※ 引述《michael89294 (一台舊電腦)》之銘言： : Fire提倡的是能夠存到退休生活費，就可以實現人生一定程度的自由 : 程度可以視每個人對於資產淨值/花費的變動性取捨，有些人可以4%提領，有些人是保守的3% : 而罐頭保單提倡的是，不要在人生早年投入大量的保費而造成資產滾動之下的拖累 : 以購買一年期保險來把省下來的資產放進長期投資的市場，老了可以風險自留，用自己的資產來保障老了可能產生的醫療費用 : 這兩個方式都蠻認同的！ : 不過，我的疑問是：同時採用Fire退休+罐頭保單，對於退休目標金額到底要怎麼考慮？ : 假設我估計退休年花費50萬，在4%法則下，存到1250萬就達到目標了 : 但假設老到一定的年紀要請幫傭照護，一個月多3萬，退休年花費上升到88萬，等於要存到2200萬(接近原目標的兩倍) 才能退休 : 更不用說老了有可能有其他的潛在疾病，想請問目前使用罐頭保單的各位 : 在後續想要fire退休的話，風險自留這部分的評估是否有甚麼適合的量化方式？感謝！ : ----- : Sent from JPTT on my Samsung SM-S9110. 你或許可以試試 TPAW (Total Portfolio Allocation and Withdrawal) planner: https://tpawplanner.com/ 這個工具可以讓你輸入現有資產、各種收入與支出 以及股/債的預期回報率 (這個工具預設輸入的是 real dollar 和 real return) 把總收入攤提到每月支出 用蒙地卡羅法得出你每個月預計可以花多少錢 (可看到 5th, 50th, 95th 百分位數的支出) 比如你考慮70歲開始每個月要多花3萬 也可以輸入進去 雖然 TPAW planner 預設是用美元 不過直接把台幣數字輸入也無妨 如果你願意創個帳號(免費的)，也可以把結果存起來 過幾個月按實際實現的報酬率等重新檢視 看看你在退休的道路上是離退休更近還是更遠了 === TPAW planner 的作者 Ben Mathew 最近有上 Rational Reminder Podcast https://rationalreminder.ca/podcast/340 解釋為什麼應該使用 Lifecycle model，4%法則的缺點等 聽完可能會對這個模型有更多的理解，並更能掌握這個工具的各項功能 === 我個人非常喜歡這個工具，強烈推薦 也非常推薦聽完這一期的 Rational Reminder Podcast -- So stand by your glasses steady, Here’s good luck to the man in the sky, Here’s a toast to the dead already, Three cheers for the next man to die. --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.44.111 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1737944857.A.740.html ※ 編輯: daze (114.39.44.111 臺灣), 01/27/2025 10:35:54