作者lifeadventur (lifeasanadventuree)
看板CFP
標題37歲男 理財投資分享與詢求建議
時間Tue Nov 5 21:26:35 2024
暱稱：Frugality
性別：男
年齡： 37 歲
職業：資訊業
居住地： 台北
家庭成員：■父 已退休，■母 已退休
居住房屋：與家人同住
【年度收支狀況】
收入 支出
150萬
所得稅 10萬
勞健保3萬3
行-機車-油錢、保養 6千
水電瓦斯、網路通信 3萬
孝親 3萬6 紅包 1萬2
食 9萬3
衣 1萬2 其他 4萬8
旅遊 8萬
合計 150萬 合計 44萬6
年度結餘（收入-支出） = 105萬4
儲蓄率：70.2%
【家庭資產負債表】
資產 負債
現金 35萬6
ETF 1134萬4
合計 1170萬 合計 0
資產淨值（資產-負債） = 1170萬
【全家保險概況表】
無保險
ETF組成：
股VT 80%
債VGSH 20%
不保險，因為沒有負債，也沒養小孩，採風險自留
只有機車，無汽車，以不買房、未婚的情況下去算：
https://reurl.cc/g6K8r4
用國外的退休計算機計算，如果明年開始一輩子租屋，租金1個月1萬5的話，
1年開銷變63萬，以每年87萬投入ETF後，再工作7年45歲退休時，
當下的投資組合平均值為2千4萬，年提領率 63/2400 = 2.6%，可以靠投資
組合活到90歲資產仍不歸零，也100%通過所有的歷史回測，請問除了要注意
7年後，資產總額低於平均值的情況外，還有什麼該注意的地方嗎?
p.s. 計算機的提領金額有考慮通膨，所以購買力維持一致
謝謝!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.166.17.208 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1730813198.A.55A.html
※ 編輯: lifeadventur (118.166.17.208 臺灣), 11/05/2024 21:28:01
1F：推 RXIJDIL: 高齡單身無業，房東會租你嗎？ 11/05 22:31
2F：→ RXIJDIL: 這種條件的房客我通常會拉高租金先篩他金流來承擔風險， 11/05 22:32
3F：→ RXIJDIL: 或是不租。 11/05 22:32
4F：→ endlessmiss: 全家都沒保險真的猛，機車也沒有？ 11/05 22:50
5F：→ endlessmiss: 撞到一個超跑還是醫生失能一千多萬就沒了 11/05 22:51
6F：→ lifeadventur: 其實到年紀大的時候，爸媽已經先走了，到時會有房子 11/05 23:24
7F：→ lifeadventur: 可住 11/05 23:24
※ 編輯: lifeadventur (118.166.17.208 臺灣), 11/05/2024 23:41:09
8F：→ lifeadventur: 可以舉現實中機車撞超跑賠千萬跟突然失能，損失千萬 11/05 23:43
9F：→ lifeadventur: 的案例嗎? 我想不太到，也謝謝兩位的提醒 11/05 23:43
12F：推 nnyc: 一開始就沒想過買房嗎？ 11/06 01:00
現階段沒有，北部房價太不合理
13F：→ beminaru: 全家都沒保險 妳爸媽只要臥床就是三年一百在燒 11/06 02:14
14F：推 tw4563335: 超級省 強者 11/06 02:16
15F：推 a4695200: 不買車是對的～ 11/06 05:55
16F：推 dogalan: 年紀大要考慮醫療或是長照費用 11/06 08:46
17F：推 flyingbubble: 長輩老化失能 請看護很燒錢喔 11/06 08:57
18F：推 hellogym: 保險保一下 如果遇到父母癌症或是失能 或是你自己癌症 11/06 09:29
19F：→ hellogym: 你錢會不夠燒 癌症現在有的新藥都要自費 一個月10幾20 11/06 09:29
20F：→ hellogym: 萬再燒 除非你只想用健保藥治療 11/06 09:29
