※ 引述《michael89294 (一台旧电脑)》之铭言： : Fire提倡的是能够存到退休生活费，就可以实现人生一定程度的自由 : 程度可以视每个人对於资产净值/花费的变动性取舍，有些人可以4%提领，有些人是保守的3% : 而罐头保单提倡的是，不要在人生早年投入大量的保费而造成资产滚动之下的拖累 : 以购买一年期保险来把省下来的资产放进长期投资的市场，老了可以风险自留，用自己的资产来保障老了可能产生的医疗费用 : 这两个方式都蛮认同的！ : 不过，我的疑问是：同时采用Fire退休+罐头保单，对於退休目标金额到底要怎麽考虑？ : 假设我估计退休年花费50万，在4%法则下，存到1250万就达到目标了 : 但假设老到一定的年纪要请帮佣照护，一个月多3万，退休年花费上升到88万，等於要存到2200万(接近原目标的两倍) 才能退休 : 更不用说老了有可能有其他的潜在疾病，想请问目前使用罐头保单的各位 : 在後续想要fire退休的话，风险自留这部分的评估是否有甚麽适合的量化方式？感谢！ : ----- : Sent from JPTT on my Samsung SM-S9110. 你或许可以试试 TPAW (Total Portfolio Allocation and Withdrawal) planner: https://tpawplanner.com/ 这个工具可以让你输入现有资产、各种收入与支出 以及股/债的预期回报率 (这个工具预设输入的是 real dollar 和 real return) 把总收入摊提到每月支出 用蒙地卡罗法得出你每个月预计可以花多少钱 (可看到 5th, 50th, 95th 百分位数的支出) 比如你考虑70岁开始每个月要多花3万 也可以输入进去 虽然 TPAW planner 预设是用美元 不过直接把台币数字输入也无妨 如果你愿意创个帐号(免费的)，也可以把结果存起来 过几个月按实际实现的报酬率等重新检视 看看你在退休的道路上是离退休更近还是更远了 === TPAW planner 的作者 Ben Mathew 最近有上 Rational Reminder Podcast https://rationalreminder.ca/podcast/340 解释为什麽应该使用 Lifecycle model，4%法则的缺点等 听完可能会对这个模型有更多的理解，并更能掌握这个工具的各项功能 === 我个人非常喜欢这个工具，强烈推荐 也非常推荐听完这一期的 Rational Reminder Podcast -- So stand by your glasses steady, Here’s good luck to the man in the sky, Here’s a toast to the dead already, Three cheers for the next man to die. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.39.44.111 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1737944857.A.740.html ※ 编辑: daze (114.39.44.111 台湾), 01/27/2025 10:35:54