作者lifeadventur (lifeasanadventuree)
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标题37岁男 理财投资分享与询求建议
时间Tue Nov 5 21:26:35 2024
昵称：Frugality
性别：男
年龄： 37 岁
职业：资讯业
居住地： 台北
家庭成员：■父 已退休，■母 已退休
居住房屋：与家人同住
【年度收支状况】
收入 支出
150万
所得税 10万
劳健保3万3
行-机车-油钱、保养 6千
水电瓦斯、网路通信 3万
孝亲 3万6 红包 1万2
食 9万3
衣 1万2 其他 4万8
旅游 8万
合计 150万 合计 44万6
年度结余（收入-支出） = 105万4
储蓄率：70.2%
【家庭资产负债表】
资产 负债
现金 35万6
ETF 1134万4
合计 1170万 合计 0
资产净值（资产-负债） = 1170万
【全家保险概况表】
无保险
ETF组成：
股VT 80%
债VGSH 20%
不保险，因为没有负债，也没养小孩，采风险自留
只有机车，无汽车，以不买房、未婚的情况下去算：
https://reurl.cc/g6K8r4
用国外的退休计算机计算，如果明年开始一辈子租屋，租金1个月1万5的话，
1年开销变63万，以每年87万投入ETF後，再工作7年45岁退休时，
当下的投资组合平均值为2千4万，年提领率 63/2400 = 2.6%，可以靠投资
组合活到90岁资产仍不归零，也100%通过所有的历史回测，请问除了要注意
7年後，资产总额低於平均值的情况外，还有什麽该注意的地方吗?
p.s. 计算机的提领金额有考虑通膨，所以购买力维持一致
谢谢!
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.166.17.208 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1730813198.A.55A.html
※ 编辑: lifeadventur (118.166.17.208 台湾), 11/05/2024 21:28:01
1F：推 RXIJDIL: 高龄单身无业，房东会租你吗？ 11/05 22:31
2F：→ RXIJDIL: 这种条件的房客我通常会拉高租金先筛他金流来承担风险， 11/05 22:32
3F：→ RXIJDIL: 或是不租。 11/05 22:32
4F：→ endlessmiss: 全家都没保险真的猛，机车也没有？ 11/05 22:50
5F：→ endlessmiss: 撞到一个超跑还是医生失能一千多万就没了 11/05 22:51
6F：→ lifeadventur: 其实到年纪大的时候，爸妈已经先走了，到时会有房子 11/05 23:24
7F：→ lifeadventur: 可住 11/05 23:24
※ 编辑: lifeadventur (118.166.17.208 台湾), 11/05/2024 23:41:09
8F：→ lifeadventur: 可以举现实中机车撞超跑赔千万跟突然失能，损失千万 11/05 23:43
9F：→ lifeadventur: 的案例吗? 我想不太到，也谢谢两位的提醒 11/05 23:43
12F：推 nnyc: 一开始就没想过买房吗？ 11/06 01:00
现阶段没有，北部房价太不合理
13F：→ beminaru: 全家都没保险 你爸妈只要卧床就是三年一百在烧 11/06 02:14
14F：推 tw4563335: 超级省 强者 11/06 02:16
15F：推 a4695200: 不买车是对的～ 11/06 05:55
16F：推 dogalan: 年纪大要考虑医疗或是长照费用 11/06 08:46
17F：推 flyingbubble: 长辈老化失能 请看护很烧钱喔 11/06 08:57
18F：推 hellogym: 保险保一下 如果遇到父母癌症或是失能 或是你自己癌症 11/06 09:29
19F：→ hellogym: 你钱会不够烧 癌症现在有的新药都要自费 一个月10几20 11/06 09:29
20F：→ hellogym: 万再烧 除非你只想用健保药治疗 11/06 09:29
21F：推 hellogym: 机车第三人保一下，一年才几千块，现在路上一堆进口车 11/06 09:33
22F：→ hellogym: 随便擦一下都要好几万 11/06 09:33
23F：推 smile14for0: 机车超额险不贵我觉得还是买个心安…. 11/06 11:31
24F：→ withcloud: 骑车不买超额责任险你最勇 11/06 13:31
25F：→ withcloud: 资产有1170万，不保险转嫁也可以烧自己的资产 11/06 13:32
26F：推 hikingu: 超额可以买一下，没多少钱 11/06 16:08
27F：推 lammin: 没收入後不用记所得税的支出 11/06 17:02
好仔细! 我自已会再加上保险重算一遍，谢谢
28F：→ lalacos123: 这世界上只有1.超有钱 2.超级穷 两种人不用买保险... 11/06 19:36
29F：→ opm: 一堆买不了商业保险的 11/06 19:37
谢谢上面几位大大提醒，会去看一下家人跟交通保险的部份
※ 编辑: lifeadventur (118.166.17.208 台湾), 11/06/2024 20:55:53
30F：推 NicholasTse3: 条件很好 恭喜 11/06 21:25