21F：推 hellogym: 機車第三人保一下，一年才幾千塊，現在路上一堆進口車 11/06 09:33
22F：→ hellogym: 隨便擦一下都要好幾萬 11/06 09:33
23F：推 smile14for0: 機車超額險不貴我覺得還是買個心安…. 11/06 11:31
24F：→ withcloud: 騎車不買超額責任險你最勇 11/06 13:31
25F：→ withcloud: 資產有1170萬，不保險轉嫁也可以燒自己的資產 11/06 13:32
26F：推 hikingu: 超額可以買一下，沒多少錢 11/06 16:08
27F：推 lammin: 沒收入後不用記所得稅的支出 11/06 17:02
好仔細! 我自已會再加上保險重算一遍，謝謝
28F：→ lalacos123: 這世界上只有1.超有錢 2.超級窮 兩種人不用買保險... 11/06 19:36
29F：→ opm: 一堆買不了商業保險的 11/06 19:37
謝謝上面幾位大大提醒，會去看一下家人跟交通保險的部份
※ 編輯: lifeadventur (118.166.17.208 臺灣), 11/06/2024 20:55:53
30F：推 NicholasTse3: 條件很好 恭喜 11/06 21:25
31F：→ lovegng957: 保險做一下功課 個人罐頭買一買就好 穩穩的 11/06 22:52
32F：推 Morphee: 看來你不知道長照地獄的恐怖 1000先減去400吧 11/07 01:34
33F：推 Morphee: 一個人一天就可以燒你5000才有基本水準，看護病房營養品 11/07 01:36
34F：→ Morphee: 尿布 11/07 01:36
35F：推 linrebecca: 住台北，或許退休前上班必要，簡單的規劃，年繳2000 11/07 07:52
36F：→ linrebecca: 應該就夠了，退休後就沒必要了，大眾運輸就夠了 11/07 07:52
37F：推 CaLawrence: 我反而覺得超額險沒必要 超級無敵小概率事件 11/07 08:36
38F：→ CaLawrence: 如果發生機率真的那麼高 怎麼可能保費那麼便宜 11/07 08:37
39F：→ CaLawrence: 看自己過去有沒有發生過類似的事情 沒有的話省下來 11/07 08:37
我騎車十幾年來都是防守型駕駛，沒有撞車要賠人錢過，謝謝提供不同的觀點
40F：推 SweetLee: 保險不就是在保機率小的事情嗎？ 11/07 08:39
41F：→ SweetLee: 像那個賠幾千萬的 台灣就幾件 比被雷打到的機率還低 當 11/07 08:41
42F：→ SweetLee: 然你要賭不會中也是合理啦 11/07 08:41
43F：推 CaLawrence: 這個資產要退休我覺得還要再忍忍 11/07 08:41
44F：→ CaLawrence: 資產這麼有限的狀況下把錢配置到負報酬的保險產品 我 11/07 08:42
45F：→ CaLawrence: 覺得完全沒必要 11/07 08:42
46F：→ CaLawrence: 生活上的風險多的是 你都要保一輪我看三千萬也不夠他 11/07 08:42
47F：→ CaLawrence: 退休 11/07 08:42
48F：→ CaLawrence: 應對風險應該是預防 而不是想用商業保險去對沖 健康 11/07 08:44
49F：→ CaLawrence: 檢查的實際效益應該還比醫療險有意義 11/07 08:44
50F：推 daze: 發生機率小的事件，保險的效益才高啊。如果保險可以只保超 11/07 09:44
51F：→ daze: 額險的部分，其實會更理想。但當然保險公司並不願意。 11/07 09:44
52F：推 linrebecca: 同意樓上CA大，很多險沒必要，防範重於治療，退休前好 11/07 12:17
53F：→ linrebecca: 好身體檢查，能改善、調整生活狀態就盡力調、維持。 11/07 12:17
54F：→ linrebecca: 我是抱著小病能醫就醫，大病就算了 11/07 12:18
