贷 01/27 22:32
10F：→ panobinostat: ，我有想过宽限期问题，过宽後是每月多2W支出，一 01/27 22:32
11F：→ panobinostat: 年是24W所以当时计算现金流应该是够的。 01/27 22:32
12F：→ panobinostat: 回M大：信贷还款部分月还3万初大概7-8成是用长短债 01/27 22:32
13F：→ panobinostat: 及高股息ETF配息来支应，差额几千元就是薪水支应， 01/27 22:32
14F：→ panobinostat: 我自己有觉得看起来好像都凑的刚刚好，会不会太无 01/27 22:32
15F：→ panobinostat: 弹性，但没遇到什麽问题，股债比大约也是6:4 觉得 01/27 22:32
16F：→ panobinostat: 没有很激进，还是建议有哪部分调整吗？谢谢 01/27 22:32
17F：推 GUANGLEI: 月薪9万是药师吗 01/28 00:14
18F：→ max70937: 那就确实如daze大所说宽限後的余裕问题，看起来宽限期 01/28 20:59
19F：→ max70937: 後可能会低於你这个收入水平的平均储蓄率 01/28 20:59
20F：推 a765432112: 祝早生贵子 01/30 18:49
21F：推 cjormp904: 祝早生贵子 02/04 18:32
22F：推 whitecholate: 有计算到个人保险的部分吗？ 02/22 14:56