31F：→ lovegng957: 保险做一下功课 个人罐头买一买就好 稳稳的 11/06 22:52
32F：推 Morphee: 看来你不知道长照地狱的恐怖 1000先减去400吧 11/07 01:34
33F：推 Morphee: 一个人一天就可以烧你5000才有基本水准，看护病房营养品 11/07 01:36
34F：→ Morphee: 尿布 11/07 01:36
35F：推 linrebecca: 住台北，或许退休前上班必要，简单的规划，年缴2000 11/07 07:52
36F：→ linrebecca: 应该就够了，退休後就没必要了，大众运输就够了 11/07 07:52
37F：推 CaLawrence: 我反而觉得超额险没必要 超级无敌小概率事件 11/07 08:36
38F：→ CaLawrence: 如果发生机率真的那麽高 怎麽可能保费那麽便宜 11/07 08:37
39F：→ CaLawrence: 看自己过去有没有发生过类似的事情 没有的话省下来 11/07 08:37
我骑车十几年来都是防守型驾驶，没有撞车要赔人钱过，谢谢提供不同的观点
40F：推 SweetLee: 保险不就是在保机率小的事情吗？ 11/07 08:39
41F：→ SweetLee: 像那个赔几千万的 台湾就几件 比被雷打到的机率还低 当 11/07 08:41
42F：→ SweetLee: 然你要赌不会中也是合理啦 11/07 08:41
43F：推 CaLawrence: 这个资产要退休我觉得还要再忍忍 11/07 08:41
44F：→ CaLawrence: 资产这麽有限的状况下把钱配置到负报酬的保险产品 我 11/07 08:42
45F：→ CaLawrence: 觉得完全没必要 11/07 08:42
46F：→ CaLawrence: 生活上的风险多的是 你都要保一轮我看三千万也不够他 11/07 08:42
47F：→ CaLawrence: 退休 11/07 08:42
48F：→ CaLawrence: 应对风险应该是预防 而不是想用商业保险去对冲 健康 11/07 08:44
49F：→ CaLawrence: 检查的实际效益应该还比医疗险有意义 11/07 08:44
50F：推 daze: 发生机率小的事件，保险的效益才高啊。如果保险可以只保超 11/07 09:44
51F：→ daze: 额险的部分，其实会更理想。但当然保险公司并不愿意。 11/07 09:44
52F：推 linrebecca: 同意楼上CA大，很多险没必要，防范重於治疗，退休前好 11/07 12:17
53F：→ linrebecca: 好身体检查，能改善、调整生活状态就尽力调、维持。 11/07 12:17
54F：→ linrebecca: 我是抱着小病能医就医，大病就算了 11/07 12:18
55F：推 linrebecca: 然後原PO的想法就真的看实际执行到45岁的结果，别去 11/07 12:21
56F：→ linrebecca: 乱投资有的没的，尤其不要乱跟理专买理财产品或是投 11/07 12:21
57F：→ linrebecca: 资那种自己不熟悉的领域 11/07 12:21
的确，刚开始还有买个股，目前已投资被动型ETF快8年了，觉得晚上能睡的香较重要
58F：推 iPhoto: 可以考虑 AOA 以样式股债 8:2 省得自己再平衡 11/07 14:57
59F：→ iPhoto: *一样是股债配 11/07 14:58
谢谢分享，有看过，不过觉得手续费有点高，现在组合够简单，就自已手动平衡
60F：推 jason83713: 居然都没有保险吗 11/07 17:24
61F：→ jason83713: 感觉这些资产要退休的话还是要再想想 11/07 17:25
62F：推 sonyc503: 年保险费不要超过总收入的1/10, 实支实付 意外都可以保 11/07 18:16
63F：→ sonyc503: 快40先处理吧, 保费会随年纪增长变贵 保险就是平常不会 11/07 18:17
64F：→ sonyc503: 想用, 但出事了医生一定先问你有哪些保险 11/07 18:17
65F：→ sonyc503: 钱没多少不用在那边股债比, 买债的钱不如买实支实付保费 11/07 18:18
意外险的话是跟职业别有关，跟年龄无关，自已目前不保是因为没家庭也没负债，但爸妈
那边的确要想想…也谢谢你的建议
66F：→ pippen2002: 37岁! ETF 1134万4 !?鬼神! 11/07 20:46
67F：→ pippen2002: 长辈卧床 狠烧钱! 我两个月烧去快20万~~看护费超贵! 11/07 20:48
过奖了，只是跟到这几年股市多头~
※ 编辑: lifeadventur (118.166.10.159 台湾), 11/07/2024 22:18:11
68F：推 zz2266: 丢个300万头期款买间房子,1千万资产瞬间变2千万 11/08 02:48
69F：→ zz2266: 房子当资产配置,房子会通膨,你房贷缴个5年,再增贷出来 11/08 02:49
70F：→ zz2266: 增贷成本大概2%,资金丢进去买股票,就可以退休了 11/08 02:50
71F：→ zz2266: 可以看看房版,想法会不同 11/08 02:51
72F：推 zz2266: 如果你可以用新青安,月付款绝对比租金少 11/08 02:53
73F：推 CaLawrence: 房地产不一定会一直涨啦 状况不好退休时间就递延了 11/08 08:51
74F：推 goliathplus: 就是小概率大冲击才需要转移风险阿 风险转移的目的就 11/08 13:13