55F：推 linrebecca: 然後原PO的想法就真的看實際執行到45歲的結果，別去 11/07 12:21
56F：→ linrebecca: 亂投資有的沒的，尤其不要亂跟理專買理財產品或是投 11/07 12:21
57F：→ linrebecca: 資那種自己不熟悉的領域 11/07 12:21
的確，剛開始還有買個股，目前已投資被動型ETF快8年了，覺得晚上能睡的香較重要
58F：推 iPhoto: 可以考慮 AOA 以樣式股債 8:2 省得自己再平衡 11/07 14:57
59F：→ iPhoto: *一樣是股債配 11/07 14:58
謝謝分享，有看過，不過覺得手續費有點高，現在組合夠簡單，就自已手動平衡
60F：推 jason83713: 居然都沒有保險嗎 11/07 17:24
61F：→ jason83713: 感覺這些資產要退休的話還是要再想想 11/07 17:25
62F：推 sonyc503: 年保險費不要超過總收入的1/10, 實支實付 意外都可以保 11/07 18:16
63F：→ sonyc503: 快40先處理吧, 保費會隨年紀增長變貴 保險就是平常不會 11/07 18:17
64F：→ sonyc503: 想用, 但出事了醫生一定先問你有哪些保險 11/07 18:17
65F：→ sonyc503: 錢沒多少不用在那邊股債比, 買債的錢不如買實支實付保費 11/07 18:18
意外險的話是跟職業別有關，跟年齡無關，自已目前不保是因為沒家庭也沒負債，但爸媽
那邊的確要想想…也謝謝你的建議
66F：→ pippen2002: 37歲! ETF 1134萬4 !?鬼神! 11/07 20:46
67F：→ pippen2002: 長輩臥床 狠燒錢! 我兩個月燒去快20萬~~看護費超貴! 11/07 20:48
過獎了，只是跟到這幾年股市多頭~
※ 編輯: lifeadventur (118.166.10.159 臺灣), 11/07/2024 22:18:11
68F：推 zz2266: 丟個300萬頭期款買間房子,1千萬資產瞬間變2千萬 11/08 02:48
69F：→ zz2266: 房子當資產配置,房子會通膨,你房貸繳個5年,再增貸出來 11/08 02:49
70F：→ zz2266: 增貸成本大概2%,資金丟進去買股票,就可以退休了 11/08 02:50
71F：→ zz2266: 可以看看房版,想法會不同 11/08 02:51
72F：推 zz2266: 如果你可以用新青安,月付款絕對比租金少 11/08 02:53
73F：推 CaLawrence: 房地產不一定會一直漲啦 狀況不好退休時間就遞延了 11/08 08:51
74F：推 goliathplus: 就是小概率大衝擊才需要轉移風險阿 風險轉移的目的就 11/08 13:13
75F：→ goliathplus: 在於較為可預期的結果 11/08 13:13
好的，有空會去房版看看，謝謝提醒，保險的部份應該會找書來看~
※ 編輯: lifeadventur (118.166.10.159 臺灣), 11/08/2024 20:27:31
76F：推 wju1230: 願意手動平衡 VXUS+VTI取代VT 能低一丁點費用 11/08 20:44
的確是這樣呢!謝謝分享，其實之前在選VT前，有用VTI+VEA+VWO的方式去配置，但後來覺得VT目前的維
持費已比7年前降了不少，持有的股票數也接近一萬檔了，就懶得再換了~
※ 編輯: lifeadventur (118.166.10.159 臺灣), 11/09/2024 20:57:50
77F：推 cjo76223: 不保險是對的 把保險支出投去etf 11/11 17:35
78F：推 kof70380: 我阿公阿嬤躺在醫院十年燒掉六百萬 遺產歸零 喪葬還要錢 11/11 19:54
也是身上目前沒負債跟小孩要養，所以之前才敢的。 謝謝分享過來人經驗~
※ 編輯: lifeadventur (118.166.11.152 臺灣), 11/12/2024 22:00:46
79F：推 RaiGend0519: 能繼承台北房 + 2400萬等於實際資產可能過5000萬， 11/13 13:36
80F：→ RaiGend0519: 可以了 11/13 13:36
81F：→ RaiGend0519: 以這個資產看保險還是最少要上足額實支實付，癌症、 11/13 13:39
82F：→ RaiGend0519: 重大看你自己決定，然後長照、失能、壽險都不用了 11/13 13:39
請問實支實付的理賠上限好像都較低，您覺得實支實付必要的原因是? 謝謝你提供不一樣
的觀點。
83F：推 opop1133: 質押買房無限寬限 11/13 17:38
※ 編輯: lifeadventur (118.166.11.152 臺灣), 11/13/2024 23:10:27
84F：推 shena30335: 名下無房的話最好還是買一間，以投資的角度來看 11/14 10:28
85F：→ FMANT: 風險就是被女人騙走歸零 嘻嘻 11/14 22:58
86F：噓 jkingla: 好可憐，都這年紀了還不知道保險的重要 11/15 09:49
的確還有這個可能，哈哈~
※ 編輯: lifeadventur (118.166.41.231 臺灣), 11/15/2024 22:48:33
88F：→ RaiGend0519: 跟大盤最怕在相對低點的時候出現大筆開銷的風險，意 11/16 15:02
89F：→ RaiGend0519: 外與疾病醫療可能性很高，所以需要對抗風險的方法 11/16 15:02
90F：推 RaiGend0519: 本金夠厚就沒差，但就目標來說不太夠 11/16 15:08
91F：→ lifeadventur: 謝謝提醒，上次看的保險書籍停留在平民保險王，該去 11/18 22:21
92F：→ lifeadventur: 更新一下，該去逛逛保險板了，謝謝提醒~ 11/18 22:22
93F：推 gosy1102: 覺得醫療保險還是需要的，幾年前我爸之前自費打高蛋白 12/01 12:43
94F：→ gosy1102: 一次就是2000，加其他醫療跟看護，幾個月就花了好幾十 12/01 12:43
95F：→ gosy1102: 萬，當時也是覺得幸好有保險負擔一部分 12/01 12:43
96F：推 marshmallowH: 長照花費很大真的很恐怖 12/02 01:55
97F：→ marshmallowH: 爸媽的退休金跟長照補助可以都列入看看 12/02 01:55
98F：→ marshmallowH: 如果需要長照的話每個月你可能要貼多少 12/02 01:55
99F：→ marshmallowH: （現在才保他們的保險感覺不一定划算，或許可以先規 12/02 01:55
100F：→ marshmallowH: 劃新的投資到時候可以cover 12/02 01:55
101F：→ lifeadventur: 剛好有認識的人在作長照，我會再問他們來進一步計算 12/02 22:27
102F：→ lifeadventur: 謝謝幾位的分享~ 12/02 22:28
103F：推 lucky017110: 兄弟你有想過你退休要幹嘛嗎？ 我我覺得這才是重點， 12/03 15:09
104F：→ lucky017110: 有些說退休有好多事可以做啊，直到過了一、二年都做 12/03 15:09
105F：→ lucky017110: 完了開始無聊了又跑回去上班了 12/03 15:09
106F：→ lifeadventur: 應該會轉行想學習，但不賺錢的工作，目前是想作的事 12/05 22:52
107F：→ lifeadventur: 很多，但時間不夠用… 12/05 22:53
108F：推 brian3639: 資產算多，而且蠻自律的人 12/09 16:24
109F：推 volume7101: 我跟你蠻接近的今年35資產1300萬，80%美股ETF/20%比特 12/31 02:38
110F：→ volume7101: 幣，希望資產在2500萬的時候能FIRE，一起加油！ 12/31 02:38
111F：噓 timmy8812: 不買醫療險的一定是沒聽過身邊的鬼故事 02/13 23:52
112F：→ timmy8812: 良心建議好歹實支實付買一下 看多了 02/13 23:52