75F：→ goliathplus: 在於较为可预期的结果 11/08 13:13
好的，有空会去房版看看，谢谢提醒，保险的部份应该会找书来看~
※ 编辑: lifeadventur (118.166.10.159 台湾), 11/08/2024 20:27:31
76F：推 wju1230: 愿意手动平衡 VXUS+VTI取代VT 能低一丁点费用 11/08 20:44
的确是这样呢!谢谢分享，其实之前在选VT前，有用VTI+VEA+VWO的方式去配置，但後来觉得VT目前的维
持费已比7年前降了不少，持有的股票数也接近一万档了，就懒得再换了~
※ 编辑: lifeadventur (118.166.10.159 台湾), 11/09/2024 20:57:50
77F：推 cjo76223: 不保险是对的 把保险支出投去etf 11/11 17:35
78F：推 kof70380: 我阿公阿嬷躺在医院十年烧掉六百万 遗产归零 丧葬还要钱 11/11 19:54
也是身上目前没负债跟小孩要养，所以之前才敢的。 谢谢分享过来人经验~
※ 编辑: lifeadventur (118.166.11.152 台湾), 11/12/2024 22:00:46
79F：推 RaiGend0519: 能继承台北房 + 2400万等於实际资产可能过5000万， 11/13 13:36
80F：→ RaiGend0519: 可以了 11/13 13:36
81F：→ RaiGend0519: 以这个资产看保险还是最少要上足额实支实付，癌症、 11/13 13:39
82F：→ RaiGend0519: 重大看你自己决定，然後长照、失能、寿险都不用了 11/13 13:39
请问实支实付的理赔上限好像都较低，您觉得实支实付必要的原因是? 谢谢你提供不一样
的观点。
83F：推 opop1133: 质押买房无限宽限 11/13 17:38
※ 编辑: lifeadventur (118.166.11.152 台湾), 11/13/2024 23:10:27
84F：推 shena30335: 名下无房的话最好还是买一间，以投资的角度来看 11/14 10:28
85F：→ FMANT: 风险就是被女人骗走归零 嘻嘻 11/14 22:58
86F：嘘 jkingla: 好可怜，都这年纪了还不知道保险的重要 11/15 09:49
的确还有这个可能，哈哈~
※ 编辑: lifeadventur (118.166.41.231 台湾), 11/15/2024 22:48:33
88F：→ RaiGend0519: 跟大盘最怕在相对低点的时候出现大笔开销的风险，意 11/16 15:02
89F：→ RaiGend0519: 外与疾病医疗可能性很高，所以需要对抗风险的方法 11/16 15:02
90F：推 RaiGend0519: 本金够厚就没差，但就目标来说不太够 11/16 15:08
91F：→ lifeadventur: 谢谢提醒，上次看的保险书籍停留在平民保险王，该去 11/18 22:21
92F：→ lifeadventur: 更新一下，该去逛逛保险板了，谢谢提醒~ 11/18 22:22
93F：推 gosy1102: 觉得医疗保险还是需要的，几年前我爸之前自费打高蛋白 12/01 12:43
94F：→ gosy1102: 一次就是2000，加其他医疗跟看护，几个月就花了好几十 12/01 12:43
95F：→ gosy1102: 万，当时也是觉得幸好有保险负担一部分 12/01 12:43
96F：推 marshmallowH: 长照花费很大真的很恐怖 12/02 01:55
97F：→ marshmallowH: 爸妈的退休金跟长照补助可以都列入看看 12/02 01:55
98F：→ marshmallowH: 如果需要长照的话每个月你可能要贴多少 12/02 01:55
99F：→ marshmallowH: （现在才保他们的保险感觉不一定划算，或许可以先规 12/02 01:55
100F：→ marshmallowH: 划新的投资到时候可以cover 12/02 01:55
101F：→ lifeadventur: 刚好有认识的人在作长照，我会再问他们来进一步计算 12/02 22:27
102F：→ lifeadventur: 谢谢几位的分享~ 12/02 22:28
103F：推 lucky017110: 兄弟你有想过你退休要干嘛吗？ 我我觉得这才是重点， 12/03 15:09
104F：→ lucky017110: 有些说退休有好多事可以做啊，直到过了一、二年都做 12/03 15:09
105F：→ lucky017110: 完了开始无聊了又跑回去上班了 12/03 15:09
106F：→ lifeadventur: 应该会转行想学习，但不赚钱的工作，目前是想作的事 12/05 22:52
107F：→ lifeadventur: 很多，但时间不够用… 12/05 22:53
108F：推 brian3639: 资产算多，而且蛮自律的人 12/09 16:24
109F：推 volume7101: 我跟你蛮接近的今年35资产1300万，80%美股ETF/20%比特 12/31 02:38
110F：→ volume7101: 币，希望资产在2500万的时候能FIRE，一起加油！ 12/31 02:38
111F：嘘 timmy8812: 不买医疗险的一定是没听过身边的鬼故事 02/13 23:52
112F：→ timmy8812: 良心建议好歹实支实付买一下 看多了 02/13 23:52